财联社4月(yuè)21日(rì)讯（记者 王宏）财联社记者从业内获悉，近(jìn)期监管部门正(zhèng)陆续召集(jí)相关保险(xiǎn)公(gōng往事不堪回首月明中什么意思解释，往事不堪回首月明中下一句是什么)司开会，主要内(nèi)容是(shì)进行窗口(kǒu)指导，要求寿险公司调整(zhěng)新开发(fā)产品的定价利率，控制利差损，要求新开发产品的定价利率从3.5％降到(dào)3.0％。主要思(sī)想是市场有(yǒu)效，监管有为，主体调节在先，控制(zhì)节奏，实现软(ruǎn)着陆。

　　新开(kāi)发产品定价利(lì)率(lǜ)或从3.5％降到3.0％

　　财联社记者获悉，近日(rì)监(jiān)管(guǎn)部门陆续(xù)召集了多家寿(shòu)险公司开会，以窗口指导的名义，要(yào)求公司调整产品利率，控制利差(chà)损(sǔn)。

　　据悉，监(jiān)管(guǎn)要求险企新开发(fā)产品的定价利(lì)率从3.5％降(jiàng)到3.0％。此次调整(zhěng)的主要思路是市场有效(xiào)，监管有为，主体(tǐ)调节在(zài)先，控制(zhì)节奏，实现(xiàn)软着陆。

　　这次调整是不久前监(jiān)管召集(jí)险企进行调研会的后续。3月21日财联社(shè)记者曾报道，为(wèi)引(yǐn)导人身险业降低负(fù)债成(chéng)本(běn)，加强(qiáng)行业(yè)负债质量管理，银保监会(huì)人身险部组织保险行(xíng)业协会以及多家(jiā)保险(xiǎn)公司开(kāi)展调研。将(jiāng)重(zhòng)点调研(yán)普通险(xiǎn)预(yù)定利率分布、分红险预定利(lì)率(lǜ)和分红水平(píng)等公司(sī)负债成本情况，以(yǐ)及降(jiàng)低责任准备金评估利(lì)率对(duì)公(gōng)司和行(xíng)业的(de)影响，包括对新产品定价、存量业务(wù)退保、销售行为、市场竞争分(fēn)析变化等(děng)的影响(xiǎng)。

　　随后据报道，监管在北京、南京、武汉(hàn)三地(dì)召开座谈(tán)会。其中(zhōng)，北京参会的保险公司包括中国人寿、新华人寿、阳光人寿、中邮人寿等；南京参会(huì)的保险公司(sī)有太保寿(shòu)险(xiǎn)、工银安盛人寿(shòu)、安联人寿、中韩人寿等；武汉参会的保(bǎo)险公(gōng)司有合众人寿、国富人(rén)寿、国华人寿等。

　　据(jù)当(dāng)时参会(huì)的一位总(zǒng)精(jīng)算(suàn)师(shī)表示，各险企基本就降低责(zé)任准备金(jīn)评估(gū)利率达成共识，有公司建议分(fēn)阶段调整，比如普(pǔ)通型长期年金的责任(rèn)准备(bèi)金(jīn)评估利率目前为年复利3.5％，可以先降(jiàng)到3％，以后再动态调整。具体的(de)调整方案还有待监管(guǎn)研究后出(chū)台。

　　有保险公(gōng)司(sī)业内人士(shì)对财(cái)联社记者表(biǎo)示：“已经准(zhǔn)备好利率(lǜ)3.0的(de)产品了”。也有业内(nèi)人士对财联社记者表示，此(cǐ)次主要涉(shè)及(jí)新开发产品的定价利率，以往的产品不受影响(xiǎng)，行业“炒停售”难以避免。

