协定存款、通知存款(kuǎn)利率(lǜ)上限调整(zhěng)新规即将落地(dì)。今(jīn)天，多家银(yín)行提(tí)前公告(gào)了关于(yú)自5月15日起(qǐ)调整协(xié)定存款和/或通知存款执行利率(lǜ)的通知，从调整(zhěng)情况来看，执(zhí)行利(lì)率(lǜ)多调整为新规的自律(lǜ)上限，相较于此前(qián)下调幅度不一，最(zuì)高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款自(zì)律上限调整新(xīn)规，银行(xíng)业券商分(fēn)析(xī)师(shī)认为，对于规范协定存(cún)款定(dìng)价秩序作(zuò)用较(jiào)大(dà)，减少存款(kuǎn)定价的无(wú)序竞争(zhēng)，合力压(yā)降银行负债成本。预(yù)计新(xīn)规则(zé)会普遍降低中小行协定存款及(jí)通知存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的(de)影(yǐng)响相(xiāng)对很小。另外，协定存款属于对公业(yè)务，通(tōng)知存款既有(yǒu)对公(gōng)业(yè)务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都(dōu)有一定的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定存(cún)款和通知存款基本(běn)以对公活(huó)期存(cún)款为(wèi)主，对一般老百(bǎi)姓的影(yǐng)响(xiǎng)不(bù)大。

　　多家银(yín)行官宣下(xià)调通(tōng)知、协定存款利率(lǜ) 执(zhí)行利率多为自律(lǜ)上(shàng)限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银行称，将于(yú)2023年5月15日(rì)0时(shí)起调整(zhěng)人民币通知存款及协定(dìng)存款产品执行利率。其中，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％。均较(jiào)基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林(lín)银(yín)行也(yě)在今(jīn)日发布关于调(diào)整部分(fēn)存款产品执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)的(de)公告。桂林银行称为推动存(cún)款利率市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利(lì)率进行调整，调(diào)整(zhěng)产品为通知(zhī)存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通(tōng)知存款(kuǎn)、七天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款执行利率(lǜ)分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公告(gào)的相应利(lì)率(lǜ)水平(píng)和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支(zhī)取(qǔ)的通知(zhī)存款业务按照调整后挂牌利(lì)率执行。另外，单位协定存款利率调整后(hòu)执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行中(zhōng)，平安银行(xíng)也公(gōng)告了关(guān)于平安银行智能存款-通知(zhī)存款产品调整(zhěng)的公告(gào)。平(píng)安银行一天与七天通知存款（起存金额5万及以上(shàng)）执(zhí)行(xíng)利(lì)率按照区域有所不同，其中，杭(háng)州(zhōu)、宁(níng)波、温州分行调整(zhěng)后(hò几率和机率哪个正确一点，几率和机率有何不同u)的执行利率较基准利率上浮(fú)点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关部(bù)门(mén)通知，对协定存款和通(tōng)知存款自律上限进行调整，其中，国(guó)有银行（四大(dà)行）执(zhí)行(xíng)基准(zhǔn)利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述(shù)消息看，四(sì)川天府银(yín)行、桂林银行(xíng)协定存(cún)款(kuǎn)、通知存(cún)款调整后，两类存款执行利(lì)率均为自律上限。另(lìng)外，平安银行除杭(háng)州、宁波(bō)、温州分行外，通(tōng)知存款调整后南京(jīng)、无锡、苏州等分行(xíng几率和机率哪个正确一点，几率和机率有何不同)执(zhí)行利(lì)率也为自律上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最(zuì)大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官(guān)宣调整的银行两(liǎng)类存款执行利率降幅不尽相同。其(qí)中(zhōng)，桂林银行通(tōng)知存款各期(qī)限(xiàn)存款产品(pǐn)利率、单(dān)位协定存款利(lì)率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存(cún)款以及(jí)协定(dìng)存款执行(xíng)利率分(fēn)别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服人员对财联社记者介绍(shào)，目前（未调整前），该(gāi)行(xíng)1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后(hòu)，四(sì)川天府银行1天、7天通知存款执行利(lì)率均较(jiào)此前下(xià)调(diào)55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据此前公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月(yuè)6日起对1天(tiān)智能存款-通知存款(kuǎn)利率(lǜ)进行调(diào)整，调整后为较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调(diào)整(zhěng)后(hòu)，平安银行江苏(sū)部分(fēn)分行的执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款(kuǎn)自(zì)律上限(xiàn)调整新规，招商(shāng)证券银(yín)行业首席分(fēn)析师廖志明(míng)曾预计新规则会普遍降低中小行(xíng)协定(dìng)存款及通知存(cún)款利率，但对大(dà)行及(jí)部分(fēn)股份行的(de)影响相对(duì)很小(xiǎo)。

