财联社4月(yuè)21日讯（记者 王(wáng)宏）财联社记者从业内获悉，近期监管(guǎn)部门正(zhèng)陆续召(zhào)集相(xiāng)关保险公司开会，主要内容是(shì)进(jìn)行窗口指导，要求(qiú)寿险公司(sī)调整新开(kāi)发产(chǎn)品(pǐn)的(de)定价(jià)利率，控制利(lì)差损，要求新开发(fā)产品的定价(jià)利率从3.5％降到3.0％。主(zhǔ)要思想是市场有(yǒu)效(xiào)，监管有为，主体(tǐ)调节在(zài)先，控(kòng)制节奏，实(shí)现软着陆。

　　新开发产(chǎn)品定价利率(lǜ)或从3.5％降到3.0％

　　财联社(shè)记者获悉，近日监管(guǎn)部(bù)门陆(lù)续召集了多(duō)家寿险公司开(kāi)会(huì)，以窗口指导的名义，要求公司调整产品利率(lǜ)，控(kòng)制(zhì)利差损。

　　据悉(xī)，监管要求险企新开发产(chǎn)品的定价利率(lǜ)从3.5％降到3.0％。此次调整(zhěng)的主要(yào)思路是市场有效，监管有为(wèi)，主(zhǔ)体(tǐ)调(diào)节在先，控制节(jié)奏，实现软着陆。

　　这次调整是不久前(qián)监管召集险企进(jìn)行调(diào)研(yán)会的后续。3月21日(rì)财联社记者曾报道，为引导人身险业(yè)降(jiàng)低(dī)负债成本，加强行业负(fù)债(zhài)质量管(guǎn)理，银保监会人身险部(bù)组织保(bǎo)险行(xíng)业(yè)协会以及(jí)多(duō)家保(bǎo)险(xiǎn)公司开(kāi)展调研。将重(zhòng)点调研(yán)普通险预(yù)定利(lì)率分布、分红险(xiǎn)预定利(lì)率和分(fēn)红水平等公司负债成本情况(kuàng)，以及降低责(zé)任准备金(jīn)评估(gū)利率对公司和(hé)行(xíng)业的影响，包括(kuò)对新产品定价(jià)、存量业务退保、销售(shòu)行(xíng)为(wèi)、市场竞争分(fēn)析变化等的(de)影响(xiǎng)。

　　随后据(jù)报道，监管在北京、南京、武汉三地召开座谈会。其中，北京参会的保险公司(sī)包括中国人寿、新华人寿、阳光人寿、中邮人(rén)寿(shòu)等；南京参会的保险公司有太保寿险、工银(yín)安(ān)盛人寿、安联人寿(shòu)、中韩人寿等；武汉参(cān)会的保险公司有(yǒu)合(hé)众人寿、国富人(rén)寿、国华人寿等。

　　据当(dāng)时参(cān)会的一(yī)位总精算师表示，各险企(qǐ)基本就降(jiàng)低责任准备金评估(gū)利率达(dá)成共识，有公司建议分阶段调(diào)整，比如普通型长期(qī)年金的责任准备金评(píng)估(gū)利率目前为年复利3.5％，可以先降(jiàng)到3％，以后(hòu)再动(dòng)态调(diào)整。具体的调整方案(àn)还有(yǒu)待监(jiān)管研究后出台。

　　有保险公司业内人士对财联社(shè)记者表示：“已(yǐ)经准备好利(lì)率3.0的产品了”。也(yě)有业内人士对财(cái)联社记者表(biǎo)示，此次主要涉及新开(kāi)发产品的定价利率，以往的(de)产品不受影响，行(xíng)业“炒停售(shòu)”难(nán)以避(bì)免。

　　下调预(yù)定利(lì)率避免(miǎn)利(lì)差损风(fēng)险

　　平安非银团队表(biǎo)示，我国险(xiǎn)企资(zī)产配置风格稳健，债(zhài)券投资比例稳步(bù)提(tí)升，其他(tā)资产以非(fēi)标资产(chǎn)为主(zhǔ)、投资比例持续(xù)回落，股票和(hé)基金(jīn)投资比(bǐ)例基(jī)本稳定。2018年以来，主要券种长(zhǎng)端利率中枢下行，长久期债券(quàn)和(hé)优质非标资产供给(gěi)有限(xiàn)，保险固(gù)收类资产配置(zhì)面临(lín)挑(tiāo)战。同(tóng)时，权(quán)益市场波动率较大、对投资收(shōu)益率(lǜ)影响较(jiào)大(dà)。近年监管按产(chǎn)品类型调整评估利率(lǜ)、防范化解利差(chà)损风险(xiǎn)。2023年3月银(yín)保监会召(zhào)开座谈(tán)会，各险(xiǎn)企已就降低责(zé)任准(zhǔn)备金评(píng)估利率(lǜ)达成(chéng)共识。

　　东吴证券(quàn)非银团(tuán)队此(cǐ)前(qián)曾表示(shì)，短期来(lái)看(kàn)，引导降低负债(zhài)成本将(jiāng)大幅(fú)刺激产品销售，老(lǎo)产品(pǐn)停售炒(chǎo)作难以(yǐ)避免。中期来看，预定利率跟随(suí)评估利(lì)率下行，保险公(gōng)司分红(hóng)险占比提升，有望缓解人身(shēn)险公司刚性负债成(chéng)本(běn)压(yā)力(lì)，寿险产品本身(shēn)保本属性有望(w硝酸锌化学式怎么写出来的，硝酸锌化学式子àng)进一(yī)步强(qiáng)化。

　　此外，从(cóng)全球市场来看，美国在20世纪80年代，日本在20世纪90年(nián)代末都(dōu)曾(céng)面临利(lì)差损风险(xiǎn)。1970年左(zuǒ)右(yòu)，美国(guó)寿险业竞争激烈，为提(tí)高(gāo)竞争力，险(xiǎn)企销售(shòu)大量高负债成本、低利润产品。1980年左右，利率下行，投资承压，据美国审计总署(shǔ)统计，1975年-1990年间共有(yǒu)176家(jiā)人寿(shòu)和健康(kāng)保险公司破产，其中(zhōng)80％发生在1982年以后，主要系(xì)险(xiǎn)企(qǐ)销售(shòu)大量对利率敏(mǐn)感(gǎn)的低利(lì)润产(chǎn)品；同时市场压(yā)力致使投资端面临亏损。

　　平安非银团(tuán)队表示，参(cān)考海外(wài)，低(dī)利率环境下，负债端主要通过(guò)调整寿险(xiǎn)产品结构、下调预定利率的方(fāng)式来避(bì)免利差(chà)损风(fēng)险。近年(nián)来，我国(guó)长端(duān)利率地位震荡、权益市场(chǎng)波(bō)动加(jiā)剧，寿险行(xíng)业面(miàn)临(lín)着潜在的利差损风险(xiǎn)、险企利润承压。保险监管(guǎn)趋严，通(tōng)过发布(bù)产(chǎn)品负面清单、下调演(yǎn)示利率、分产品调(diào)整评估利率等降低负债端成本(běn)。

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