　　下调预定(dìng)利(lì)率避免利(lì)差(chà)损风(fēng)险

　　平安非(fēi)银团(tuán)队表示，我国险企(qǐ)资产配置风格稳健，债券投(tóu)资比例稳步提升，其(qí)他资产以(yǐ)非标资(zī)产为(wèi)主、投资比(bǐ)例持续回落，股票和基(jī)金(jīn)投资比例(lì)基本稳定(dìng)。2018年以(yǐ)来，主要券种长端利(lì)率中枢下行，长久期债券(quàn)和优质非标资(zī)产供给有限，保险(xiǎn)固(gù)收类资产(chǎn)配置面临挑(tiāo)战。同时(shí)，权益市场波动率(lǜ)较大、对(duì)投(tóu)资收(shōu)益率影响较大。近(jìn)年监管(guǎn)按产(chǎn)品类型调整评估利(lì)率、防范化(huà)解利(lì)差损(sǔn)风险。2023年3月(yuè)银(yín)保监会召开座谈会，各(gè)险企(qǐ)已就降低责任准备金评估利率达成(chéng)共识。

　　东吴证(zhèng)券非(fēi)银团(tuán)队(duì)此前(qián)曾表示，短(duǎn)期来看，引导降低(dī)负债成本将大幅刺激产品销售，老产(chǎn)品停(tíng)售炒作难以避免。中期来看(kàn)，预定利率跟随评(píng)估利(lì)率(lǜ)下(xià)行，保(bǎo)险(xiǎn)公司分红险占比(bǐ)提升，有望(wàng)缓解人身险公(gōng)司刚(gāng)性负(fù)债成本(běn)压力，寿险产品本身保本属(shǔ)性有望进一步强化。

　　实(shí)际上，监管历史上有(yǒu)过多次调整评估利率的行动(dòng)。据悉，1992年(nián)到(dào)1996年(nián)间，保(bǎo)险公(gōng)司为(wèi)了和银行竞(jìng)争，长期保险的(de)预定(dìng)利率(lǜ)均在(zài)8％以上。考(kǎo)虑到(dào)利(lì)差(chà)损风(fēng)险，1999年，原保监(jiān)会下发《关于调整(zhěng)寿险保单(dān)预定利(lì)率的紧急通知》，全(quán)面叫停高预(yù)定利(lì)率(lǜ)产品，强制寿险公司将寿(shòu)险(xiǎn)保(bǎo)单的预定利率调整为不超过年复(fù)利2.5％。

　　此(cǐ)外(wài)，从全球市场(chǎng)来看，美国在20世纪80年代，日本在20世纪(jì)90年(nián)代末都曾(céng)面临利差(chà)损风险(xiǎn)。1970年左右，美国寿(shòu)险业竞争激烈，为提高竞(jìng)争力，险企(qǐ)销售(shòu)大量高负债(zhài)成本、低利润产品。1980年(nián)左右，利率往事不堪回首月明中什么意思解释，往事不堪回首月明中下一句是什么(lǜ)下行，投(tóu)资承压，据美(měi)国审计(jì)总署统计，1975年-1990年间(jiān)共有176家人寿和健康(kāng)保险公司破(pò)产(chǎn)，其中80％发(fā)生在1982年(nián)以后，主(zhǔ)要系险企销售(shòu)大量对利率(lǜ)敏(mǐn)感的低利润产(chǎn)品(pǐn)；同时市场压力致使(shǐ)投资端面(miàn)临亏(kuī)损。

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　　平(píng)安非银团队(duì)表(biǎo)示(shì)，参考海外，低利率环境下(xià)，负债端(duān)主要通过调(diào)整寿险产品结构、下调预定利率的方式来避免(miǎn)利差损风险。近(jìn)年来，我国长端利率地位震(zhèn)荡(dàng)、权益市场波(bō)动加剧(jù)，寿(shòu)险行业面临着潜在的利差损风险、险企利润(rùn)承压。保险监管趋严，通过发布产品负面清单、下(xià)调(diào)演示利率、分产(chǎn)品(pǐn)调(diào)整评估利率等降低负(fù)债端成(chéng)本。

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