近期，多(duō)家险企获批增加注(zhù)册资本或发行资本补充债券。

　　为(wèi)提(tí)高偿(cháng)付(fù)能力，近(jìn)年(nián)来，多家(jiā)险企以增资(zī)、发债的形式“补血”。今年(nián)以来，已有7家险企增加注册(cè)资本获批，合(hé)计增资(zī)125.29亿(yì)元；5家险(xiǎn)企合计发行218亿元资本(běn)补充债券。也(yě)就是说(shuō)，共有12家险(xiǎn)企(qǐ)累计“补血”343.29亿(yì)元。

　　整体(tǐ)看来，“补(bǔ)血”路上，增资和发债较多且(qiě)较为顺(shùn)利的主要是大型(xíng)公司，中小险(xiǎn)企增资(zī)仍比较难，很多偿付能力不(bù)达标(biāo)的中小险(xiǎn)企，资本金(jīn)多(duō)年难以得到(dào)补充。

　　大(dà)型险企“补血”手(shǒu)笔大人保寿险获批发债120亿元

　　险企增资、发债主要是(shì)为满足业务发展(zhǎn)和偿付能(néng)力需要。

　　根据各公司(sī)官网以及监管披露信息来看，今年以(yǐ)来，已有7家(jiā)险企增加注册(cè)资本获(huò)批，合计增资125.29亿(yì)元(yuán)。获批(pī)增资(zī)的险企多在去年发布(bù)公(gōng)告。其中，国(guó)寿(shòu)财险增(zēng)资最多，达90亿元(yuán)，占总增资额的(de)“半壁江山(shān)”。

　　具体(tǐ)看来，爱心人寿(shòu)增资(zī)3.2亿元，目前(qián)注册资本达到20.2亿元(yuán)；国寿财险增资(zī)90亿元(yuán)，注(zhù)册资本达到(dào)278亿元；阳(yáng)光保险增资(zī)11.5亿元，注册资本达(dá)到115.02亿元；太保(bǎo)产(chǎn)险增(zēng)资4.78亿(yì)元，注册资本达到199.48亿元(yuán)；瑞(ruì)再企商保险(xiǎn)增资1.01亿元，注册资(zī)本达(dá)到7.7亿元；华(huá)贵人寿增资10亿(yì)元，注册资本达到(dào)20亿元；国宝人寿(shòu)增(zēng)资4.8亿元，注册资本达到19.8亿元。

　　公开信息显示，今年(nián)以来还有太平财(cái)险(xiǎn)、国宝人(rén)寿、财(cái)信吉祥(xiáng)人寿等9家险企(qǐ)发布了(le)增(zēng)资(zī)公告。

　　除(chú)增资外，发(fā)行资本补充(chōng)债(zhài)券也是保险公(gōng)司“补(bǔ)血”的方式之一(yī)。

　　今年以来，紫金(jīn)财险、中华联(lián)合(hé)人寿(shòu)、农(nóng)银(yín)人(rén)寿、中再财险、太保产险、中国人(rén)保获批在全国银行间债券市场(chǎng)公(gōng)开发行10年期可赎回资本(běn)补充债券，发行规(guī)模(mó)从(cóng)6亿元(yuán)至120亿元不等。其中，中国人保发行规模最大，为(wèi)不(bù)超(chāo)过120亿元。

　　从目前一级市场发债情(qíng)况来看，根据(jù)Wind数据统(tǒng)计，今年以来，5家险(xiǎn)企发行(xíng)资本补充债，规(guī)模达218亿元。利安人(rén)寿于3月10日发行10亿元资本补充债；太平再保险于(yú)3月3日(rì)发行13亿元资本补充债；农银(yín)人寿于3月30日(rì)发行35亿元资本补充债；中再(zài)产(chǎn)险于(yú)5月5日发行40亿元资本(běn)补(bǔ)充(chōng)债；人保寿险于(yú)5月25日发行120亿元资本补充债券(quàn)。

　　中小险企“补血(xuè)”不(bù)易复星联合(hé)健康三次增(zēng)资失败

　　据(jù)公开信息显示，近(jìn)年来增资(zī)的企业中，中小险企占(zhàn)大(dà)多(duō)数。

　　据(jù)中(zhōng)国保(bǎo)险行业协(xié)会(huì)官网(wǎng)披露(lù)信息以及国家金融监督管(guǎn)理总局(jú)官网(wǎng)信息显示，2022年共有23家险(xiǎn)企(qǐ)公布(bù)增(zēng)资(zī)计(jì)划，截至目前已(yǐ)有19家(jiā)公司(sī)获批(pī)增资，其(qí)中包含上述国寿财险、太保产险等大型险企还有太(tài)平科技保险、安联资管、中意资管等公(gōng)司。而长城(chéng)财富保险资管、都邦(bāng)财险、中银(yín)三星(xīng)人寿、复星保德信人寿4家公司的增资需求(qiú)尚未被批(pī)复。

