财联社4月21日讯（记者(zhě) 王(wáng)宏）财联社记者从业内获悉，近期监(jiān)管部门(mén)正陆续(xù)召集相(xiāng)关保(bǎo)险(xiǎn)公司(sī)开会(huì)，主要内(nèi)容是进行窗口指(zhǐ)导，要求寿险公司(sī)调(diào)整新开发(fā)产品(pǐn)的(de)定(dìng)价利率，控(kòng)制(zhì)利差损(sǔn)，要求新开(kāi)发产品的定(dìng)价(jià)利(lì)率从3.5％降(jiàng)到3.0％。主要思想是(shì)市场有效，监管有为，主体调节在先，控(kòng)制节奏，实现软着陆。

　　句读之不知是什么句式类型，句读之不知是什么句式的意思新开发产品定价利率或(huò)从3.5％降到3.0％

　　财联社记者获悉，近(jìn)日监管部门陆续召集(jí)了(le)多家寿险公司开会(huì)，以窗(chuāng)口指导的名义，要求公司调整产品利(lì)率，控制利差损。

　　据(jù)悉，监管要求(qiú)险企新开(kāi)发产品的定价利(lì)率从3.5％降到3.0％。此(cǐ)次调整的主(zhǔ)要思路是市场有效，监管有为，主体调节在先，控制节奏，实现软(ruǎn)着陆。

　　这次调(diào)整是不(bù)久前(qián)监管召集险企进行调(diào)研会(huì)的后续。3月(yuè)21日(rì)财联社记者曾报(bào)道(dào)，为引导(dǎo)人身险业降(jiàng)低负(fù)债(zhài)成本，加(jiā)强(qiáng)行业(yè)负债(zhài)质量管理(lǐ)，银保监会人身(shēn)险部(bù)组织(zhī)保险行(xíng)业协会以及多家保险(xi句读之不知是什么句式类型，句读之不知是什么句式的意思ǎn)公(gōng)司(sī)开展调研。将重(zhòng)点(diǎn)调研普通险预(yù)定利率分布(bù)、分(fēn)红险预定利率和(hé)分红水平等公司负债(zhài)成本情况，以(yǐ)及降低责任准备金(jīn)评(píng)估利率(lǜ)对公(gōng)司和行业的影响，包括对新产品定(dìng)价、存(cún)量业务退(tuì)保、销售行(xíng)为、市场竞(jìng)争(zhēng)分析(xī)变化等的影响。

　　随后(hòu)据报道，监管在北京、南京(jīng)、武汉三(sān)地(dì)召开座谈(tán)会。其中，北京参会的保险公司包括中国(guó)人寿、新华人寿、阳(yáng)光人(rén)寿、中邮人寿等(děng)；南京参会的保险公司有太保寿险、工银安盛人寿、安联人(rén)寿、中韩人(rén)寿等；武(wǔ)汉参会(huì)的保险公司有(yǒu)合众(zhòng)人(rén)寿、国富(fù)人寿、国(guó)华(huá)人寿(shòu)等(děng)。

　　据当时(shí)参会的一位总精算师表示，各险企基(jī)本就降低责任准备(bèi)金评估利率达成(chéng)共识，有公(gōng)司建议(yì)分阶段调整，比如普通型(xíng)长(zhǎng)期年金的(de)责(zé)任准备金评估利率目前为年复利(lì)3.5％，可以(yǐ)先降到3％，以后再动态调(diào)整(zhěng)。具(jù)体(tǐ)的调整方案还有待监管研究(jiū)后(hòu)出台(tái)。

　　有保险(xiǎn)公(gōng)司(sī)业(yè)内(nèi)人士对(duì)财联社(shè)记者(zhě)表示：“已经准备好(hǎo)利率(lǜ)3.0的产品了(le)”。也有(yǒu)业内人士(shì)对财联社记者表示，此次(cì)主要涉及新开(kāi)发产品的定价利(lì)率，以往的产(chǎn)品不受(shòu)影响，行业“炒停(tíng)售”难以(yǐ)避免。

