财联社(shè)4月21日讯（记者 王宏）财联社记(jì)者从业内(nèi)获悉，近期监管(guǎn)部门正陆续(xù)召集相关保险公(gōng)司开会，主要内(nèi)容是进行窗口(kǒu)指(zhǐ)导，要求寿险公司调整新开发(fā)产品的(de)定价利率，控(kòng)制(zhì)利差损，要求新(xīn)开发(fā)产品(pǐn)的定价利率从3.5％降到3.0％。主(zhǔ)要思(sī)想是市场有效，监管有为(wèi)，主体调节在先(xiān)，控(kòng)制节奏(zòu)，实现软(ruǎn)着陆。

　　新开(kāi)发产(chǎn)品定价利率或(huò)从3.5％降到3.0％

　　财联社记(jì)者获悉，近(jìn)日监管部门陆续召(zhào)集(jí)了多家寿险公司开会，以(yǐ)窗口(kǒu)指导(dǎo)的名义，要求公司(sī)调整产品利率(lǜ)，控制利差损。

　　据悉，监管要求险企新开发产品的定价利率从3.5％降到3.0％。此次调整的主(zhǔ)要思路(lù)是市场有效(xiào)，监管有为，主体(tǐ)调节(jié)在先，控制节(jié)奏(zòu)，实(shí)现软着陆。

　　这次调(diào)整是不(bù)久前监管召(zhào)集险企进行调研会(huì)的后续。3月(yuè)21日财联社记(jì)者(zhě)曾报道，为(wèi)引导人身(shēn)险业降低负(fù)债成本，加强(qiáng)行业负(fù)债质量(liàng)管理，银保(bǎo)监会人身险部组织保险行业(yè)协(xié)会以(yǐ)及多家(jiā)保险(xiǎn)公(gōng)司开(kāi)展(zhǎn)调研。将重点(diǎn)调研普(pǔ)通险预定利率分布、分红险预(yù)定利率和(hé)分红水平等公司负债成本情况(kuàng)，以及降低(dī)责(zé)任准备金(jīn)评估利率对公司和行业的影响，包括对新(xīn)产品定价(jià)、存量业务(wù)退保、销售行为、市场竞争分析变化等的(de)影响。

　　随(suí)后据报道(dào)，监管在北京、南京、武汉三(sān)地召开座谈会(huì)。其中，北京参会的保险公司包(bāo)括中国人(rén)寿、新华人寿、阳光人寿(shòu)、中邮人(rén)寿等；南京参会(huì)的保险(xiǎn)公司有太(tài)保寿险、工银安(ān)盛人寿(shòu)、安联人寿、中韩人寿等；武汉参(cān)会的(de)保(bǎo)险(xiǎn)公司有合众人(rén)寿、国富人(rén)寿(shòu)、国华人寿等(děng)。

　　据当时(shí)参会的一位总(zǒng)精算师表示(shì)，各险企(qǐ)基本就降低责任准备金评估利(lì)率达(dá)成共识，有公司(sī)建议分阶段调整，比如普通型长(zhǎng)期年金的责任(rèn)准(zhǔn)备(bèi)金评估利率目前为年复利(lì)3.5％，可(kě)以先降到3％，以(yǐ)后再动态调整。具体(tǐ)的调(diào)整方案还有待监(jiān)管研究后出台。

　　有保险公(gōng)司业内(nèi)人士对财联社记(jì)者表示：“已(yǐ)经准备好利率3.0的产品了”。也有业(yè)内人士对财(cái)联社(shè)记(jì)者表示，此次主要(yào)涉(shè)及新开发产(chǎn)品的定(dìng)价利率，以往的产品不受影响，行业“炒停售”难以避免。

