协定存(cún)款(kuǎn)、通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率上限调整新(xīn)规(guī)即将落地。今天，多家银行提前公(gōng)告了关于自5月15日起(qǐ)调整协定存款(kuǎn)和/或(huò)通知存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)的通知，从调整(zhěng)情况来看，执行利率(lǜ)多调(diào)整为新(xīn)规的自律上(shàng)限，相较于此前下调(diào)幅度不一，最高降(jiàng)幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限(xiàn)调(diào)整新(xīn)规，银(yín)行业(yè)券(quàn)商(shāng)分(fēn)析师认为，对于规(guī)范协定存款定价(jià)秩序作用较大，减少存款定(dìng)价的无序竞争，合力压降银行负债成本(běn)。预计新(xīn)规则会普遍降(jiàng)低(dī)中小行协(xié)定存款及通(tōng)知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存(cún)款属于对(duì)公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也(yě)有个(gè)人业务，但都有一(yī)定(dìng)的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定存款和通知存款基本以对公活期存款为主，对一(yī)般(bān)老(lǎo)百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家(jiā)银行(xíng)官宣下调通知、协定存款(kuǎn)利(lì)率 执行利率多为(wèi)自(zì)律上限

　　具体来看，四川(chuān)天府银(yín)行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通(tōng)知存款及协定存(cún)款产品执行(xíng)利率(lǜ)。其中，协定(dìng)存款(kuǎn)为执行利(lì)率为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银(yín)行也在今日(rì)发布关于调整(zhěng)部分存款产品(pǐn)执行利率的公告(gào)。桂林银行(xíng)称为推动存款利率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日对部分存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)进行调整，调整产(chǎn)品(pǐn)为(wèi)通知存款、单位(wèi)协(xié)定存款。

　　调整后(hòu)，桂(guì)林银行一(yī)天(tiān)通(tōng)知存款、七(qī)天通知存(cún)款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通(tōng)知存款(kuǎn)按支取日挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平(píng)和实(shí)际(jì)存期计息，5月15日（含(hán)）之(zhī)后支取的通知存款业务按照调整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协(xié)定存款(kuǎn)利率调(diào)整后执(zhí)行(xíng)利(lì)率为1.35％。

　　除上述(shù)两家(jiā)银行，股份(fèn)行中(zhōng)，平(píng)安银行也公告了关(guān)于平安银行智能存款-通知存(cún)款产品调整的(de)公告。平(píng)安银行一天与七天通知存(cún)款（起(qǐ)存金额(é)5万及以(yǐ)上）执(zhí)行利(lì)率(lǜ)按照区域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分行调整后的(de)执行利率较(jiào)基准利率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行执行利(lì)率(lǜ)则较基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安银行表示，自(zì)5月14日起，暂(zàn)停销售“智(zhì)能通知存(cún)款”产品。

　　根据(jù)此前(qián)消(xiāo)息(xī)，相(xiāng)关部(bù)门通知，对(duì)协定存款和通知存(cún)款自(zì)律上限进行调整，其中，国有银行（四大行(xíng)）执行(xíng)基准利(lì)率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行基(jī)准利(lì)率加(jiā)20BP，该调整将自(zì)5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府(fǔ)银行、桂林银(yín)行协定(dìng)存款、通(tōng)知存款(kuǎn)调(diào)整后，两(liǎng)类存款执(zhí)行利(lì)率均为自律上限。另外(wài)，平(píng)安银(yín)行除杭(háng)州、宁(níng)波、温州分(fēn)行外生于忧患死于安乐意思相近的名言，生于忧患死于安乐意思10字，通知存款调整后南京、无(wú)锡、苏州等分行(xíng)执行利率也为自(zì)律上限，即基准利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅度(dù)不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于(yú)此(cǐ)前，上述官宣(xuān)调整(zhěng)的银行(xíng)两类存款执(zhí)行利(lì)率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知(zhī)存款各期限存款产品利率、单位(wèi)协定存(cún)款(kuǎn)利率均(jūn)较此前下调(diào)55BP。调(diào)整前，桂林(lín)银行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)以及协定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天府银行(xíng)客服人员对财(cái)联(lián)社(shè)记者介绍(shào)，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）。由(yóu)此可(kě)知，5月15日调整后，四川天府银(yín)行1天、7天通知存款执行利(lì)率均较此前下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根据(jù)此前公(gōng)告，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日起(qǐ)对1天智能(néng)存款-通知(zhī)存款(kuǎn)利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后，平安银行(xíng)江苏(sū)部分分(fēn)行(xíng)的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调整(zhěng)新规(guī)，招商证券银(yín)行业首席分析(xī)师廖志明曾预计新规则会(huì)普遍降低(dī)中小行协定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对(duì)大行(xíng)及部分股份行(xíng)的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此次(cì)新规(guī)利率上限。另外，也(yě)有(yǒu)一股(gǔ)份行7天期智(zhì)能通知(zhī)存款利率最(zuì)高可达2.00％，高(gāo)于(yú)此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行(xíng)客服对财联社记者介绍，单(dān)位协定(dìng)存款是指企(qǐ)业与我行签订协定存款合同，开立银行结算(suàn)账户，约定(dìng)期(qī)限，并商(shāng)定账户基本(běn)额度(dù)，银行对基本(běn)额度内存款按活(huó)期存款(kuǎn)利(lì)率计息，超过(guò)基本(běn)额(é)度的部分，按协(xié)定存款利率支付(fù)利息的(de)一种存(cún)款。协定存(cún)款分(fēn)为普(pǔ)通型协定存(cún)款和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为(wèi)一天通知(zhī)存款和七(qī)天通知(zhī)存款(kuǎn)，支取时通过手(shǒu)机(jī)银行(xíng)或网上银行等渠道(dào)提(tí)前一天或七(qī)天通知(zhī)银行，即(jí)可(kě)按实(shí)际存期及支取日(rì)相应币(bì)种档次利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析(xī)师(shī)表示，协定存款性(xìng)质介于活期和定期存(cún)款之间(jiān)。协定存款中，一定(dìng)金额存款按普通活期利率计付利(lì)息，剩(shèng)余部分按协定存(cún)款利率计付利息，只面(miàn)向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知(zhī)存款和(hé)协定存款在银行存款(kuǎn)中占比不(bù)高，以四大行的单位通知存(cún)款为(wèi)例(lì)，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款一般都要求最低起(qǐ)存金额，门槛相对较高；此外通知存款和(hé)协(xié)定存款实际上是针(zhēn)对特定存(cún)取需(xū)求的(de)客户，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存款利率(lǜ)调整(zhěng)对老百姓有何(hé)影响？有(yǒu)市(shì)场观点认(rèn)为，降息(xī)一(yī)方(fāng)面有(yǒu)利(lì)于刺激消(xiāo)费以及(jí)缓和企业经(jīng)营压力，但另一(yī)方面(miàn)老百(bǎi)姓手(shǒu)里(lǐ)的(de)存款(kuǎn)收益缩(suō)水了，怎么看待双方观点？粤开(kāi)证(zhèng)券分析师罗(luó)志恒表(biǎo)示(shì)，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有(yǒu)一定(dìng)的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本(běn)上以对公活期存款为主，对(duì)一般老百姓的影响不(bù)大。对于企业来说，会有一定的利息损(sǔn)失，但若存贷款利率都(dōu)能有所下调(diào)，也(yě)有助于刺激企业投资并降低融资(zī)成本。

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