财联社4月21日讯（记者 王(wáng)宏）财联(lián)社记(jì)者从业内获悉，近期监(jiān)管部(bù)门正陆续召(zhào)集相关(guān)保险公司开(kāi)会，主要内容(róng)是进行窗口指(zhǐ)导，要求(qiú)寿险公司调(diào)整新(xīn)开发产品的定价利率，控制利(lì)差损(sǔn)，要求(qiú)新开(kāi)发产品的定价利率从(cóng)3.5％降到3.0％。主(zhǔ)要(yào)思想是(shì)市场有效，监管有为，主体调节在先，控制(zhì)节奏，实现软着陆。

　　新开(kāi)发产品定价利率或从3.5％降到3.0％

　　财联社记者获(huò)悉，近日监管部门陆续召(zhào)集(jí)了多(duō)家寿(shòu)险(xiǎn)公司开会，以窗(chuāng)口指导的名义(yì)，要求(qiú)公司调整产品利率，控制利差(chà)损(sǔn)。

　　据悉，监管要(yào)求险企新开(kāi)发产(chǎn)品(pǐn)的定价利(lì)率(lǜ)从3.5％降(jiàng)到(dào)3.0％。此次调整的主要思路(lù)是市场有效，监管有为(wèi)，主体调节在(zài)先，控制节奏，实现软着(zhe)陆。

　　这(zhè)次调整是不久前(qián)监管召集险(xiǎn)企(qǐ)进行(xíng)调研会的后续(xù)。3月21日财联社记(jì)者(zhě)曾(céng)报道，为引导人身险业降低负(fù)债成本(běn)，加强行业负债质量管理，银保监会人身(shēn)险部组(zǔ)织保险(xiǎn)行业协会以及多(duō)家保险公司开展调研。将重点调研普(pǔ)通险预定利率分布、分(fēn)红险预(yù)定利率和分(fēn)红水平(píng)等公(gōng)司负债(zhài)成本情况，以及降(jiàng)低责任准备金(jīn)评估利率对公司和行(xíng)业的影响，包括对新产品定价(jià)、存量业务(wù)退(tuì)保、销(xiāo)售(shòu)行为、市场竞争(zhēng)分(fēn)析(xī)变化等的影响。

　　随后据报道，监管在北京、南(nán)京、武(wǔ)汉三地召开座谈会。其中，北京参会的保险公(gōng)司包拉斯维加斯在美国的哪个地方 拉斯维加斯是沙漠城市吗括中国人寿、新华(huá)人寿、阳光人(rén)寿、中邮人(rén)寿等(děng)；南京(jīng)参会的保险公司有太保寿险、工银安盛人寿、安联人(rén)寿、中韩人寿等；武汉参会的保险公司(sī)有(yǒu)合众人寿、国(guó)富人寿、国华人寿等。

　　据当时参(cān)会的一位总精算师表示，各险企基本(běn)就降低(dī)责任准备金评估利率达(dá)成共识，有(yǒu)公(gōng)司建议分阶段(duàn)调(diào)整，比如普(pǔ)通型长期年(nián)金(jīn)的责任准备金评估利率目前为(wèi)年复利3.5％，可以先降到3％，以后(hòu)再动态调整。具体的(de)调整(zhěng)方(fāng)案还有待监管(guǎn)研(yán)究后出台。

　　有保险公司业内人士对财联社记者表示：“已经准备好利率3.0的(de)产品(pǐn)了”。也(yě)有业内人士对财联社记者表示，此次主要涉及新开(kāi)发(fā)产品的定价利率(lǜ)，以往的产品不受影响，行(xíng)业“炒停售”难以避免。

　　下调预定利(lì)率避免利差损风险

　　平安非银团队表示(shì)，我国(guó)险(xiǎn)企资(zī)产配置风格稳健，债券投资比(bǐ)例稳步提(tí)升，其他资(zī)产以非(fēi)标资(zī)产为主(zhǔ)、投(tóu)资比例持续回(huí)落，股票(piào)和基金(jīn)投(tóu)资(zī)比例基本稳定。2018年以来，主要券种长端(duān)利率(lǜ)中枢下行，长久期债券和优(yōu)质非标(biāo)资产供给(gěi)有限，保险固收类(lèi)资产配置面临挑战。同时，权益市场波动率较大(dà)、对投资收益率(lǜ)影响较大。近(jìn)年监(jiān)管按产品类型调整评估利率(lǜ)、防范(fàn)化解利差(chà)损风险。2023年3月银保监(jiān)会召(zhào)开座谈会(huì)，各险企已就降(jiàng)低责任准备金评估利率达成共(gòng)识。

　　东吴证券非银团队此(cǐ)前曾表示(shì)，短期来看，引导降低(dī)负债(zhài)成本将大(dà)幅刺激(jī)产品销售，老产品停售炒作难以避免。中期来看，预(yù)定利率(lǜ)跟随评估利率下行，保险公司分红险占比提升，有(yǒu)望缓解(jiě)人身险公司刚性负债成本压力，寿险(xiǎn)产品本身保本属性(xìng)有望(wàng)进(jìn)一步(bù)强化。

　　实际上(shàng)，监管历史上有过(guò)多(duō)次调(diào)整评估利率的(de)行动(dòng)。据悉，1992年到1996年间，保(bǎo)险公司为了和(hé)银行竞争，长期(qī)保险(xiǎn)的预定利(lì)率均在(zài)8％以上。考虑到利差损风险，1999年，原(yuán)保监会下(xià)发(fā)《关于调整(zhěng)寿险(xiǎn)保(bǎo)单预定(dìng)利率的紧急通(tōng)知》，全面(miàn)叫停高预(yù)定利率产品，强(qiáng)制(zhì)寿(shòu)险公司将寿险保单的预定利率调整为不超过年复利2.5％。

　　此外，从全球市场(chǎng)拉斯维加斯在美国的哪个地方 拉斯维加斯是沙漠城市吗来看，美国在(zài)20世纪80年代，日本(běn)在20世纪(jì)90年(nián)代末都(dōu)曾面临利差损风险。1970年左右，美国寿险(xiǎn)业竞(jìng)争激烈，为提(tí)高竞争(zhēng)力，拉斯维加斯在美国的哪个地方 拉斯维加斯是沙漠城市吗险企销(xiāo)售大(dà)量高(gāo)负债成本、低(dī)利润产品。1980年(nián)左(zuǒ)右(yòu)，利率下行(xíng)，投资承压(yā)，据(jù)美国审计总署统计，1975年-1990年间(jiān)共有(yǒu)176家人(rén)寿和健康保险公司破产(chǎn)，其中80％发生在(zài)1982年以后，主(zhǔ)要系险(xiǎn)企销售大量(liàng)对利率(lǜ)敏感的低(dī)利(lì)润产(chǎn)品；同时市场压力致使(shǐ)投资端面临亏损。

　　平(píng)安非(fēi)银团队表示，参考海外，低利率环境(jìng)下，负债端主要通过调整(zhěng)寿险产品结构(gòu)、下调(diào)预定(dìng)利(lì)率(lǜ)的(de)方式来避(bì)免利差损风险(xiǎn)。近年来，我国长端利率地位(wèi)震荡、权益市(shì)场波(bō)动加剧，寿险行业面(miàn)临(lín)着潜(qián)在的利差(chà)损风(fēng)险、险企利(lì)润承压。保险监管趋严，通过发布产(chǎn)品(pǐn)负面清(qīng)单、下调演示利率、分产品调整(zhěng)评(píng)估利率等降低负(fù)债端成(chéng)本。

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