　　从实际情况来看(kàn)，大型险企增资相对顺(shùn)利且(qiě)规模较高，中小险企增资(zī)并不容易(yì)。

　　有(yǒu)险企在(zài)增(zēng)资时，股东(dōng)认(rèn)缴(jiǎo)并(bìng)不积极。都邦财(cái)险曾披露，该公(gōng)司(sī)2022年(nián)5月17日召开(kāi)临时(shí)股东大会审议(yì)通过(guò)了有关(guān)都邦财险增(zēng)资扩股的(de)议案，拟增资4亿元。各(gè)增资股东将以(yǐ)货币(bì)方式向公司投(tóu)入(rù)资金。但根据都邦财险发(fā)布公告显(xiǎn)示，截至2022年5月31日，尚(shàng)有1.1601亿股的(de)认购额度未由(yóu)股东认购，将进入下一(yī)轮同比例增资。

　　有险企多次尝试(shì)增资，至今仍没有成功。自2018年(nián)开始，复星联合(hé)健康(kāng)此前曾作出三次增资计划，但至今仍未成功。今(jīn)年5月23日(rì)，复星联(lián)合健康再(zài)次对(duì)外公布增资计划，拟增发1.94亿股股份，公司注册资本金由5亿(yì)元(yuán)增加至6.94亿元。

　　此外，一些偿付(fù)能力不达(dá)标(biāo)的险企中，多家公司资(zī)本(běn)常(cháng)年(nián)得不(bù)到(dào)补充。

　　根(gēn)据公开信息显示，截至一季度末，最近风险综合评级为C类险企(qǐ)的有华汇人(rén)寿、合(hé)众(zhòng)人寿、幸福人寿、长生人寿、渤(bó)海(hǎi)人寿、百年人寿、三峡(xiá)人寿、华安(ān)财(cái)险、安华农险、渤(bó)海(hǎi)财险、富德(dé)财险(xiǎn)、前海(hǎi)财险、珠峰财险；D类的险企(qǐ)为北大方正(zhèng)人寿(shòu)、都(dōu)邦财险。

　　“V观财报”（微信号ID:VG-View）梳理发(fā)现，2019年(nián)以后，上述(shù)险企中，除(chú)渤海财险外，均未获批增资。其(qí)中合(hé)众人寿、长(zhǎng)生人寿(shòu)、渤海人寿(shòu)、百年人寿、富德财险、安(ān)华农险(xiǎn)于2015年(nián)至(zhì)2016年(nián)之间(jiān)获批增(zēng)资。

　　为什么中小(xiǎo)险(xiǎn)企增资相(xiāng)对(duì)困难(nán)？

　　对(duì)外经济(jì)贸(mào)易大(dà)学保险学院(yuàn)教授(shòu)王国军(jūn)对“V观财报”一亿等于10的几次方万，一亿等于10的几次方元表(biǎo)示(shì)，中小保险公司(sī)在市场竞争中不占优(yōu)势，前景不明，投资(zī)回报期较长(zhǎng)，经(jīng)常不被投资人看好，所(suǒ)以存在增资难(nán)的问(wèn)题。

　　面(miàn)对(duì)增资难题，王国军表示(shì)，中小险(xiǎn)企应打造自己的核心竞争(zhēng)力，在(zài)某一个(gè)领域取得优势，成为行(xíng)业翘楚，形成(chéng)稳定的(de)保费和利(lì)润来(lái)源。恶性循环是中小保险公司容易掉落的陷(xiàn)阱(jǐng)，必须在恰当的(de)时机找到独(dú)特的(de)业(yè)务模式，才能逐步(bù)走向(xiàng)良性循环。中小(xiǎo)险企保持偿(cháng)付(fù)能力处于正常水平其实(shí)并不是(shì)难事(shì)，不照抄大型保险公司(sī)的业务(wù)模(mó)式，不随波(bō)逐流，不盲目扩张，提高资(zī)金运作(zuò)能力，稳一亿等于10的几次方万，一亿等于10的几次方元扎稳打打造公司的(de)核心竞争力。

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