财联社4月21日讯（记者 王宏(hóng)）财联社记者从业内获悉，近期监管部门正(zhèng)陆续召集(jí)相(xiāng)关保险公司开(kāi)会，主要内容(róng)是进行窗口指导，要关于团结就是力量的名人素材事例，关于团结的名人素材事例有哪些求(qiú)寿(shòu)险(xiǎn)公司调整新(xīn)开发(fā)产品的(de)定价利(lì)率，控制利差损，要求新开发(fā)产品的定价利率从3.5％降(jiàng)到3.0％。主(zhǔ)要(yào)思想是市场有效(xiào)，监管有为，主体(tǐ)调节(jié)在先，控制节奏(zòu)，实(shí)现软着陆。

　　新(xīn)开发产品定(dìng)价利(lì)率或从3.5％降到3.0％

　　财联社记者(zhě)获悉，近日监管部门(mén)陆(lù)续召集(jí)了多家寿险(xiǎn)公司开会，以窗口(kǒu)指(zhǐ)导的名义(yì)，要(yào)求公司(sī)调整(zhěng)产品利率，控制利差损。

　　据悉(xī)，监管(guǎn)要求(qiú)险企(qǐ)新开发产品的定价利率(lǜ)从3.5％降(jiàng)到3.0％。此次调(diào)整的主(zhǔ)要思(sī)路是(shì)市场(chǎng)有(yǒu)效(xiào)，监管(guǎn)有为(wèi)，主体调节在先，控(kòng)制(zhì)节奏，实现(xiàn)软着陆。

　　这次调整(zhěng)是(shì)不久前监管召集险(xiǎn)企进行调研会的(de)后续。3月21日财联社记者曾报道，为引导人(rén)身险业降低(dī)负(fù)债成本，加强行业负债(zhài)质量管理(lǐ)，银保监会人身险部组织保险行(xíng)业(yè)协(xié)会以及多家保险公司开展调研(yán)。将(jiāng)重点调研普通险预(yù)定利率(lǜ)分布、分(fēn)红险预定(dìng)利率和分红水平(píng)等(děng)公司负(fù)债成本情况，以及降低责任准(zhǔn)备金评估利率对公司(sī)和行(xíng)业的影响，包括对新产品定价、存量业务(wù)退(tuì)保、销(xiāo)售行(xíng)为、市场竞争分析变化等的影响。

　　随(suí)后据报道，监管在北京、南京、武汉三地召开座谈会。其中(zhōng关于团结就是力量的名人素材事例，关于团结的名人素材事例有哪些)，北京参会的保险公司(sī)包括(kuò)中(zhōng)国人寿、新华人寿、阳光人寿、中邮人(rén)寿等；南京参会的(de)保(bǎo)险(xiǎn)公司有太保寿险、工银安盛人寿、安联人寿、中韩人寿等；武汉参会(huì)的保险公司有合众人寿、国富人寿(shòu)、国华人寿等。

　　据(jù)当时参会的(de)一位总精算师表示，各(gè)险企基本就降低责任准备金评估利率达成共(gòng)识，有公司建议(yì)分阶段调整(zhěng)，比如普通型(xíng)长期年(nián)金的责任准备金评估利(lì)率目前为年复利3.5％，可(kě)以先降到(dào)3％，以(yǐ)后再动(dòng)态调(diào)整。具体的调整方(fāng)案还有待(dài)监管研究后(hòu)出台。

　　有(yǒu)保险公司业内人士对财联社记者表示：“已经(jīng)准(zhǔn)备好利率3.0的产品了”。也有业(yè)内人士对财联(lián)社记者表示，此次主要涉及新开发产品的定价利率，以往(wǎng)的(de)产品不(bù)受影(yǐng)响，行业“炒(chǎo)停(tíng)售(shòu)”难以避免。