　　下调预定利率避免利差(chà)损风险

　　平安非银团(tuán)队表示，我国(guó)险企资(zī)产(chǎn)配置风格稳健，债券投资(zī)比例稳(wěn)步提升，其他资产(chǎn)以非标资产为主、投资比例持续回落，股票和基(jī)金投资比例基(jī)本(běn)稳定。2018年以来，主要(yào)券(quàn)种(zhǒng)长端利率中枢(shū)下行，句读之不知是什么句式类型，句读之不知是什么句式的意思长久期债券和优(yōu)质非标资产供给有限(xiàn)，保险固收类资产配置(zhì)面临挑(tiāo)战。同时，权(quán)益市场波动率较大、对投资收(shōu)益率影(yǐng)响较大。近(jìn)年监管按产(chǎn)品类型(xíng)调整评估利率、防范化解利差损风险。2023年3月银保监会召开座谈会，各险(xiǎn)企(qǐ)已就降(jiàng)低责任准备金评估利率达成(chéng)共识。

　　东(dōng)吴证券非银团队此前(qián)曾表示，短期(qī)来看，引导降低负债成本(běn)将大(dà)幅刺(cì)激产品销售，老产品停售炒作难(nán)以避免。中期来(lái)看，预定(dìng)利率(lǜ)跟(gēn)随评估利率下行，保险公司(sī)分红险(xiǎn)占比提升，有望缓解人身险公司刚性负债成本压力，寿险产(chǎn)品本身保(bǎo)本属性有(yǒu)望进一步强化。

　　实际上，监管历(lì)史上有过多(duō)次调(diào)整评估利率(lǜ)的(de)行动。据(jù)悉，1992年到1996年间(jiān)，保险公司为了和银行竞争，长期保(bǎo)险的预(yù)定(dìng)利率均在8％以上。考虑到利差损风险，1999年，原保监会下发《关(guān)于(yú)调整寿(shòu)险(xiǎn)保单预定(dìng)利率的紧急通知(zhī)》，全面叫(jiào)停高预定利(lì)率产品(pǐn)，强制寿(shòu)险公司将(jiāng)寿险(xiǎn)保单(dān)的预(yù)定利率(lǜ)调(diào)整(zhěng)为不超过年(nián)复利2.5％。

　　此(cǐ)外(wài)，从全球(qiú)市场来(lái)看，美国在20世(shì)纪80年(nián)代，日本在20世纪90年(nián)代末(mò)都(dōu)曾(céng)面临利(lì)差(chà)损风(fēng)险。1970年(nián)左(zuǒ)右，美国(guó)寿险业竞争激烈，为提(tí)高竞争力，险企销(xiāo)售大量高负(fù)债成本、低利(lì)润产(chǎn)品。1980年左右，利(lì)率下行，投资承压，据(jù)美国审计总(zǒng)署统计，1975年-1990年间共有(yǒu)176家人寿(shòu)和健康保险公司破产，其(qí)中80％发(fā)生(shēng)在1982年以后(hòu)，主要系险企(qǐ)销售(shòu)大量(liàng)对利率敏感的低利润产(chǎn)品(pǐn)；同(tóng)时市场(chǎng)压(yā)力致(zhì)使投(tóu)资端面临(lín)亏损。

　　平(píng)安非银团(tuán)队表示，参考海外(wài)，低(dī)利(lì)率环境下(xià)，负债端主要通过调整寿险产品结构、下调(diào)预(yù)定利率(lǜ)的方式来(lái)避(bì)免利差损风险(xiǎn)。近年来，我国长(zhǎng)端利率地位震(zhèn)荡、权(quán)益市场波动加剧(jù)，寿(shòu)险(xiǎn)行业面临着潜在(zài)的利差损风险、险(xiǎn)企利润承压。保(bǎo)险监管趋(qū)严，通过发布(bù)产品(pǐn)负面清单、下调演(yǎn)示利率、分产(chǎn)品调整评估利率(lǜ)等降低负(fù)债端成本。

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