财(cái)联(lián)社4月21日讯（记者(zhě) 王宏）财联社记者(zhě)从业内获(huò)悉，近期监管部门正陆续召集(jí)相关(guān)保险(xiǎn)公司开会，主要内容是进行窗口指导，要(yào)求寿险公(gōng)司调整新(xīn)开发(fā)产品的定价(jià)利率，控制利差损(sǔn)，要求新开发产品的(de)定价利率从(cóng)3.5％降到(dào)3.0％。主要思想是市场有效，监(jiān)管有为，主体调节在先，控(kòng)制节(jié)奏，实现(xiàn)软(ruǎn)着陆。

　　新开发产品定价利率或从3.5％降(jiàng)到3.0％<40kg是多少斤/p>

　　财联社(shè)记者获悉，近日监管(guǎn)部门陆续召(zhào)集了(le)多家寿险(xiǎn)公司开会，以窗口(kǒu)指导的名义，要求公司调整产品(pǐn)利(lì)率，控(kòng)制利差(chà)损。

　　据悉(xī)，监管要求险企(qǐ)新开(kāi)发产品的定价利率从3.5％降到3.0％。此(cǐ)次调整的主(zhǔ)要思路是市场有(yǒu)效，监管有为，主体调节在先，控制节奏，实现软着陆。

　　这次调(diào)整是(shì)不久(jiǔ)前监管召集(jí)险企进行调研(yán)会的后续。3月21日财联(lián)社记者(zhě)曾报道，为引导人身险业(yè)降低负(fù)债成本(běn)，加强行(xíng)业负(fù)债质量管理，银保监(jiān)会人身险部组织(zhī)保险行业协会以及(jí)多家保险(xiǎn)公司开展调研。将重点调研普通(tōng)险(xiǎn)预定利率分(fēn)布、分(fēn)红险(xiǎn)预定利率和分红水平等公司负债成本情况，以及降低责任准(zhǔn)备金评(píng)估(gū)利率对公司和行(xíng)业的影响，包括(kuò)对新产品定价(jià)、存量业务(wù)退(tuì)保、销售(shòu)行为、市场竞争分析变化等的影响。

　　随后(hòu)据报(bào)道，监管在北京(jīng)、南京、武汉三地召开座(zuò)谈会。其中，北(běi)京参会的保险公司(sī)包括中国人寿、新华人寿、阳光人寿、中邮人寿(shòu)等；南京参(cān)会的保险(xiǎn)公司(sī)有(yǒu)太保(bǎo)寿险、工银安盛人(rén)寿、安联(lián)人寿、中韩人寿等；武汉参会(huì)的保险公司有(yǒu)合众人寿、国富(fù)人寿、国华(huá)人(rén)寿等。

　　据当(dāng)时参会(huì)的一位总精算师表示，各险企基本(běn)就降低责任(rèn)准备金评估利率达成共识(shí)，有(yǒu)公司(sī)建议分阶段(duàn)调整，比如普通型长期年金(jīn)的责任准备金评(píng)估利率目前为年复利3.5％，可以先降(jiàng)到(dào)3％，以后再(zài)动态调整。具体的调整方案还(hái)有待(dài)监管研究后(hòu)出(chū)台。

　　有保险公司业内人士对财联社记者表(biǎo)示(shì)：“已经准(zhǔn)备好利率3.0的产品了(le)”。也有(yǒu)业内人士(shì)对财联(lián)社记(jì)者表示(shì)，此次主要涉及(jí)新开发产品的定(dìng)价(jià)利率，以往的产品不受影响，行业“炒停售”难以避免。

　　下调预定利率避免利差损风险

　　平(píng)安(ān)非银团队表(biǎo)示，我国险企资产配置风(fēng)格稳健，债券投资比例稳步(bù)提升，其(qí)他资(zī)产以非标资产为主、投资(zī)比例(lì)持续回落，股票(piào)和基金(jīn)投资比(bǐ)例基(jī)本稳定。2018年以来，主(zhǔ)要券(quàn)种长端利率(lǜ)中枢下行，长久期债券和优质非标资40kg是多少斤产供(gōng)给(gěi)有限，保险(xiǎn)固收类资产(chǎn)配置面临挑战。同时，权益市(shì)场波(bō)动率较大、对投资(zī40kg是多少斤)收益率(lǜ)影响较大(dà)。近年监管按(àn)产品类(lèi)型调整评估利率(lǜ)、防范化解利差损风险。2023年3月(yuè)银保监会召开(kāi)座谈会，各险企已就(jiù)降低责任准(zhǔn)备金(jīn)评估利率(lǜ)达成共(gòng)识。

　　东(dōng)吴证券非银(yín)团队此(cǐ)前曾表示，短期来看(kàn)，引导降(jiàng)低负(fù)债成本将(jiāng)大幅刺(cì)激产品销售(shòu)，老产品(pǐn)停售炒作难以避免(miǎn)。中期来看(kàn)，预定利率(lǜ)跟随评估(gū)利率(lǜ)下行，保险公(gōng)司(sī)分红险占比提升(shēng)，有(yǒu)望(wàng)缓解(jiě)人身(shēn)险公(gōng)司刚(gāng)性负债成本压力，寿(shòu)险(xiǎn)产品本(běn)身(shēn)保本(běn)属(shǔ)性有望进一步强化。

　　实际上，监管历史上有(yǒu)过多次调(diào)整评(píng)估利率的行动(dòng)。据悉，1992年到1996年间(jiān)，保险公司(sī)为了和银(yín)行竞争，长(zhǎng)期保险的预定利率(lǜ)均在8％以(yǐ)上。考虑到利差损风险，1999年，原保(bǎo)监(jiān)会(huì)下发《关于调整寿(shòu)险保单(dān)预(yù)定利率(lǜ)的(de)紧急通知》，全面叫(jiào)停高预定利率产品，强制寿险公司将寿险保单的预定(dìng)利率调整(zhěng)为不超过年复利2.5％。

　　此外，从全(quán)球市场来看(kàn)，美国在20世纪80年(nián)代，日本(běn)在20世纪90年代末(mò)都曾面临利(lì)差损风险。1970年左右(yòu)，美国寿(shòu)险业竞争(zhēng)激烈(liè)，为提(tí)高竞争力，险企(qǐ)销(xiāo)售大量高(gāo)负债成(chéng)本(běn)、低利润产品。1980年左右，利率下行(xíng)，投(tóu)资承(chéng)压(yā)，据美(měi)国审计总署(shǔ)统计，1975年-1990年间共有(yǒu)176家人(rén)寿和健(jiàn)康(kāng)保险公司破(pò)产，其中80％发生在1982年以(yǐ)后，主(zhǔ)要系险企销售(shòu)大量对利率敏感的低(dī)利(lì)润产品(pǐn)；同时市场压(yā)力致(zhì)使投资端面临(lín)亏(kuī)损。

　　平(píng)安(ān)非银团(tuán)队(duì)表示，参考海外，低利率(lǜ)环境下，负债端主要通(tōng)过调整寿(shòu)险产品结构、下调预定利(lì)率的方式来避免利差损风险。近年(nián)来(lái)，我国长端利率地位(wèi)震荡、权(quán)益市场波动加(jiā)剧，寿险行(xíng)业面临(lín)着潜在的利(lì)差损风险(xiǎn)、险企利润(rùn)承压(yā)。保险监(jiān)管趋(qū)严，通过发布产品负面清(qīng)单、下调演示利(lì)率、分产品调整评估利率等降低负债端成本。

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