　　从(cóng)大(dà)行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但(dàn)有大行APP显示，1天(tiān)期(qī)通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可至(zhì)1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可(kě)至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规利(lì)率上限。另外，也有一(yī)股(gǔ)份行(xíng)7天(tiān)期智能通知存(cún)款(kuǎn)利率最(zuì)高可达2.00％，高(gāo)于(yú)此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行客服对(duì)财(cái)联社记者介绍，单位协定存(cún)款(kuǎn)是(shì)指企(qǐ)业与我行签订协(xié)定存(cún)款合同，开立银行结算账户，约(yuē)定期限(xiàn)，并商定账户基本(běn)额度，银行对(duì)基本额度内存款(kuǎn)按活期存(cún)款利(lì)率计息，超(chāo)过(guò)基(jī)本额度的(de)部分，按协定存款利率支付利息(xī)的一(yī)种(zhǒng)存款。协(xié)定存(cún)款(kuǎn)分为普通型协定(dìng)存款和传(chuán)统型协定(dìng)存(cún)款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天通知存(cún)款和七天通(tōng)知存款，支取时通过手机(jī)银行或网上(shàng)银行(xíng)等渠道提(tí)前一(yī)天或七天通知银行，即可按(àn)实(shí)际存期及支取日相应币种(zhǒng)档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生(shēng)证券分析师表示，协定(dìng)存款性质介于活期和(hé)定期(qī)存(cún)款之(zhī)间。协定存款中(zhōng)，一定金额存款按普通活期利率计付利息，剩余部分按协定存款利率(lǜ)计付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限最(zuì)长为1年。通知存款和协定存(cún)款在银(yín)行存(cún)款中占比不高，以四(sì)大(dà)行的单(dān)位通(tōng)知存(cún)款为例，常(cháng)年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般(bān)都要求最低起(qǐ)存金额，门槛相对较高；此外通知(zhī)存款和(hé)协定存款实际(jì)上(shàng)是针对特(tè)定(dìng)存取需求(qiú)的(de)客(kè)户(hù)，面向的范(fàn)围有限(xiàn)。

　　两类(lèi)存款利率调整对(duì)老百姓有何影(yǐng)响？有市场观(guān)点(diǎn)认为(wèi)，降息一方面有(yǒu)利于刺激消费(fèi)以及缓(huǎn)和(hé)企业经营压力，但另一方面老百姓(xìng)手里的存(cún)款(kuǎn)收益缩(suō)水(shuǐ)了，怎么看待双方观(guān)点？粤开(kāi)证(zhèng)券分析(xī)师罗志恒(héng)表示，协定存款属于对公业务，通(tōng)知(zhī)存款既有对公业务(wù)，也(yě)有个人业务，但都有一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存(cún)款和(hé)通知存款基本(běn)上以对公活期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。对于企业来说，会有一定的利(lì)息损失(shī)，但若(ruò)存贷(dài)款利(lì)率(lǜ)都能有所下调，也有(yǒu)助于刺激企业(yè)投资(zī)并降低(dī)融资成本。

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