协(xié)定存款、通知存款(kuǎn)利率上限调整新(xīn)规即将落地(dì)。今天，多家银(yín)行(xíng)提(tí)前公(gōng)告了关于自5月15日起(qǐ)调(diào)整协(xié)定存款和/或(huò)通知(zhī)存(cún)款执行利率的通知(zhī)，从调整情况(kuàng)来看(kàn)，执行利(lì)率多调整为(wèi)新规的自律上(shàng)限，相较于(yú)此前下调幅度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调整新规(guī)，银行业券商(shāng)分析(xī)师认为，对于规范协定存(cún)款定价秩序(xù)作用较大(dà)，减少存(cún)款定价(jià)的无序(xù)竞(jìng)争，合力压(yā)降银行负债成本(běn)。预(yù)计(jì)新规则会普(pǔ)遍(biàn)降低中小行协定存款(kuǎn)及通知(zhī)存款利率(lǜ)，但对(duì)大行及部分股份行(xíng)的(de)影(yǐng)响相对很小。另(lìng)外，协(xié)定存款(kuǎn)属于(yú)对(duì)公业务(wù)，通(tōng)知存款既有(yǒu)对公业(yè)务，也(yě)有个人业务，但都有(yǒu)一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协(xié)定存(cún)款和(hé)通知存款基本以(yǐ)对(duì)公活期存款为主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓(xìng)的影响不(bù)大。

　　多家银行官宣下调通知、协(xié)定存款利(lì)率(lǜ) 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四(sì)川天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日(rì)0时起调整人民币通(tōng)知存(cún)款及协定存(cún)款产品执行利率。其中，协(xié)定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行(x小学学籍号在线查询官网入口，小学生学籍号自助查询íng)利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七(qī)天通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银(yín)行也在今日发布关于调整部分存款产品执(zhí)行利率的公(gōng)告。桂林银行(xíng)称为推动存款利率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对(duì)部分存(cún)款产品(pǐn)执行(xíng)利率进(jìn)行(xíng)调(diào)整，调(diào)整产品为(wèi)通知存款、单位(wèi)协(xié)定(dìng)存款。

　　调(diào)整后，桂(guì)林(lín)银(yín)行一天通知存(cún)款(kuǎn)、七天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称(chēng)，通知存款按(àn)支取日(rì)挂牌公(gōng)告的相应利率水平和实际存(cún)期计息，5月(yuè)15日(rì)（含）之后支取(qǔ)的通知存款业务按照调整后挂牌(pái)利率执(zhí)行。另外，单位协(xié)定存(cún)款利率(lǜ)调(diào)整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银(yín)行，股份(fèn)行(xíng)中，平安(ān)银行也公告了(le)关于平(píng)安银行智能(néng)存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一天与七天通(tōng)知存款（起(qǐ)存金(jīn)额5万(wàn)及(jí)以上）执(zhí)行利(lì)率按照区域(yù)有所不(bù)同，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁波、温州分行调整后(hòu)的执行利(lì)率较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较(jiào)基准利(lì)率(lǜ)上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门通(tōng)知(zhī)，对协定(dìng)存款和通知(zhī)存款自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)进行调整(zhěng)，其中，国(guó)有(yǒu)银行（四大(dà)行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)加20BP，该调整将自(zì)5月(yuè)15日起执(zhí)行(xíng)。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天府银行、桂林银行(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)、通知(zhī)存款(kuǎn)调整后，两类(lèi)存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率均为自律上限。另外，平安银行(xíng)除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行执(zhí)行利率(lǜ)也为自律上限，即(jí)基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行(xíng)两类存款执(zhí)行利率降幅不(bù)尽相同。其(qí)中，桂林银行(xíng)通(tōng)知存款各期限存(cún)款产品(pǐn)利率、单(dān)位(wèi)协定存款利(lì)率均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及(jí)协定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府(fǔ)银行客服人员对财联(lián)社记(jì)者(zhě)介(jiè)绍，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川天府银行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行(xíng)曾在(zài)5月6日起对(duì)1天(tiān)智能(néng)存款-通知存款利(lì)率(lǜ)进(jìn)行(xíng)调整，调整(zhěng)后为(wèi)较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日(rì)即将调整(zhěng)后，平安银行江苏部分分(fēn)行的执(zhí)行利率较此前(qián)下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商证券银行业首(shǒu)席分析师廖志明曾(céng)预计新规则会(huì)普(pǔ)遍降低中(zhōng)小行协(xié)定存款(kuǎn)及(jí)通知存款利率，但对大行及(jí)部分股(gǔ)份行(xíng)的影响相对很小。