　　下调预定(dìng)利率避免(miǎn)利(lì)差损风险

　　平安非银团队表示，我国险企资产配置风格(gé)稳健，债券投资(zī)比例(lì)稳步提升，其他(tā)资产以非标(biāo)资产为主、投资比例持(chí)续(xù)回(huí)落，股(gǔ)票和基金(jīn)投资比例基本(běn)稳定。2018年(nián)以(yǐ)来(lái)，主要券种(zhǒng)长端利率(lǜ)中枢下(xià)行(xíng)，长久期债券和优质(zhì)非标(biāo)资产供给有限，保险固收类资产配置(zhì)面临挑战。同时，权益市场波动率(lǜ)较(jiào)大、对投资(zī)收益率影响(xiǎng)较(jiào)大。近年监管(guǎn)按产品类型(xíng)调(diào)整评估(gū)利率(lǜ)、防范化解利差损风(fēng)险(xiǎn)。2023年3月银保监会召开座谈会，各险企已就降低责(zé)任准备金评估利率达成共识。

　　东吴证券非银(yín)团队此前曾表示，短期来看，引导降低负债成本将大幅刺激(jī)产品销售，老(lǎo)产(chǎn)品停售炒(chǎo)作难(nán)以避免。中期来(lái)看，预定(dìng)利率跟随评估(gū)利率下行，保险公司分(fēn)红险(xiǎn)占比提升，有望缓解人(rén)身险公司刚性负债成本压力，寿险产(chǎn)品本身保本(běn)属(shǔ)性有望进(jìn)一(yī)步强(qiáng)化。

　　实际(jì)上(shàng)，监管历史上有过多次调整评估利率的行(xíng)动(dòng)。据(jù)悉，1992年到1996年间，保险公司为了和银行竞(jìng)争，长期保险的预(yù)定利率均在8％以(yǐ)上。考虑到利差损风(fēng)险，1999年(nián)，原(yuán)保监会下(xià)发《关于调整寿险(xiǎn)保单(dān)预定利率的紧(jǐn)急(jí)通知(zhī)》，全面叫停高预定利率(lǜ)产品(pǐn)，强制寿(shòu)险公司(sī)将(jiāng)寿险保单的预(yù)定利率调整为不(bù)超过年复利2.5％。

　　此外，从全球(qiú)市(shì)场(chǎng)来看(kàn)，美国(guó)在20世纪80年代，日(rì)本在20世纪90年代(dài)末都曾面临利差损风(fēng)险。1970年左右(yòu)，美(měi)国寿险业竞争激烈(liè)，为提高竞争力(lì)，险企(qǐ)销售大量高负(fù)债成本、低利润产品(pǐn)。1980年左右，利(lì)率下行，投资承压，据美国审(shěn)计总(zǒng)署统(tǒng)计，1975年-1990年间共有176家人寿和健康保险公(gōng)司破产，其中80％发(fā)生在1982年以后，主要系险企销售大(dà)量对(duì)利率敏(mǐn)感的低(dī)利润产品(pǐn)；同时市场压(yā)力致使投(tóu)资端面临(lín)亏(kuī)损。

　　平安非银(yín)团(tuán)队表示，参考(kǎo)海外，低利率环境(jìng)下，负债端主要通过调整寿(shòu)险产(chǎn)品结(jié)构、下调预定利率的方式来(lái)避(bì)免(miǎn)利差损风险。近(jìn)年(nián)来，我国长端利(lì)率(lǜ)地位(wèi)震(zhèn)荡、权益市场(chǎng)波动加剧，寿险(xiǎn)行业面临着潜在的利(lì)差损风险(xiǎn)、险(xiǎn)企利润(rùn)承压(yā)。保险(xiǎn)监管趋(qū)严(yán)，通过发布产品负面清(qīng)单(dān)、下(xià)调(diào)演示利率、分产(chǎn)品(pǐn)调整评估(gū)利率(lǜ)等降(jiàng)低负债端成本(běn)。

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