　　下(xià)调预(yù)定利(lì)率避免利差损风险

　　平安非银(yín)团队表(biǎo)示，我国险(xiǎn)企资产配置风(fēng)格稳健，债券3502身份证号码开头是哪的，身份证号3502开头的是哪里人投资比例(lì)稳步提升，其(qí)他资产以非标资(zī)产为主、投资(zī)比(bǐ)例持续回落，股(gǔ)票和(hé)基金(jīn)投资比例(lì)基(jī)本稳定。2018年以来，主要券种长(zhǎng)端(duān)利率中(zhōng)枢下行(xíng)，长久期债券和优质(zhì)非(fēi)标资产(chǎn)供给有(yǒu)限，保险(xiǎn)固收(shōu)类资产配置面临挑战。同时(shí)，权益市场波动(dòng)率较大、对投资收益率影响较大。近(jìn)年监管按产品(pǐn)类型调整评估利(lì)率、防范化(huà)解利(lì)差损风(fēng)险。2023年(nián)3月银保监会召开座谈会(huì)，各险企已就(jiù)降低责任准(zhǔn)备金(jīn)评估利率达成共识(shí)。

　　东吴证券非(fēi)银团(tuán)队此前曾表示，短期来(lái)看(kàn)，引导降低(dī)负债成本(běn)将(jiāng)大幅(fú)刺激(jī)产品(pǐn)销售，老产品(pǐn)停售炒作难以避免。中期来(lái)看，预定利率(lǜ)跟随评(píng)估(gū)利率下(xià)行，保险公司分红险占比提升，有望缓解人身险(xiǎn)公司刚性负债成本(běn)压力，寿险产品本身保本属(shǔ)性(xìng)有望进一步(bù)强化。

　　实际上，监管历(lì)史上(shàng)有过多次调(diào)整(zhěng)评(píng)估利(lì)率的行动。据悉，1992年(nián)到1996年(nián)间，保险公司(sī)为了和银行竞(jìng)争，长期保险(xiǎn)的预(yù)定利率均在8％以(yǐ)上。考虑(lǜ)到利(lì)差损(sǔn)风险，1999年(nián)，原(yuán)保监会(huì)下发《关于调整寿险保单预定利率的紧急通知》，全面叫停高预定(dìng)利率(lǜ)产品(pǐn)，强制寿险公司将寿(shòu)险保(bǎo)单的预定利率调(diào)整为不超过年复利2.5％。

　　此(cǐ)外，从全球市场来看(k3502身份证号码开头是哪的，身份证号3502开头的是哪里人àn)，美国在20世纪(jì)80年(nián)代，日本在20世纪(jì)90年(nián)代末都(dōu)曾面临利(lì)差损风险(xiǎn)。1970年左右(yòu)，美(měi)国(guó)寿险业竞争(zhēng)激烈(liè)，为提高竞争力(lì)，险(xiǎn)企(qǐ)销(xiāo)售大量高负(fù)债成本(běn)、低利润(rùn)产品。1980年左右，利(lì)率下行，投资承压，据美(měi)国审(shěn)计总署统计(jì)，1975年-1990年间共有(yǒu)176家人(rén)寿和健康保险(xiǎn)公司破产，其中80％发生在(zài)1982年以后，主要系险企(qǐ)销售大量(liàng)对利率敏(mǐn)感的低利(lì)润产品；同时市场压力(lì)致使投资端面临亏损。

　　平(píng)安非银团队表示(shì)，参(cān)考海(hǎi)外(wài)，低利率环境下(xià)，负(fù)债端主要通(tōng)过调(diào)整寿险产品结构、下调预定(dìng)利率的方式来避免利(lì)差损风险。近年(nián)来，我国长端利(lì)率地位震荡、权益市场波动加剧(jù)，寿险行业面(miàn)临着潜在的利差损风险、险企利润承(chéng)压(yā)。保险(xiǎn)监管(guǎn)趋严，通(tōng)过发布产品负面清单(dān)、下调演示利率、分产(chǎn)品调整评估利(lì)率等降低负债(zhài)端成本。

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