财联社4月21日讯(xùn)（记(jì)者 王宏(hóng)）财联社记(jì)者从业内(nèi)获悉，近期监管部门正(zhèng)陆续召集相(xiāng)关保险(xiǎn)公司开(kāi)会，主要(yào)内容是进行(xíng)窗口指导，要求寿(shòu)险公司调(diào)整新开发产(chǎn)品(pǐn)的定(dìng)价利(lì)率，控(kòng)制利差损，要求(qiú)新开发产(chǎn)品的定价利率(lǜ)从3.5％降到3.0％。主要(yào)思想(xiǎng)是市场有效，监管有(yǒu)为(wèi)，主(zhǔ)体调节在先，控制节奏，实现软(ruǎn)着陆。

　　新希望你一切都好是什么意思，只要你好一切都好是什么意思开发产品定价利(lì)率(lǜ)或(huò)从3.5％降到3.0％

　　财联社记(jì)者(zhě)获悉(xī)，近日监管部门陆续召集(jí)了多(duō)家(jiā)寿险公(gōng)司开会，以窗口指导的名义(yì)，要求公(gōng)司调整产品利率，控制利差(chà)损。

　　据悉(xī)，监管要求(qiú)险(xiǎn)企新开(kāi)发产品的定价利率从3.5％降(jiàng)到3.0％。此次调整的主要思路是市场有效，监管有为，主体调节在先，控制节奏，实(shí)现软(ruǎn)着(zhe)陆。

　　这(zhè)次调整是不久前(qián)监管召(zhào)集险企进行希望你一切都好是什么意思，只要你好一切都好是什么意思调研会(huì)的后续。3月21日财联社(shè)记(jì)者曾报道(dào)，为引导人身险业(yè)降低负债成本，加强行业负债质量管理，银(yín)保监(jiān)会人身(shēn)险部组织保险行(xíng)业协会以及(jí)多家保险公司开展(zhǎn)调研(yán)。将(jiāng)重点调(diào)研普通险预(yù)定利率分布(bù)、分(fēn)红险预定利率和分红水平等公司负债成本情况，以及降低责任准备(bèi)金评估利(lì)率对(duì)公司和行(xíng)业的(de)影响，包括对(duì)新产(chǎn)品定价(jià)、存量业务退保、销(xiāo)售行为(wèi)、市场竞争(zhēng)分析变化等(děng)的影响。

　　随后据(jù)报道，监管(guǎn)在(zài)北京、南(nán)京(jīng)、武汉三地召开座谈(tán)会。其(qí)中，北京参会的保险公(gōng)司包括中国人寿(shòu)、新华人寿、阳光人(rén)寿(shòu)、中邮人寿等；南(nán)京参会的保险公(gōng)司(sī)有太(tài)保(bǎo)寿险、工银(yín)安(ān)盛人寿、安(ān)联人寿、中韩人寿等(děng)；武汉参会的保险(xiǎn)公(gōng)司有合(hé)众人寿、国富人寿、国华(huá)人寿等。

　　据当时(shí)参会的(de)一位总精算师表示，各险(xiǎn)企(qǐ)基本就降(jiàng)低责任准备(bèi)金评估利(lì)率达成共识，有公司建议(yì)分阶段调整，比如普通型(xíng)长期年金的责(zé)任准备金评估利率目前为年(nián)复利3.5％，可以(yǐ)先降到3％，以后再动态(tài)调整。具(jù)体的调整(zhěng)方(fāng)案还有待(dài)监管研究后出台。

　　有保险公司业内人士对财联社记者表(biǎo)示(shì)：“已经准备(bèi)好利率3.0的产品了(le)”。也有业内(nèi)人士对财联(lián)社(shè)记者表(biǎo)示，此次主要涉及新(xīn)开发产品希望你一切都好是什么意思，只要你好一切都好是什么意思(pǐn)的定价利率，以往的产品不受影响，行业(yè)“炒停(tíng)售”难以避免。

　　下调预定利(lì)率避免利差(chà)损风险

　　平安(ān)非银团队表示，我国险企资(zī)产配置风格稳健，债券投(tóu)资(zī)比例稳步提(tí)升，其他资产以非(fēi)标资产为主、投资(zī)比例持续回落，股(gǔ)票和基(jī)金投资比(bǐ)例基本稳定。2018年以来(lái)，主要券种长(zhǎng)端利率(lǜ)中枢下行，长久期债券和优(yōu)质(zhì)非标资产(chǎn)供给有限，保(bǎo)险固收类(lèi)资产配置面临挑战。同时，权益市场波动率较大、对投资收(shōu)益率影响较大。近年(nián)监管按产品类型调整评估利率、防范化解利差损风(fēng)险。2023年3月银保监会召开座(zuò)谈(tán)会，各险企已(yǐ)就降低责任准备金评(píng)估利率达成共识。

　　东吴(wú)证券非银团队此(cǐ)前曾表示(shì)，短期(qī)来看，引导(dǎo)降低负债成(chéng)本将(jiāng)大幅刺激产品销(xiāo)售，老产品停售炒作难(nán)以(yǐ)避(bì)免。中期来看，预定利(lì)率跟随(suí)评估(gū)利(lì)率下行，保险公司分红险占比提升，有望缓解人(rén)身(shēn)险公司刚性(xìng)负债成本压(yā)力，寿险产品(pǐn)本(běn)身(shēn)保本属性有望进一步强化。

　　实际上，监管历史上有过多(duō)次调整评估(gū)利率的(de)行动。据(jù)悉，1992年到(dào)1996年间(jiān)，保(bǎo)险公司为了和银行竞争，长期保险(xiǎn)的预定利率均在8％以上。考虑到(dào)利差损风险，1999年(nián)，原保监会下发《关于调整寿险(xiǎn)保单预定利率的紧急通知》，全面叫停高预定利率产品，强制寿险(xiǎn)公司(sī)将寿险保(bǎo)单的预定利率调整(zhěng)为不(bù)超过年复(fù)利(lì)2.5％。

　　此外，从全(quán)球市场来看，美国在20世纪80年代，日(rì)本在(zài)20世纪90年代末都曾面临(lín)利差损(sǔn)风险。1970年左右，美(měi)国寿险业竞争激(jī)烈，为(wèi)提高竞争力，险(xiǎn)企销售大(dà)量高(gāo)负债成本、低利润产品(pǐn)。1980年左(zuǒ)右，利(lì)率下行，投资(zī)承压，据美国审计总署统计，1975年-1990年间共有176家人(rén)寿和(hé)健康保(bǎo)险公司破产(chǎn)，其中(zhōng)80％发生在1982年以后，主(zhǔ)要系险企(qǐ)销(xiāo)售大量对(duì)利率敏感(gǎn)的低利润产品；同时市场压力致使投(tóu)资端(duān)面临亏损。

　　平安非(fēi)银团队表示，参考(kǎo)海(hǎi)外，低利(lì)率环境(jìng)下，负(fù)债端主要通过(guò)调整寿险产品结构、下(xià)调预定利率的方(fāng)式来避免(miǎn)利(lì)差损风险。近年来，我国长端利率地位(wèi)震荡、权益(yì)市场波动加剧，寿(shòu)险行业面临着潜在的利差(chà)损风(fēng)险、险(xiǎn)企(qǐ)利润承压。保险监管趋严，通过(guò)发布产品(pǐn)负(fù)面(miàn)清单、下调演示利率、分产品(pǐn)调整评估利(lì)率等降低负(fù)债(zhài)端(duān)成(chéng)本。

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