财联社4月21日讯（记(jì)者 王(wáng)宏）财(cái)联社记者从业内获(huò)悉(xī)，近期监管部(bù)门正陆续召集相关保险公(gōng)司开会，主要内(nèi)容是进(jìn)行(xíng)窗口指导，要求寿险(xiǎn)公司调整新开发(fā)产品的定价(jià)利率，控制利(lì)差损，要求新开发产品(pǐn)的(de)定价利(lì)率从3.5％降到(dào)3.0％。主(zhǔ)要思想是(shì)市(shì)场(c香港区号是多少hǎng)有效，监管(guǎn)有(yǒu)为，主体调(diào)节在(zài)先(xiān)，控(kòng)制节奏，实现(xiàn)软着陆。

　　新开(kāi)发产(chǎn)品(pǐn)定价利(lì)率(lǜ)或从3.5％降到3.0％

　　财联(lián)社记(jì)者获悉，近日监(jiān)管(guǎn)部门陆续(xù)召集了多家寿险公司开会，以窗口指导(dǎo)的(de)名义(yì)，要求(qiú)公(gōng)司(sī)调整产(chǎn)品利率(lǜ)，控制利(lì)差损。

　　据悉，监管要(yào)求险企新开(kāi)发产品(pǐn)的(de)定价利率(lǜ)从3.5％降到3.0％。此次调整的主要思(sī)路是(shì)市(shì)场有效(xiào)，监管(guǎn)有(yǒu)为(wèi)，主(zhǔ)体调节在先，控(kòng)制节奏，实现软着陆。

　　这次调整是(shì)不(bù)久前监管(guǎn)召集险企进行调研(yán)会的后(hòu)续(xù)。3月(yuè)21日财联社记者曾报道(dào)，为引导人身(shēn)险业降低负债成本，加(jiā)强行业(yè)负债(zhài)质(zhì)量管(guǎn)理，银保监会人身险部组织保险行(xíng)业协会(huì)以及多(duō)家保险公司(sī)开展调研。将重点调(diào)研普通险预(yù)定利率分(fēn)布、分红险预定利率和分红水平等公(gōng)司负(fù)债(zhài)成本情况(kuàng)，以及降低责任准备金(jīn)评估(gū)利率(lǜ)对(duì)公司和行业的影(yǐng)响，包括对(duì)新产品定价(jià)、存(cún)量业(yè)务退保、销(xiāo)售(shòu)行(xíng)为、市场(chǎng)竞争分析变化(huà)等(děng)的影响。

　　随后据报道，监(jiān)管在(zài)北京、南京、武(wǔ)汉(hàn)三地(dì)召开座(zuò)谈(tán)会。其中，北(běi)京参会的保险公(gōng)司(sī)包括中国人寿、新华人(rén)寿(shòu)、阳光(guāng)人寿、中邮人(rén)寿等；南京(jīng)参会(huì)的保险公司(sī)有太保寿险、工银(yín)安盛人寿、安(ān)联人(rén)寿、中(zhōng)韩人寿(shòu)等；武汉参(cān)会的保险(xiǎn)公(gōng)司有(yǒu)合众人寿、国富人寿、国华人寿(shòu)等。

　　据当时参会的一(yī)位总精算师表示(shì)，各(gè)险企基本就降(jiàng)低责任准备金评估利率达(dá)成共(gòng)识，有公(gōng)司建议分阶段调整，比如普通型(xíng)长期年金的责任准备(bèi)金评估利率目前为年复利3.5％，可以先降(jiàng)到3％，以后再动态调整(zhěng)。具体(tǐ)的调整方(fāng)案还(hái)有待监(jiān)管(guǎn)研究后出台。

　　有保(bǎo)险公(gōng)司(sī)业(yè)内人(rén)士对财(cái)联(lián)社记(jì)者表(biǎo)示：“已经(jīng)准备好利(lì)率3.0的产品了”。也有业(yè)内人士对财联社记(jì)者表示，此次主要涉及(jí)新开(kāi)发产品的定价利(lì)率，以往的产(chǎn)品不受影响(xiǎng)，行(xíng)业(yè)“炒停售”难(nán)以避(bì)免。

