财联社4月21日讯（记者 王宏）财(cái)联社(shè)记者从业内获悉，近期监管部门正(zhèng)陆续召(zhào)集相关保(bǎo)险公司开会，主要内容是(shì)进行窗(chuāng)口指(zhǐ)导，要求寿险公司调整新开发(fā)产(chǎn)品(pǐn)的定价利率(lǜ)，控制(zhì)利差损，要求新开发产品的定价利(lì)率(lǜ)从3.5％降(jiàng)到3.0％。主要思想是市场有效，监管有为(wèi)，主(zhǔ)体(tǐ)调(diào)节在先(xiān)，控制节奏(zòu)，实现软(ruǎn)着陆。

　　新开发(fā)产品定价(jià)利(lì)率(lǜ)或(huò)从3.5％降到3.0％

　　财联社记(jì)者获悉，近(jìn)日监管(guǎn)部门陆续召(zhào)集了(le)多家(jiā)寿险公司开会，以窗口指导的名义，要求公司(sī)调整产品(pǐn)利率，比较长的古诗词，比较长的古诗10句控制利差损。

　　据(jù)悉，监管(guǎn)要求险(xiǎn)企新开发(fā)产(chǎn)品的定价利率从3.5％降到(dào)3.0％。此(cǐ)次调整(zhěng)的主要思路是市场有效(xiào)，监管有为(wèi)，主体调节在(zài)先，控(kòng)制节奏，实现(xiàn)软着陆(lù)。

　　这次调整是不久(jiǔ)前监管召(zhào)集险企进行调研(yán)会(huì)的后(hòu)续。3月21日(rì)财联社记者曾报道，为引导人身险业降(jiàng)低负债成(chéng)本，加强行业负债(zhài)质(zhì)量(liàng)管(guǎn)理，银保监会(huì)人身险部组(zǔ)织(zhī)保险行(xíng)业协(xié)会以及多家(jiā)保险(xiǎn)公司开展调研。将重点(diǎn)调研普通险预定利率(lǜ)分布(bù)、分红险预定利率和分红水平等公司负债成(chéng)本情况，以(yǐ)及降低责任准(zhǔn)备金评估利率对公司(sī)和行(xíng)业的影响，包括对新产(chǎn)品定价、存(cún)量业(yè)务退保(bǎo)、销售(shòu)行为、市场竞争分析(xī)变化(huà)等的影(yǐng)响。

　　随后据报道，监(jiān)管(guǎn)在(zài)北京、南京、武汉三地召开座谈会。其中，北京参会的保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司包括中(zhōng)国人寿、新华人寿、阳(yáng)光人(rén)寿、中邮(yóu)人寿等；南京参会的保(bǎo)险公司有太保寿险、工银安盛人寿、安联人寿(shòu)、中韩人寿等；武汉参会的(de)保险公司有合(hé)众人寿、国富人寿、国华人(rén)寿等。

　　据当时(shí)参会的一位总精算(suàn)师表示，各险企基本就降低责任准备金评(píng)估利率达成共识，有公司建(jiàn)议分(fēn)阶段调整(zhěng)，比如普通型长期年(nián)金的责任准备金(jīn)评估利率目前(qián)为年复利(lì)3.5％，可(kě)以先(xiān)降(jiàng)到3％，以后再动态调整(zhěng)。具体的调整方案还有待(dài)监管研究后(hòu)出台。

　　有保险(xiǎn)公司业内人(rén)士(shì)对财联社(shè)记(jì)者表(biǎo)示：“已经(jīng)准备好利率3.0的产品了”。也有业内(nèi)人士对(duì)财联(lián)社记者表示(shì)，此次(cì)主(zhǔ)要涉及新开发产(chǎn)品(pǐn)的定(dìng)价(jià)利率，以往的产(chǎn)品不受影响，行(xíng)业“炒停(tíng)售(shòu)”难(nán)以避免。

　　下调预定利率避免利差损风险

　　平安非银团队表示，我国险企资产配置风(fēng)格稳健，债(zhài)券投资(zī)比例稳步提升，其他资产以非标资产为主、投资比(bǐ)例持续回落，股票(piào)和(hé)基金投(tóu)资比例基本稳定。2018年(nián)以来(lái)，主要券种(zhǒng)长端(duān)利率中(zhōng)枢下(xià)行(xíng)，长久期债券和(hé)优质非标资产供给有限，保险固收类资产配置面(miàn)临挑战。同时，权益市场波动率较大、对投资收益率影(yǐng)响较(jiào)大(dà)。近年监管按产品类型调整评估利(lì)率(lǜ)、防范化解利(lì)差(chà)损风险。2023年3月银(yín)保监会召开座谈会，各险企已就降(jiàng)低(dī)责(zé)任准备金评估(gū)利率达(dá)成共识(shí)比较长的古诗词，比较长的古诗10句。

　　东吴证券非银团队此前曾(céng)表示，短(duǎn)期来看，引导降低负债成本将大幅刺激产品销售，老(lǎo)产(chǎn)品停售炒(chǎo)作难以避免。中期来看，预(yù)定利率跟(gēn)随评估利率下行，保险公(gōng)司分(fēn)红险占比提升，有望缓(huǎn)解(jiě)人身险公司刚性负债成(chéng)本压力(lì)，寿险产品本身(shēn)保(bǎo)本属(shǔ)性有望(wàng)进一(yī)步强化。

　　实际上，监(jiān)管历史(shǐ)上(shàng)有(yǒu)过多次(cì)调(diào)整(zhěng)评估利率(lǜ)的行动。据(jù)悉，1992年到1996年间(jiān)，保险(xiǎn)公(gōng)司为了和(hé)银行竞争，长期保险(xiǎn)的预(yù)定利率均(jūn)在8％以上。考虑(lǜ)到利差(chà)损(sǔn)风险，1999年，原保监会下(xià)发《关于(yú)调(diào)整寿险保单(dān)预定利率(lǜ)的紧急通(tōng)知(zhī)》，全面叫停高预定利率产品(pǐn)，强制(zhì)寿(shòu)险公司(sī)将寿险保单的(de)预定利率调(diào)整为不(bù)超过年复(fù)利2.5％。

　　此外(wài)，从全球(qiú)市场来看，美国(guó)在(zài)20世纪80年代，日本在20世纪90年代末都曾面临(lín)利差损风(fēng)险。1970年左(zuǒ)右，美国寿险业竞(jìng)争激烈(liè)，为(wèi)提高竞争力(lì)，险企销(xiāo)售(shòu)大量高(gāo)负债成本、低利润产品(pǐn)。1980年左右，利率下行，投(tóu)资承压，据美国审计总署统计，1975年-1990年间(jiān)共(gòng)有176家人寿和(hé)健康保险公司破产，其(qí)中80％发(fā)生在1982年(nián)以后，主要系险(xiǎn)企销售大量对利(lì)率敏感的低利润产品(pǐn)；同时市场(chǎng)压力致使投资端面临(lín)亏损。

　　平安非银团队(duì)表示，参考海外，低利率环境下，负(fù)债端主(zhǔ)要(yào)通过调整寿险产(chǎn)品结构、下调(diào)预定利率的方式来避免利差损风(fēng)险。近(jìn)年来，我国(guó)长端利率地位震荡、权益市场波动加剧，寿(shòu)险行业(yè)面临着潜在的(de)利差(chà)损风险、险(xiǎn)企利润承压(yā)。保险监(jiān)管趋严，通过发布产品负面清单、下调演示利率、分产品(pǐn)调整(zhěng)评估(gū)利率(lǜ)等降低(dī)负债端成(chéng)本。

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