协定存款、通知存款利率(lǜ)上限调整(zhěng)新(xīn)规即将落地。今天，多家(jiā)银(yín)行提(tí)前公告了关于自5月(yuè)15日(rì)起调整协(xié)定存(cún)款和/或通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率的通知，从(cóng)调整情况来看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较于此前下(xià)调幅(fú)度不一(yī)，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类(lèi)存(cún)款(kuǎn)自律上限调(diào)整新规(guī)，银行业券商(shāng)分析师认为，对于规范(fàn)协定存款定价秩(zhì)序作用较大，减(jiǎn)少存款定(dìng)价的无序竞争，合力压降银行负(fù)债成本。预计新规则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行(xíng)协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对(duì)大行及部分股份行的影响相对(duì)很小(xiǎo)。另外，协定存(cún)款属于对公(gōng)业务(wù)，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公(gōng)业务(wù)，也有个人业(yè)务，但都有一定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本以对公活期(qī)存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银(yín)行官宣下调(diào)通知、协定存款利率 执行利率多为自律(lǜ)上(shàng)限

　　具体来看(kàn)，四川天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币通(tōng)知存(cún)款及协定存款产品(pǐn)执(zhí)行利(lì)率。其中，协(xié)定存(cún)款为(wèi)执(zhí)行(xíng)利率为1.35％，一(yī)天通知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂林银行也在今日发布关于调整(zhěng)部分存款产品执行利(lì)率(lǜ)的(de)公告。桂林银行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产品执行利率进行朱子家训是谁写的 朱子家训的作者是谁调整，调整产品为通(tōng)知存(cún)款、单位协定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通知存(cún)款(kuǎn)、七天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知(zhī)存款按支取日(rì)挂牌公告的相应利率水平和实(shí)际朱子家训是谁写的 朱子家训的作者是谁存期计(jì)息，5月15日（含）之后(hòu)支取(qǔ)的通知存款业务按(àn)照调整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位(wèi)协定存款利(lì)率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股(gǔ)份行中(zhōng)，平(píng)安银(yín)行也(yě)公告(gào)了关于平安银行智能存款-通知存(cún)款产品调整的(de)公告(gào)。平安(ān)银行(xíng)一天与七(qī)天通知(zhī)存款（起(qǐ)存金额5万及以上）执(zhí)行利率(lǜ)按(àn)照区域(yù)有所不(bù)同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整后的执行利率较基准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏(sū)州等分行(xíng)执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示(shì)，自5月14日(rì)起(qǐ)，暂停销(xiāo)售“智能通(tōng)知存款(kuǎn)”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关(guān)部门(mén)通知，对协定存款和通知存款自律上限(xiàn)进行调整，其中，国(guó)有银行（四大行(xíng)）执(zhí)行基准利率(lǜ)加10BP，其他(tā)金融(róng)机(jī)构执行基(jī)准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日(rì)起执行(xíng)。

　　若(ruò)从上述消息(xī)看，四川天(tiān)府(fǔ)银行、桂(guì)林银行协定(dìng)存款(kuǎn)、通知(zhī)存款调(diào)整(zhěng)后，两类存款执行利率均(jūn)为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁(níng)波(bō)、温州(zhōu)分行(xíng)外，通知存款调整后南京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分行执行利率也(yě)为(wèi)自律(lǜ)上限，即基准利(lì)率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调(diào)幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣调整的银行两类(lèi)存款(kuǎn)执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限存款产品(pǐn)利(lì)率、单位(wèi)协定存款利率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行利率(lǜ)分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服人(rén)员对财联社记者介(jiè)绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准利(lì)率上浮(fú)75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天府银(yín)行1天、7天通知存款执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江(jiāng)苏省各分行曾(céng)在(zài)5月(yuè)6日起对1天(tiān)智能存款-通(tōng)知(zhī)存款利率进(jìn)行调整，调整后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部(bù)分(fēn)分行的(de)执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整新规，招商证(zhèng)券银行业首(shǒu)席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中小行协定存(cún)款及通知存款利率，但对大(dà)行及部分股份(fèn)行的影响相对很小。

　　从(cóng)大(dà)行(xíng)来看，目前六大行1天、7天(tiān)期通(tōng)知存(cún)款挂(guà)牌(pái)利率多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低(dī)于(yú)基准利率(lǜ)，但(dàn)有大行APP显示，1天期通(tōng)知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存(cún)款(kuǎn)利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率高于(yú)此(cǐ)次新规(guī)利率上限。另外，也(yě)有一股份(fèn)行(xíng)7天期(qī)智(zhì)能通(tōng)知存(cún)款利(lì)率(lǜ)最高可达(dá)2.00％，高于此次(cì)新规(guī)利率上限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定存款(kuǎn)，一家大行客服对财联(lián)社记者介绍，单位协(xié)定存款是指企(qǐ)业与我行签(qiān)订协定存款合同，开(kāi)立银行结算账户，约(yuē)定期限，并商定账(zhàng)户基本额(é)度，银(yín)行对基本额(é)度内存款按活期存款利(lì)率计息，超过基本(běn)额度的部分，按协定存(cún)款利率支付利息(xī)的(de)一种(zhǒng)存款。协定存款分为普通型协定(dìng)存款和传统型(xíng)协定存(cún)款两(liǎng)种。

　　另(lìng)外，通(tōng)知存(cún)款分为一天通知(zhī)存(cún)款和七天(tiān)通知存款，支取时通过手机银行或(huò)网上银行(xíng)等(děng)渠道提前一天或七天通知银(yín)行，即(jí)可(kě)按实际存(cún)期及支取日相(xiāng)应币种档次利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表(biǎo)示，协定存款性质介于活期(qī)和定期存款(kuǎn)之间。协定存款(kuǎn)中，一定金额存款按普通活期利率计付利(lì)息，剩余部分按协定存款利率(lǜ)计付(fù)利(lì)息，只面向企业办(bàn)理(lǐ)，期(qī)限最(zuì)长为1年。通知存款和协定存款在(zài)银(yín)行存款中(zhōng)占比不高，以四大行(xíng)的单(dān)位通知存(cún)款为例，常年只(zhǐ)占企业存款(kuǎn)总(zǒng)规(guī)模的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一(yī)般都要求(qiú)最低起存金额(é)，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存款和协(xié)定存款实(shí)际上是针对特(tè)定存取需(xū)求的(de)客户，面向的范(fàn)围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整对老百姓(xìng)有何影响？有市(shì)场(chǎng)观(guān)点认为(wèi)，降息一方(fāng)面有利(lì)于刺激(jī)消费以及缓和(hé)企业经营压力，但另一方面老(lǎo)百姓手(shǒu)里的(de)存(cún)款(kuǎn)收益缩(suō)水了(le)，怎么(me)看待双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协定存款属于对(duì)公业务，通知存款既有(yǒu)对公(gōng)业务，也有个人业务(wù)，但(dàn)都有一定的存(cún)款门槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)基本上以对公活期存款(kuǎn)为(wèi)主(zhǔ)，对一般(bān)老(lǎo)百姓的(de)影响不大。对于企业(yè)来说，会有一定(dìng)的利息损失，但若存贷(dài)款利率都能有所下调，也有助(zhù)于刺(cì)激企业(yè)投资(zī)并降(jiàng)低融(róng)资成本。

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