　　下调预定利(lì)率(lǜ)避(bì)免利(lì)差损风险

　　平安(ān)非银(yín)团队表示，我国险企资产(chǎn)配置(zhì)风格稳(wěn)健，债券投资(z香港区号是多少ī)比(bǐ)例稳步提升，其他资(zī)产以非标资产为主、投资比例持续回落，股(gǔ)票和基金投资(zī)比例基本稳定。2018年以来，主(zhǔ)要券种(zhǒng)长端利(lì)率中枢下(xià)行，长久期债券和优(yōu)质非标(biāo)资产供给有限(xiàn)，保(bǎo)险固收类(lèi)资(zī)产(chǎn)配置面临挑战。同时，权益市场波动率(lǜ)较大、对投(tóu)资(zī)收(shōu)益率影响(xiǎng)较大。近(jìn)年监管按(àn)产品类型调整评估利(lì)率、防范化解利(lì)差损风险。2023年3月银保监会召开座谈会，各险(xiǎn)企已就降低责任准(zhǔn)备金(jīn)评估(gū)利率(lǜ)达(dá)成共识。

　　东吴证券非银团(tuán)队此前曾表(biǎo)示，短期(qī)来(lái)看，引(yǐn)导降低负债成本(běn)将大幅刺激产品销售，老(lǎo)产品停售炒作难以(yǐ)避免。中期(qī)来看，预定利率(lǜ)跟(gēn)随评估利率下行，保险(xiǎn)公(gōng)司分红(hóng)险占比提(tí)升，有(yǒu)望(wàng)缓解人(rén)身(shēn)险公司(sī)刚性负债成本压(yā)力，寿险产品本身(shēn)保本属性有望进一步强化。

　　实际上，监管历史(shǐ)上有过多次调整(zhěng)评(píng)估利率的行(xíng)动。据悉，1992年到(dào)1996年间(jiān)，保险(xiǎn)公司为了和银行(xíng)竞争，长期保险的预定利率均在(zài)8％以上。考虑到利差损(sǔn)风险，1999年，原保监会(huì)下发《关于调(diào)整(zhěng)寿险保单预定利率的紧急通知》，全面叫停高(gāo)预定利率(lǜ)产(chǎn)品，强制寿险公(gōng)司将寿(shòu)险保单(dān)的预定利率(lǜ)调整为不超过年复利2.5％。

　　此外(wài)，从全球市(shì)场(chǎng)来看，美国(guó)在20世纪80年代，日(rì)本在(zài)20世纪90年(nián)代末都曾(céng)面临利差损风(fēng)险。1970年(nián)左右，美国(guó)寿(shòu)险业竞争激烈，为提高竞(jìng)争力，险(xiǎn)企(qǐ)销售(shòu)大量高(gāo)负债成(chéng)本(běn)、低利润产品。1980年左右(yòu)，利率下行，投资承压，据美(měi)国审计(jì)总署统计，1975年-1990年间共有(yǒu)176家人寿和健康保险公司破产，其中80％发(fā)生在1982年以后，主要(yào)系(xì)险企销(xiāo)售(shòu)大量对利率敏感的低利润产品(pǐn)；同时市场压(yā)力致使投资端面(miàn)临亏(kuī)损。

　　平安非银团队(duì)表(biǎo)示，参(cān)考(kǎo)海外，低利(lì)率(lǜ)环境(jìng)下，负债端主要(yào)通过(guò)调整寿(shòu)险产品结构、下调预定利率的方式来避(bì)免利(lì)差损风险。近年来，我国长端利率地位震荡、权益市场波动加(jiā)剧，寿险行业面(miàn)临着潜(qián)在的(de)利差损风险、险企利润承压。保(bǎo)险监(jiān)管趋严，通过(guò)发布产(chǎn)品负(fù)面清单、下调演示利率、分产(chǎn)品调整评估利(lì)率等降低负债端(duān)成本。

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