协(xié)定存款、通知存款利(lì)率上限调整新规(guī)即将落(luò)地。今天(tiān)，多(duō)家银行提(tí)前公告了关(guān)于自(zì)5月15日(rì)起调整协定存(cún)款和/或通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率的(de)通知，从调(diào)整情况来看，执(zhí)行利率多调整(zhěng)为(wèi)新规的(de)自律(lǜ)上限，相(xiāng)较于此前(qián)下调幅度(dù)不(bù)一，最高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自(zì)律(lǜ)上限调整新规(guī)，银行(xíng)业(yè)券商分析师(shī)认为，对于(yú)规范协定存款定价秩(zhì)序(xù)作用(yòng)较(jiào)大，减少存款定价的(de)无序竞争，合力压(yā)降银行负债成本。预(yù)计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相对很小。另(lìng)外，协定存款属于对公业务(wù)，通知存款既有对(duì)公(gōng)业(yè)务(wù)，也有个人业务作伴还是做伴哪个对，作伴还是做伴正确，但都有(yǒu)一定的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定存(cún)款和(hé)通知存款(kuǎn)基本(běn)以对(duì)公活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百姓的影响不大。

　　作伴还是做伴哪个对，作伴还是做伴正确ng>多(duō)家银行官宣下(xià)调通知、协定存款利率 执行(xíng)利率(lǜ)多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天府(fǔ)银行称，将(jiāng)于2023年(nián)5月(yuè)15日0时起调整人民币通(tōng)知存款及协定存款产品(pǐn)执行(xíng)利率。其中，协定(dìng)存款为(wèi)执行利(lì)率为1.35％，一天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.00％，七(qī)天通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也(yě)在今日(rì)发布关(guān)于调整部分存款产品执行利率的(de)公(gōng)告。桂林银(yín)行称为推动存款利率市场化(huà)，该(gāi)行将于(yú)2023年(nián)5月15日对部分存款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)执行利(lì)率进行调整，调整产品为(wèi)通知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调(diào)整后，桂林(lín)银行一天通知存款、七天通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支取(qǔ)日(rì)挂牌公告的(de)相(xiāng)应利(lì)率水(shuǐ)平和实际(jì)存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知(zhī)存(cún)款业务按照调整后挂牌利(lì)率执行(xíng)。另外(wài)，单位协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中，平安银(yín)行也公告(gào)了关于平安银行(xíng)智能存款-通知存款产品调整的公告(gào)。平安(ān)银行(xíng)一天与七天通知存款（起存金额5万及(jí)以上）执行利率(lǜ)按照区域有(yǒu)所不同，其(qí)中，杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州(zhōu)分行(xíng)调整(zhěng)后的(de)执行利率较基(jī)准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行(xíng)利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平(píng)安银行(xíng)表示(shì)，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智(zhì)能(néng)通知存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息(xī)，相关部门通知，对(duì)协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)自律上限进行调整(zhěng)，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机(jī)构执(zhí)行基准利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川天(tiān)府银(yín)行、桂林银(yín)行(xíng)协定存(cún)款、通(tōng)知存(cún)款调整后，两类存款执行利率(lǜ)均为自律(lǜ)上限(xiàn)。另外，平安银(yín)行除(chú)杭州、宁波、温(wēn)州分行外(wài)，通知(zhī)存款调整后南京、无锡、苏(sū)州等分行执行(xíng)利率也为自律上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣(xuān)调(diào)整的(de)银行两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)执行利率降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林银行(xíng)通知存款各期限存款产品(pǐn)利率(lǜ)、单位协定存款利率(lǜ)均较(jiào)此前下(xià)调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款(kuǎn)以及协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府(fǔ)银行客服(fú)人员对财联社记(jì)者介绍，目(mù)前（未调(diào)整前），该行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利(lì)率为2.1％（较(jiào)基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整(zhěng)后，四川天(tiān)府银行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行曾(céng)在(zài)5月6日起对1天智能存款-通知存款利(lì)率进(jìn)行调整，调整后为较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮30BP。如(rú)此，5月(yuè)15日即将调整(zhěng)后，平安(ān)银(yín)行江苏(sū)部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上(shàng)限调整新规，招商证券(quàn)银行业首席分析师廖志明曾预计新规(guī)则会普遍降低(dī)中小行协定存款及通知存款利率，但对大(dà)行及部分(fēn)股份(fèn)行(xíng)的(de)影响相对很小。

　　从大行来看，目(mù)前(qián)六(liù)大(dà)行(xíng)1天、7天(tiān)期通知(zhī)存款(kuǎn)挂(guà)牌利率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行(xíng)APP显示，1天期通知存(cún)款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通(tōng)知(zhī)存款利率最(zuì)高(gāo)可(kě)至(zhì)1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利(lì)率上限。另外(wài)，也有(yǒu)一股(gǔ)份行7天期智能通知存款利率最(zuì)高(gāo)可达2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所(suǒ)谓协定存款(kuǎn)，一家大行客服(fú)对财联(lián)社记者(zhě)介绍(shào)，单(dān)位协定(dìng)存款是指(zhǐ)企业(yè)与我行(xíng)签订协定(dìng)存款合同，开立银行(xíng)结算账户(hù)，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基本额(é)度内存款(kuǎn)按(àn)活期存款利率(lǜ)计息，超过基本额度的部分，按协(xié)定存款利率支付利息的(de)一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协定存(cún)款(kuǎn)分为普通型协定存(cún)款和(hé)传统型(xíng)协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天(tiān)通(tōng)知存(cún)款和七天通知(zhī)存款，支取时通过手机银行(xíng)或网上银行等渠道提前(qián)一(yī)天或七天通知(zhī)银(yín)行，即可按实际存期及支取(qǔ)日相应币种档次利(lì)率计付(fù)利息。

　　民生证券分析师表示(shì)，协定存(cún)款性质介(jiè)于活期和(hé)定期存(cún)款之间。协定存款(kuǎn)中，一定金额(é)存款按普通活期利率计付利(lì)息(xī)，剩(shèng)余部分按协定(dìng)存款(kuǎn)利率计(jì)付利息，只面(miàn)向企业办(bàn)理(lǐ)，期限最长为1年(nián)。通知存款和协定(dìng)存款(kuǎn)在银行存款中(zhōng)占比不高，以四大行的单(dān)位通知存款为例，常(cháng)年只(zhǐ)占企业存(cún)款总规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存款一(yī)般都要求(qiú)最低起存(cún)金额，门槛相对较(jiào)高；此外通知存款和协定(dìng)存款(kuǎn)实际上是针(zhēn)对特定存取需求的客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)利率调整对(duì)老(lǎo)百(bǎi)姓有何影响？有(yǒu)市场(chǎng)观点(diǎn)认(rèn)为，降(jiàng)息(xī)一方(fāng)面有(yǒu)利(lì)于刺激消费(fèi)以及缓(huǎn)和企(qǐ)业经营压力，但另一方面老百(bǎi)姓手里的(de)存款收益缩水了，怎(zěn)么看待双方(fāng)观点？粤开证券分析师(shī)罗志恒表示，协定(dìng)存(cún)款属于对公业务，通知存款既有对公业(yè)务，也有个人业务(wù)，但都(dōu)有一定(dìng)的(de)存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本上以对公活期存款为(wèi)主，对一(yī)般老百姓的影响不大。对于(yú)企业(yè)来说，会有一定的利息损失(shī)，但若存贷(dài)款(kuǎn)利率都能有所下调，也有助于刺激企业投(tóu)资(zī)并降低融资成本。

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