协定存款、通(tōng)知存(cún)款利率上限调整新规即将落地。今天，多家银行提前公告了关于自(zì)5月15日起调整协(xié)定存款和/或通(tōng)知存(cún)款执行利率(lǜ)的通知，从调整情况来看，执行(xíng)利率多调整为新规的自律上(shàng)限，相较于此前下调幅(fú)度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新规(guī)，银行业(yè)券商分(fēn)析师认为，对于规范协定存款(kuǎn)定价秩(zhì)序作用较大(dà)，减(jiǎn)少(shǎo)存(cún)款定价的无序竞争(zhēng)，合力压降银行负(fù)债成本。预计新规则会普(pǔ)遍降低中(zhōng)小行协(xié)定存(cún)款及通(tōng)知存(cún)款利率，但对大行及部分(fēn)股份行(xíng)的(de)影响相对很小。另(lìng)外，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个人业务(wù)，但都有一(yī)定的存款门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和通知存(cún)款基本以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣下调通知(zhī)、协定存款利率 执行利率多为自律(lǜ)上限(xiàn)

　　具体来看，四川天(tiān)府银行(xíng)称，将于(yú)2023年5月(yuè)15日0时起调(diào)整人民币通知存款及协定(dìng)存款产(chǎn)品执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林银行也在今日发(fā)布关于调整部分存款产品执行利率的(de)公告(gào)。桂林银行(xíng)称为(wèi)推(tuī)动存款利率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产(chǎn)品执(zhí)行利率进行调整，调整产品为通知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂(guì)林银行一天(tiān)通知存款、七(qī)天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知(zhī)存款(kuǎn)按支取(qǔ)日挂牌公告(gào)的(de)相应(yīng)利率水平和实际存(cún)期计(jì)息，5月15日(rì)（含）之后支取的通知存(cún)款业务按(àn)照(zhào)调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家(jiā)银行，股份行(xíng)中，平安银行(xíng)也(yě)公告了关于平安银行智(zhì)能存(cún)款-通知存款(kuǎn)产品调整的公告(gào)。平安银(yín)行一天与七天通(tōng)知存款(kuǎn)（起存(cún)金额5万及以(yǐ)上）执行利率(lǜ)按(àn)照区域有所不同(tóng)，其中，杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分行(xíng)调整后的(de)执行(xíng)利率较基准利(lì)率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银(yín)行(xíng)表示，自5月14日起，暂(zàn)停(tíng)销售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据此前消息(xī)，相关(guān)部门(mén)通知，对协定存款和通知存(cún)款自(zì)律(lǜ)上限进行调整，其中，国有银行（四(sì)大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金(jīn)融机(jī)构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消息(xī)看(kàn)，四(sì)川天府银行(xíng)、桂林银行协定存款、通(tōng)知存款调整后，两类存款执行利(lì)率均(jūn)为自(zì)律(lǜ)上限。另外，平安银(yín)行除杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行外，通知(zhī)存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为(wèi)自(zì)律上限(xiàn)，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类存(cún)款执(zhí)行利(lì)率降幅(fú)不尽相同。其中，桂林(lín)银行通知存款各期限存款产品利(lì)率(lǜ)、单位协定存款利(lì)率均较此前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天通知存款以及(jí)协定存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服人员对(duì)财联社记者介绍，目前（未调整前），该(gāi)行(xíng)1天、7天通知存(cún)款执行利(lì)率为1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为(wèi)2外国人吃米饭吗，外国人是不是不吃米饭.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后(hòu)，四川天府银行(xíng)1天、7天通知存款执行利(lì)率均(jūn)较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存款利率进(jìn)行(xíng)调整，调整后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后(hòu)，平(píng)安(ān)银(yín)行(xíng)江苏部分分行的执行利(lì)率较此前(qián)下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限(xiàn)调整新规，招(zhāo)商(shāng)证(zhèng)券银行(xíng)业首席分析师廖志明曾预计新规(guī)则会普遍降低中小行协定(dìng)存款及(jí)通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)，但(dàn)对(duì)大行及(jí)部分股(gǔ)份行(xíng)的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大(dà)行来看，目(mù)前六大行1天(tiān)、7天期通知存(cún)款挂(guà)牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)为0.90％，低于基(jī)准利(lì)率，但有大行APP显(xiǎn)示(shì)，1天(tiān)期通知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新(xīn)规利(lì)率上(shàng)限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利率最(zuì)高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一(yī)家大(dà)行客服对财联(lián)社记者介(jiè)绍，单位(wèi)协定存款是指(zhǐ)企业(yè)与我行签订协定存款合同，开立(lì)银行结算账户(hù)，约定期限(xiàn)，并商定账户基本额度，银行对基本额度(dù)内存款按(àn)活期存款利率计息，超过基本额度的部分(fēn)，按协(xié)定存(cún)款利率支付利息的一种存(cún)款。协定(dìng)存款(kuǎn)分为(wèi)普通型协定存款和传(chuán)统型(xíng)协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知(zhī)存(cún)款和七天(tiān)通知存款，支(zhī)取时通过手机银行或网上银行等渠道提前一天或(huò)七天通(tōng)知(zhī)银(yín)行，即可按实(shí)际存(cún)期及支取日相应币种(zhǒng)档次利(lì)率计(jì)付利息。

　　民生(shēng)证(zhèng)券分析师表(biǎo)示，协定存款性质介于活期和定期存款之间。协定存款(kuǎn)中，一定金(jīn)额存款按普通活期(qī)利率计付利息，剩(shèng)余(yú)部分按(àn)协定(dìng)存款(kuǎn)利率计付利息，只(zhǐ)面向企业办理，期(qī)限(xiàn)最长为(wèi)1年(nián)。通知存款和协定存款在(zài)银行(xíng)存款中占比不高，以四大行的单位(wèi)通(tōng)知存款为例，常(cháng)年只占企业(yè)存款总(zǒng)规模的3％-4％。通(tōng)知存(cún)款和协定存款一般都要求最低起存(cún)金额，门(mén)槛相对较高；此外通知存(cún)款和协定存款实际上是针对特定存取需求的(de)客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？有市场观(guān)点认为(wèi)，降息一方(fāng)面有利于刺激消费以及(jí)缓和企业经营压力，但另一方面(miàn)老百(bǎi)姓(xìng)手里(lǐ)的存款收益缩水了，怎么看(kàn)待双方观(guān)点？粤开证券(quàn)分析师罗志(zhì)恒表示，协定(dìng)存款属于对公业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个(gè)人(rén)业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款基(jī)本上以对(duì)公活(huó)期存(cún)款为(wèi)主，对一般老百(bǎi)姓的(de)影响不大。对于企(qǐ)业来说，会有一定的利息损失，但若存贷(dài)款利(lì)率都能有(yǒu)所下调，也有助于刺激(jī)企业投资并降低融(róng)资成(chéng)本。

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