协定存款、通知(zhī)存款利率(lǜ)上限调整新规(guī)即将落地。今天，多家(jiā)银行提前(qián)公告(gào)了关于自(zì)5月15日起调整协定存款和(hé)/或通(tōng)知存款执行利率的通知，从调整情况来看(kàn)，执行利率多调(diào)整为新规的(de)自(zì)律上限，相较于此前下调(diào)幅(fú)度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款自律上限调整新规，银行业券商分析师(shī)认(rèn)为，对于规范协定存款(kuǎn)定价秩序作用(yòng)较(jiào)大(dà)，减少存款定价的无序(xù)竞争，合力压降银行负债(zhài)成本(běn)。预计新(xīn)规则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协定存款及通(tōng)知存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影(yǐng)响(xiǎng)相对很(hěn)小。另外，协(xié)定存款属于对公业(yè)务，通知存款既(jì)有(yǒu)对(duì)公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本以对公活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官宣下调通(tōng)知、协定(dìng)存款利率 执(zhí)行利(lì)率多为自律上限

　　具体来(lái)看，四川天(tiān)府银(yín)行(xíng)称，将于2023年5月15日0时(shí)起(qǐ)调整人民(mín)币通知存款及协定存款产品执(zhí)行利率。其中，协定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行(xíng)也在今日发布关于调整部(bù)分存(cún)款产(chǎn)品执行利率的公告。桂林银行称为推动(dòng)存款利率(lǜ)市场化，该行(xíng)将于(yú)2023年5月15日对部(bù)分存(cún)款(kuǎn)产品执(zhí)行利率进(jìn)行(xíng)调整(zhěng)，调整产品为通知存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行一天(tiān)通(tōng)知存款、七天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取(qǔ)日挂牌公告的相应利率水平和实(shí)际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整(zhěng)后挂牌利(lì)率执行(xíng)。另外，单(dān)位协定(dìng)存款利(lì)率调整(zhěng)后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股(gǔ)份(fèn)行中，平安银(yín)行也公告了(le)关于平安银行(xíng)智能存款(kuǎn)-通知存款产品调整的(de)公(gōng)告(gào)。平(píng)安银行(xíng)一天(tiān)与七天通知存款（起存(cún)金额(é)5万及以上）执行(xíng)利率按(àn)照区域有(yǒu)所不同(tóng)，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行(xíng)调整(zhěng)后的(de)执行(xíng)利率(lǜ)较(jiào)基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率则较(jiào)基准利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表(biǎo)示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根(gēn)据此前消(xiāo)息，相关部门通知，对(duì)协定存款和通知存款自律上(shàng)限(xiàn)进(jìn)行调(diào)整，其中，国有(yǒu)银(yín)行(xíng)（四大行(xíng)）执(zhí)行基(jī)准利率加10BP，其(qí)他金融机构执行基(jī)准利率加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四(sì)川(chuān)天府银行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知存(cún)款调(diào)整后，两(liǎng)类存(cún)款执行利率均为(wèi)自律(lǜ)上限(xiàn)。另外，平安银(yín)行除杭州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行(xíng)外，通知(zhī)存款调整后南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行(xíng)执行利率也为自律上限，即基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅度(dù)不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此(cǐ)前，上述官(guān)宣(xuān)调整的银(yín)行两(liǎng)类存款执行利率降(jiàng)幅(fú)不尽相同。其(qí)中，桂林银行通知(zhī)存款各期限(xiàn)存款产品利(lì)率、单位协定存款利(lì)率(lǜ)均较此前下(xià)调(diào)55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通知(zhī)存款以及协定存款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服人(rén)员对财联社记者(zhě)介绍，目(mù)前（未调(diào)整前），该行1天、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较基(jī)准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外(wài)，根据(jù)此前公告，江苏(sū)省各分行(xíng)曾(céng)在5月6日起对(duì)1天智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)利率进行调整，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月15日即(jí)将调整(zhěng)后，平(píng)安银行江苏(sū)部分(fēn)分行(xíng)的执(zhí)行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自(zì)律上限调整新(xīn)规(guī)，招商证券银(yín)行业首席(xí)分析师廖志明(míng)曾(céng)预计新规则会普遍降低中小行(xíng)协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行(xíng)及(jí)部分股份行的影(yǐng)响相对很(hěn)小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可(kě)至1.75％，最高利率高(gāo)于此(cǐ)次新(xīn)规利率上限。另外，也有(yǒu)一股(gǔ)份行7天期智(zhì)能(néng)通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率最高(gāo)可达(dá)2.00％，高于此次(cì)新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行客服对财联社记者(zhě)介(jiè)绍，单位(wèi)协定存款是指企业与我行签订协(xié)定(dìng)存(cún)款合同，开(kāi)立银行结(jié)算账户，约定期限，并(bìng)商定(dìng)账户基(jī)本(běn)额度(dù)，银行(xíng)对(duì)基本额度(dù)内存款按活期存款利(lì)率计息，超过基(jī)本额度(dù)的部分(fēn)，按协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率支(zhī)付利息的一种存款。协定存款分为普通型协定存(cún)款和传统型协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)两种。

　　另外(wài)，通知存款分为一(yī)天通知存(cún)款和七(qī)天通(tōng)知(zhī)存款，支取时通(tōng)过(guò)手机银行或网上银行等渠道提(tí)前一天或七天通知银行，即可按实际存期(qī)及支(zhī)取日(rì)相应币种档次利(lì)率计付利息。

　　民生证券分析师(shī)表示，协定存款性(xìng)质介于活(huó)期和定期存(cún)款之间。协定存(cún)款中，一定(dìng)金额(é)存款按普通活(huó)期利(lì)率计(jì)付利息(xī)，剩余部分按(àn)协定(dìn当兵至少要当几年才可以退伍呢，当兵至少当几年才能退伍g)存款利率(lǜ)计付利息，只(zhǐ)面向企(qǐ)业办理，期限最(zuì)长(zhǎng)为1年。通(tōng)知(zhī)存款和协定存款在银(yín)行存款(kuǎn)中占比不高，以(yǐ)四大行的单位通知存款为例，常年只占(zhàn)企业存款总规模(mó)的3％-4％。通知(zhī)存款和(hé)协定存款一(yī)般(bān)都要求最低起存金额，门槛相对(duì)较高；此(cǐ)外通知(zhī)存款和协定存款实际上是(shì)针(zhēn)对特定存取需求(qiú)的客户，面向的(de)范(fàn)围有限。

　　两类存(cún)款(kuǎn)利率调整对老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激消费以及缓(huǎn)和企业经(jīng)营压力(lì)，但另一方面老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)手(shǒu)里的(de)存款收益(yì)缩水了(le)，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开证券分析(xī)师罗志(zhì)恒表示(shì)，协定存款属于(yú)对公业(yè)务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有(yǒu)对(duì)公业务，也有个人业务(wù)，但都有(yǒu)一定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基(jī)本上(shàng)以对公活期存(cún)款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。对于企业来(lái)说，会有一定的(de)利(lì)息(xī)损失，但若(ruò)存(cún)贷款利(lì)率(lǜ)都能有(yǒu)所下调(diào)，也有助于刺激(jī)企业投资并(bìng)降低(dī)融资成本。

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