近期，多(duō)家险企获批增加注(zhù)册资本或发行资本补充债(zhài)券(quàn)。

　　为提高(gāo)偿付(fù)能力，近年(nián)来，多家险(xiǎn)企以(yǐ)增资、发债的形式“补血”。今年以(yǐ)来(lái)，已有7家(jiā)险企增加(jiā)注册资本获批，合计增资125.29亿元；5家(jiā)险企合计发(fā)行(xíng)218亿元资本补充债券。也就是说，共有12家(jiā)险企累(lèi)计“补(bǔ)血”343.29亿元。

　　整(zhěng)体看来，“补(bǔ)血”路上(shàng)，增资和发债较多(duō)且较为(wèi)顺利的主要是大型(xíng)公司(sī)，中小险(xiǎn)企增资仍比较难，很多偿(cháng)付(fù)能力不达(dá)标的中小险企，资本(běn)金多年难(nán)以得到补充。

　　大(dà)型(xíng)险企“补血”手笔大人(rén)保寿(shòu)险获(huò)批发债120亿元(yuán)

　　险企增(zēng)资、发债(zhài)主要是(shì)为(wèi)满足业(yè)务发展(zhǎn)和偿(cháng)付(fù)能(néng)力需(xū)要。

　　根据各(gè)公司官网(wǎng)以及监管(guǎn)披露信息来(lái)看，今年以来，已(yǐ)有7家险企增(zēng)加注册资本获批，合计(jì)增资125.29亿元。获批增资的险企多(duō)在(zài)去年(nián)发布公告。其中(zhōng)，国寿财险增资最多(duō)，达90亿元，占总增(zēng)资(zī)额的“半壁江山”。

　　具体看来，爱心人寿(shòu)增资3.2亿元(yuán)，目前(qián)注册资(zī)本达到20.2亿元；国(guó)寿财(cái)险增资90亿元，注册(cè)资本达到278亿元；阳(yáng)光保险(xiǎn)增(zēng)资11.5亿元，注册资本达到115.02亿(yì)元；太保产险增资4.78亿元，注册资本(běn)达到199.48亿(yì)元；瑞再企商(shāng)保险(xiǎn)增资1.01亿(yì)元(yuán)，注册资本(běn)达(dá)到7.7亿元；华贵人寿(shòu)增资10亿元(yuán)，注(zhù)册(cè)资(zī)本达到20亿元；国宝人寿增资4.8亿元，注册资本(běn)达到19.8亿元。

　　公开(kāi)信息显示，今年以来还有太平财(cái)险、国宝人(rén)寿、财(cái)信吉祥人寿(shòu)等(děng)9家险企发布了增资(zī)公告。

　　除(chú)增资外(wài)，发行资本(běn)补充债券也是保险(xiǎn)公司“补血”的方式(shì)之一。

　　今(jīn)年以来，紫金财险、中华(huá)联(lián)合(hé)人寿、农银人寿、中(zhōng)再财险、太保产(chǎn)险(xiǎn)、中国人保获批在(zài)全国银行间债券市场公开发(fā)行10年期可(kě)赎回资本补充债券，发行规模从6亿(yì)元至(zhì)120亿元不(bù)等(děng)。其中(zhōng)，中国人(rén)保发行规(guī)模最大(dà)，为不(bù)超过120亿元。

　　从(cóng)目前(qián)一级市场(chǎng)发(fā)债(zhài)情况来看，根据Wind数(shù)据统计，今年以来，5家(jiā)险企发行资本(běn)补充债，规(guī)模达218亿元。利安人寿(shòu)于3月10日发(fā)行10亿元资本补充债(zhài)；太平(píng)再(zài)保险于3月3日发行13亿元资本(běn)补充债；农银人寿于3月(yuè)30日发行35亿元资本补充(chōng)债；中再产险于(yú)5月5日(rì)发行40亿元(yuán)资(zī)本补充债(zhài)；人(rén)保寿险于5月25日(rì)发行(xíng)120亿元资本补充债券(quàn)。

　　中小险企“补血(xuè)”不(bù)易(yì)复星联(lián)合健康三次增资失败(bài)

　　据(jù)公开信息(xī)显示，近年来增(zēng)资的企(qǐ)业中，中小险企占大多数。

　　据中国保(bǎo)险行业协会官网披(pī)露信息(xī)以(yǐ)及(jí)国家(jiā)金融监(jiān)督管理总(zǒng)局官(guān)网信(xìn)息显示，2022年共有23家险(xiǎn)企(qǐ)公布增资计划(huà)，截至目前已(yǐ)有(yǒu)19家公司获批增资，其中包含上述国(guó)寿财(cái)险、太保(bǎo)产险等大型(xíng)险企还有太平科技保险、安(ān)联资管、中意资管等公司(sī)。而长城财富(fù)保险(xiǎn)资管、都邦财险、中(zhōng)银三星人寿、复星保德信人寿4家公司(sī)的增资需求尚未(wèi)被批复。