　　从(cóng)大行来(lái)看(kàn)，目(mù)前(qián)六大行1天(tiān)、7天(tiān)期通(tōng)知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率最高(gāo)可至(zhì)1.75％，最高利率高于(yú)此次(cì)新规利(lì)率上限(xiàn)。另(lìng)外，也(yě)有一股份(fèn)行(xíng)7天期智(zhì)能通知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)最高可达2.00％，高于(yú)此次(cì)新规(guī)利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记者(zhě)介(jiè)绍，单位协定存(cún)款是(shì)指(zhǐ)企(qǐ)业与我(wǒ)行(xíng)签订协定存款(kuǎn)合同，开立银行结(jié)算账户，约(yuē)定(dìng)期限(xiàn)，并商定账户(hù)基本额度，银行对基本额度内(nèi)存款按活期存款利率(lǜ)计息，超过基本(běn)额度的(de)部分(fēn)，按(àn)协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ)支(zhī)付利息的一种(zhǒng)存款。协定存(cún)款(kuǎn)分为普通型协(xié)定存款和传统型协定存(cún)款两种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通知存(cún)款分为一(yī)天通知存款和七(qī)天通知存(cún)款，支取时通过手(shǒu)机银行(xíng)或网上银行等渠道提前(qián)一天或七天通(tōng)知银(yín)行，即可按实(shí)际存期(qī)及(jí)支取日(rì)相应币种档次利(lì)率计付(fù)利息。

　　民生(shēng)证券分析师表示(shì)，协定存款性质介于(yú)活(huó)期和定期存款之间。协定存款中，一定金额存款按普通活期利率计付利息，剩(shèng)余部分按协定存款(kuǎn)利(lì)率计付利息，只面(miàn)向企(qǐ)业办理(lǐ)，期(qī)限最长为1年。通知存款和(hé)协定(dìng)存款(kuǎn)在(zài)银行(xíng)存款中占比不高，以四大行的(de小学学籍号在线查询官网入口，小学生学籍号自助查询)单位通知存款为(wèi)例(lì)，常年只占企业存(cún)款总规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存款一般(bān)都要求最(zuì)低起存金额，门槛(kǎn)相对较高；此(cǐ)外通知存款和协定存款(kuǎn)实(shí)际上是针(zhēn)对特定存(cún)取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？有市场观点认为，降息一方面有(yǒu)利于(yú)刺激(jī)消费以(yǐ)及(jí)缓和企业经营压(yā)力，但另一方面老百姓手里(lǐ)的存款收益缩水了(le)，怎(zěn)么看待双方观(guān)点？粤开证(zhèng)券分析(xī)师罗志恒表(biǎo)示，协定(dìng)存款属(shǔ)于对公业务(wù)，通知存款既有(yǒu)对(duì)公业(yè)务，也(yě)有个(gè)人业务，但都有一定的(de)存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和(hé)通知存款基本上(shàng)以对公(gōng)活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。对于企(qǐ)业来说(shuō)，会有一定(dìng)的(de)利息(xī)损(sǔn)失，但若存贷款利率都能有所(suǒ)下调，也有助于刺激企业(yè)投资并(bìng)降低融资成本。

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