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　　财(cái)联(lián)社4月21日讯（记者(zhě) 王(wáng)宏）财联(lián)社记者从业内获悉，近期(qī)监(jiān)管部门正陆(lù)续召集相关保险公司开(kāi)会，主要(yào)内(nèi)容是进行(xíng)窗口指(zhǐ)导，要求寿险公司调整新开发产品(pǐn)的定价(jià)利率，控制利差损，要求新开发产品的定价利率从3.5％降到3.0％。主要思想(xiǎng)是市场有效，监管有为，主体调节在先，控(kòng)制节奏，实(shí)现软着(zhe)陆。

　　新开发产品定价(jià)利率或从3.5％降到3.0％

　　财联社(shè)记者获(huò)悉，近日监管部(bù)门(mén)陆续召集了多家寿险公(gōng)司开会，以窗口(kǒu)指导(dǎo)的(de)名(míng)义，要求公(gōng)司调整产品利率，控制利差损(sǔn)。

　　据悉，监(jiān)管要求险(xiǎn)企新开发(fā)产(chǎn)品的定价利率(lǜ)从3.5％降(jiàng)到3.0％。此(cǐ)次调整的主要(yào)思路是市场(chǎng)有效，监管有为，主体调节在先，控制(zhì)节奏(zòu)，实(shí)现软着(zhe)陆。

　　这次调整是不久前(qián)监管召(zhào)集险企进行调研(yán)会的后续。3月21日(rì)财联(lián)社记者曾报道，为引导人身险业降低负债成(chéng)本(běn)，加强(qiáng)行业负债质量(liàng)管理，银保监会人身险部组织保险行业协会以及(jí)多家保险公司(sī)开展(zhǎn)调(diào)研。将重点调研普通险预(yù)定(dìng)利率分(fēn)布、分红险预定利(lì)率和(hé)分红水平等(děng)公(gōng)司(sī)负债成(chéng)本情况(kuàng)，以及降(jiàng)低责任准备金评估利率对公司和行业的影响，包(bāo)括对新产品定价、存量业务退保(bǎo)、销售行为(wèi)、市场竞争分析变化等的影响。

　　随后据报(bào)道，监管在北(běi)京、南京(jīng)、武汉三地(dì)召开座谈会。其中，北(běi)京参会的保险公司包(bāo)括中国人(rén)寿、新华人寿、阳光人寿、中邮人(rén)寿(shòu)等；南京参会的(de)保(bǎo)险公司(sī)有太(tài)保寿(shòu)险、工银(yín)安盛人寿、安联人寿、中韩人寿等；武汉(hàn)参会的保险(xiǎn)公(gōng)司有合众人寿、国富人寿、国华人寿等。

　　据当时参会的(de)一位总精算(suàn)师表示，各险企(qǐ)基本就降低责任(rèn)准备金评估利(lì)率达成共识，有(yǒu)公司建议分阶段调(diào)整，比如普通型长期年金的责任(rèn)准备金评估利率目前为(wèi)年复(fù)利3.5％，可以先(xiān)降到3％，以后再(zài)动态调整(zhěng)。具体的调整方案(àn)还有待监(jiān)管研究(jiū)后出台。

　　有(yǒu)保险公司业内人士对财联社记(jì)者(zhě)表示：“已经准备好利率3.0的产(chǎn)品了”。也有业内人(rén)士(shì)对财联(lián)社记者(zhě)表示，此次主要涉及新(xīn)开发产品(pǐn)的(de)定价利率，以往的产品不受影响，行(xíng)业(yè)“炒停售(shòu)”难以避免。

　　下调(diào)预定利率(lǜ)避免利差(chà)损风险

　　平安非银(yín)团(tuán)队表(biǎo)示，我(wǒ)国(guó)险企资产配置风格稳健，债券投资比例(lì)稳(wěn)步提升，其他资(zī)产以非(fēi)标资产为主、投资比例持(chí)续回落，股票和(hé)基金投资比例(lì)基本稳(wěn)定。2018年(nián)以(yǐ)来，主要券种长端利(lì)率中枢下行，长久期债券(quàn)和优(yōu)质非(fēi)标(biāo)资产供给有限，保险(xiǎn)固收(shōu)类资产配置面临(lín)挑战。同时(shí)，权益市场波动率(lǜ)较大、对投(tóu)资收益率影响较大。近(jìn)年监(jiān)管按(àn)产品(pǐn)类型调整评(píng)估利率、防范化(huà)解利差损风险(xiǎn)。2023年3月银保监会(huì)召开座谈会(huì)，各险企已就(jiù)降(jiàng)低责任准(zhǔn)备金评估(gū)利率达成共识(shí)。

　　东(dōng)吴证券非银团队此前曾表(biǎo)示，短期(qī)来看，引导降低(dī)负债成本(běn)将大幅刺激产品销售，老产品停售炒(chǎo)作难以避免。中(zhōng)期(qī)来看，预定利率跟随评(píng)估利(lì)率下行，保险(xiǎn)公司分红险占(zhàn)比提(tí)升，有望缓解人(rén)身险公司刚性负债(zhài)成本压力，寿险产品本身保(bǎo)本属性有望进(jìn)一步强(qiáng)化。

　　实际上，监管历史(shǐ)上有(yǒu)过多次(cì)调(diào)整评(píng)估利(lì)率的行动。据悉，1992年(nián)到(dào)1996年间(jiān)，保(bǎo)险公(gōng)司为(wèi)了(le)和银行竞争，长(zhǎng)期(qī)保险的预定(dìng)利率均在8％以(yǐ许昌学院是一本还是二本分数线，许昌学院是一本还是二本院校)上。考(kǎo)虑(lǜ)到利(lì)差(chà)损(sǔn)风险，1999年，原保监会下发《关于(yú)调整寿险保单预定利率的紧急通知(zhī)》，全(quán)面叫(jiào)停高(gāo)预定利(lì)率(lǜ)产品(pǐn)，强制(zhì)寿险公司将寿险保(bǎo)单的预定利(lì)率调整为(wèi)不超过年复(fù)利(lì)2.5％。

　　此(cǐ)外，从全球市场来看，美国在(zài)20世纪80年代，日本在20世纪90年(nián)代(dài)末都曾面临利(lì)差(chà)损风险。1970年(nián)左右(yòu)，美国(guó)寿险业竞(jìng)争激(jī)烈(liè)，为提(tí)高竞争力(lì)，险企销售大(dà)量高(gāo)负债(zhài)成本、低利润产品。1980年(nián)左右，利率下行，投资承压(yā)，据美(měi)国审计总署统计，1975年(nián)-1990年间共(gòng)有176家(jiā)人(rén)寿和健康保(bǎo)险公司(sī)破产，其中(zhōng)80％发生在(zài)1982年以后，主要系险(xiǎn)企销售大量对利(lì)率(lǜ)敏(mǐn)感的低利(lì)润产品；同时市(shì)场压力致使投资端面临亏损。

　　平安非银团队表示，参考海外，低利率环境(jìng)下(xià)，负(fù)债端主要通(tōng)过调整寿(shòu)险(xiǎn)产品结构、下调预定利率的方式来避免许昌学院是一本还是二本分数线，许昌学院是一本还是二本院校利差损(sǔn)风险。近年来，我国长端利率地位(wèi)震荡、权益市场波动加剧，寿险(xiǎn)行业面临着潜在的(de)利差损风险、险企利润承(chéng)压。保险(xiǎn)监管趋严(yán)，通过发布(bù)产品负面清单、下调演示利率、分(fēn)产品(pǐn)调整评估(gū)利率等降低负债端成(chéng)本。

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