协定(dìng)存款、通知(zhī)存款(kuǎn)利率上(shàng)限(xiàn)调整新规即将(jiāng)落地。今天，多家银行提(tí)前公告了(le)关于自5月15日起调整协定存(cún)款和(hé)/或通(tōng)知(zhī)存款执行利率的(de)通知(zhī)，从调整情况来看，执行利率多调整为新规的自律上限(xiàn)，相(xiāng)较于(yú)此(cǐ)前下调(diào)幅度(dù)不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行业券商(shāng)分析师(shī)认为，对(duì)于规范协定存款定价秩序作用较大，减少(shǎo)存款定(dìng)价的无序竞争，合力压降(jiàng)银行负(fù)债成(chéng)本。预(yù)计新规则会普遍降低中小行(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大(dà)行及部分股(gǔ)份(fèn)行(xíng)的(de)影响相(xiāng)对(duì)很(hěn)小。另外，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通(tōng)知存款既有对(duì)公业(yè)务，也有个(gè)人(rén)业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存款和通知存(cún)款基本以(yǐ)对公活(huó)期(qī)存款为主，对(duì)一般老百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣下(xià)调通知(zhī)、协定(dìng)存款利率 执行利(lì)率多为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通知存款及协(xié)定存款产品执行利率。其(qí)中，协5k是多少钱，5k是多少钱人民币定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一(yī)天通(tōng)知存(cún)款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在(zài)今日(rì)发布(bù)关于调整部分存(cún)款产品执行利(lì)率的公(gōng)告(gào)。桂林银行称为推动(dòng)存款利率市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部分存款产品(pǐn)执行利率进行调(diào)整(zhěng)，调整产(chǎn)品为(wèi)通知存款(kuǎn)、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银行一天(tiān)通知存款、七(qī)天通知存款执行利率分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银行(xíng)称(chēng)，通知存(cún)款按支取(qǔ)日挂牌公告(gào)的相应利(lì)率水平和实际存期(qī)计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知存款(kuǎn)业务按照调(diào)整后(hòu)挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位(wèi)协定存款(kuǎn)利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平(píng)安银行也公告了关于平安银行(xíng)智能(néng)存款-通知存款产品调整的公告(gào)。平安银行一天与七天通知存(cún)款（起存金额5万(wàn)及以上）执行利率按照区域有所不同(tóng)，其(qí)中，杭州、宁(níng)波、温州分行(xíng)调整(zhěng)后(hòu)的执行利率较(jiào)基准利率(lǜ)上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执行(xíng)利率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知(zhī)存款(kuǎn)”产品。

　　根(gēn)据此前消息(xī)，相关部门通知，对(duì)协定(dìng)存款和通知存款自(zì)律上(shàng)限(xiàn)进行调整，其中，国有银(yín)行(xíng)（四大(dà)行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整(zhěng)后(hòu)，两类存款执行利(lì)率均为自律上限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波(bō)、温州(zhōu)分行外，通知存款调整后南京、无(wú)锡、苏(sū)州等(děng)分行(xíng)执行利(lì)率也为(wèi)自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣(xuān)调整的银行(xíng)两类存款执行(xíng)利(lì)率降幅(fú)不(bù)尽相同。其(qí)中，桂(guì)林(lín)银行(xíng)通(tōng)知存款各期(qī)限(xiàn)存(cún)款产品(pǐn)利(lì)率、单(dān)位协(xié)定存(cún)款利率均(jūn)较此前下(xià)调(diào)55BP。调整前，桂林(lín)银(yín)行1天、7天通知存款以(yǐ)及(jí)协(xié)定存款执行利(lì)率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银(yín)行客服人员对(duì)财联社记者介绍(shào)，目前(qián)（未(wèi)调整前(qián)），该(gāi)行(xíng)1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可(kě)知(zhī)，5月15日(rì)调(diào)整后(hòu)，四(sì)川天府(fǔ)银行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对(duì)1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整后为较基准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平安银(yín)行(xíng)江苏部分分行的执行利率较(jiào)此前(qián)下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，招(zhāo)商证券银行(xíng)业(yè)首席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对大行(xíng)及部(bù)分股份行的影(yǐng)响相对很(hěn)小。

　　从(cóng)大行(xíng)来(lái)看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大(dà)行(xíng)APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期(qī)通知存款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也有一股份(fèn)行7天期智能通(tōng)知存款利率(lǜ)最高可达(dá)2.00％，高(gāo)于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家(jiā)大行客服对财(cái)联社记(jì)者介绍(shào)，单(dān)位(wèi)协定存(cún)款是指(zhǐ)企业与我行(xíng)签订协定存款合(hé)同，开立(lì)银行结算账户，约(yuē)定(5k是多少钱，5k是多少钱人民币dìng)期(qī)限，并(bìng)商定账户基(jī)本(běn)额度，银行对基本额度内(nèi)存款按活(huó)期存款(kuǎn)利率计息，超过基本(běn)额度的(de)部分(fēn)，按协(xié)定存款(kuǎn)利率支付利(lì)息的一种存款。协定存款分为普通型(xíng)协定存款(kuǎn)和传统型协定(dìng)存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存(cún)款分为一天(tiān)通知存款和七天通知存(cún)款，支取时通过手(shǒu)机银行或网(wǎng)上银行等(děng)渠(qú)道提前一(yī)天或(huò)七(qī)天通(tōng)知银行，即可(kě)按实际存期及支取日(rì)相应币种档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师(shī)表示，协定存款(kuǎn)性质(zhì)介于活期和定期存款之间。协定(dìng)存款中，一(yī)定金额存(cún)款(kuǎn)按普通活期利率计付利息，剩余部分按协(xié)定存款利率计付利息，只(zhǐ)面向企(qǐ)业办理，期限(xiàn)最(zuì)长(zhǎng)为1年。通知存(cún)款和协定存款在银行存款中占比不高(gāo)，以四大行的单位(wèi)通知存(cún)款为例，常年(nián)只占企(qǐ)业存款总规模(mó)的(de)3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般都要求最低起(qǐ)存金额，门槛(kǎn)相对较(jiào)高；此外通知存款和协定存款实际上是(shì)针对(duì)特定存取需求的(de)客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类(lèi)存款利率调(diào)整对老百姓有何影响？有(yǒu)市场(chǎng)观(guān)点认为，降息一方面有(yǒu)利于刺激消费以及缓(huǎn)和企业经营压力，但(dàn)另一方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开(kāi)证(zhèng)券分析师罗(luó)志恒表示，协定存款(kuǎn)属于(yú)对公业务，通(tōng)知存款既有(yǒu)对公业务(wù)，也有个人业(yè)务，但(dàn)都有一定的(de)存款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本上(shàng)以(yǐ)对(duì)公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。对于企(qǐ)业来(lái)说，会有一(yī)定的利息损(sǔn)失，但若存贷(dài)款利(lì)率都能有所下调，也(yě)有助于刺激(jī)企业投资(zī)并(bìng)降低融资(zī)成(chéng)本。

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