　　从实际情况(kuàng)来(lái)看，大型险(xiǎn)企增资相对顺利且规模较(jiào)高，中(zhōng)小险企增(zēng)资并(bìng)不容易。

　　有险企在(zài)增(zēng)资(zī)时，股东认缴(jiǎo)并不积(jī)极。都邦(bāng)财(cái)险曾披(pī)露，该公司(sī)2022年(nián)5月17日召开临时股东大会审议通过了(le)有关(guān)都邦财苏三起解的故事，苏三起解的故事简介险增(zēng)资扩股的议(yì)案，拟增资(zī)4亿元(yuán)。各增(zēng)资股东将以货币方式向公司投入资金。但根据都(dōu)邦财险(xiǎn)发布公(gōng)告显示，截至2022年5月31日，尚(shàng)有1.1601亿股的(de)认购额度未(wèi)由(yóu)股(gǔ)东(dōng)认购，将进(jìn)入下一(yī)轮同比例增资。

　　有险企多(duō)次(cì)尝试(shì)增资(zī)，至今仍(réng)没有成功。自2018年开始，复星(xīng)联(lián)合健康此前曾作出三(sān)次增资计划，但至今仍未成功。今年5月23日，复星(xīng)联合健康再苏三起解的故事，苏三起解的故事简介(zài)次对外(wài)公布增资计划，拟(nǐ)增发1.94亿(yì)股股(gǔ)份，公司注册资本金由5亿元(yuán)增(zēng)加至6.94亿元。

　　此外，一些偿(cháng)付能力不达标的险企中，多家公(gōng)司(sī)资本常年(nián)得不到补充。

　　根据公开信息显示，截至一(yī)季度末，最近风(fēng)险综合(hé)评级为(wèi)C类险企的(de)有(yǒu)华汇人寿、合众人寿(shòu)、幸福人寿(shòu苏三起解的故事，苏三起解的故事简介)、长生人(rén)寿、渤海(hǎi)人寿、百(bǎi)年人寿、三峡人寿(shòu)、华安(ān)财险、安华农险、渤海财险、富德财险、前海财险、珠峰财险(xiǎn)；D类的险企为北(běi)大方正人寿、都邦财(cái)险(xiǎn)。

　　“V观财报”（微信(xìn)号ID:VG-View）梳理(lǐ)发(fā)现，2019年以后(hòu)，上述险(xiǎn)企中，除(chú)渤海财险外，均未获批(pī)增(zēng)资。其中合众(zhòng)人(rén)寿、长(zhǎng)生人(rén)寿、渤(bó)海人寿、百年人寿(shòu)、富德财险、安(ān)华农(nóng)险于2015年至(zhì)2016年(nián)之间获批(pī)增资。

　　为什(shén)么中(zhōng)小(xiǎo)险企增资相对困难？

　　对外(wài)经(jīng)济贸易(yì)大学保险学院教授王(wáng)国军(jūn)对“V观财报”表示，中(zhōng)小保险公司在市场(chǎng)竞争中(zhōng)不占优(yōu)势，前景不明，投资(zī)回报期较长，经常不被投资(zī)人看(kàn)好，所以(yǐ)存(cún)在增资难的问题。

　　面对增资难题，王(wáng)国军表示，中小险企应打造(zào)自(zì)己(jǐ)的核心(xīn)竞争(zhēng)力，在(zài)某(mǒu)一(yī)个领(lǐng)域(yù)取(qǔ)得优势，成为行(xíng)业翘楚(chǔ)，形成稳定的保(bǎo)费和利润来(lái)源。恶(è)性循(xún)环(huán)是(shì)中小保(bǎo)险公司容易掉落的陷(xiàn)阱，必须在恰当的时机找(zhǎo)到独特的业务模式(shì)，才(cái)能(néng)逐步走(zǒu)向良性(xìng)循环。中小险企保持(chí)偿付能力处于(yú)正常水平其实并(bìng)不(bù)是(shì)难事，不照抄大(dà)型保险公(gōng)司的(de)业(yè)务模(mó)式，不(bù)随(suí)波逐流，不盲目扩张，提高资金运(yùn)作能(néng)力，稳(wěn)扎(zhā)稳打打(dǎ)造(zào)公司(sī)的核心竞(jìng)争力。

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