协(xié)定存款(kuǎn)、通(tōng)知存(cún)款利率上限调整(zhěng)新规即将落地。今(jīn)天，多家银(yín)行提前公(gōng)告了关(guān)于自5月15日起(qǐ)调整协定(dìng)存款(kuǎn)和(hé)/或通(tōng)知(zhī)存款执行利率的通知，从(cóng)调整情况来看(kàn)，执行利率多调整为新规的(de)自律上限，相较(jiào)于此前下调幅(fú)度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律(lǜ)上限调(diào)整新规(guī)，银行(xíng)业券商(shāng)分析师认为，对于规范协定存款(kuǎn)定(dìng)价秩序(xù)作用(yòng)较大，减少存(cún)款(kuǎn)定价的无序竞(jìng)争，合力压降(jiàng)银行(xíng)负债成本(běn)。预计新规则会普遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行(xíng)及部分股份(fèn)行的影响(xiǎng)相(xiāng)对(duì)很小。另(lìng)外(wài)，协定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对(duì)公业(yè)务，也有个人(rén)业务(wù)，但(dàn)都有一定的存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看(kàn)，协(xié)定(dìng)存款和通知(zhī)存(cún)款基本以对公(gōng)活(huó)期存款为主，对一般老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为自(zì)律上限

　　具体来看，四(sì)川天府银行称，将于2023年(nián)5月15日(rì)0时起调(diào)整(zhěng)人民币通知存款(kuǎn)及协定(dìng)存款产(chǎn)品执行(xíng)利率。其中，协定(dìng)存款为执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.00％，七天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在今日(rì)发(fā)布关于(yú)调整(zhěng)部分存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率的公告(gào)。桂林银行称为推(tuī)动(dòng)存(cún)款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行(xíng)利率进行调整，调整产品为通知存(cún)款、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七(qī)天(tiān)通知存款执行(xíng)利(lì)率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存(cún)款按支取日挂牌公告的相(xiāng)应利率(lǜ)水平(píng)和(hé)实际存(cún)期计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的(de)通知(zhī)存款业务按照调整后挂牌利率(lǜ)执行。另(lìng)外，单位协定存款利率(lǜ)调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行(xíng)中，平安(ān)银行(xíng)也公告了关(guān)于平(píng)安银行智能存款-通知存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)调(diào)整的公(gōng)告。平安银行一天与七天(tiān)通知存(cún)款（起存金额5万及以上）执行利率按照区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁(níng)波、温州分行(xíng)调(diào)整后的(de)执行利率较基准利(lì)率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率则较基准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，1分钟前刚刚哪里发生了地震自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通知，对协定(dìng)存款和通知(zhī)存款(kuǎn)自律上(shàng)限进(jìn)行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行基准利(lì)率加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述(shù)消息看，四川天(tiān)府银行(xíng)、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两类存款执行利(lì)率(lǜ)均(jūn)为自律(lǜ)上(shàng)限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行外，通知存(cún)款调整后南京、无锡(xī)、苏(sū)州等分行(xíng)执行利率也为自(zì)律上限，即(jí)基(jī)准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整(zhěng)的银行两类存款执行利率降幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其中，桂林银行通知存款各(gè)期限存款(kuǎn)产(chǎn)品利率、单(dān)位协定存款利(lì)率均(jūn)较(jiào)此(cǐ)前(qián)下调55BP。调整前，桂(guì)林银行(xíng)1天(tiān)、7天通知存(cún)款以及协定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客(kè)服人(rén)员(yuán)对财联社记者(zhě)介绍(shào)，目前（未调(diào)整前），该(gāi)行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四(sì)川(chuān)天府银行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款执(zhí)行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此(cǐ)前公(gōng)告，江苏(sū)省各分(fēn)行曾在(zài)5月6日起(qǐ)对1天智能(néng)存款(kuǎn)-通知(zhī)存款利率进(jìn)行调整，调整后为较基准利(lì)率(lǜ)上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平(píng)安银行江苏部分分行(xíng)的执(zhí)行(xíng)利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上(shàng)限调整新规，招(zhāo)商(shāng)证券银行业首(shǒu)席分析师廖志明(míng)曾预(yù)计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协(xié)定存(cún)款及(jí)通知存款利率，但(dàn)对大行及部(bù)分股份行(xíng)的影响相对(duì)很小(xiǎo)。

　　从大行来(lái)看，目前六大(dà)行1天、7天期通知存(cún)款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天(tiān)期通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率最(zuì)高可至1.25％，7天期(qī)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次(cì)新规(guī)利率上限。另外(wài)，也有(yǒu)一(yī)股份(fèn)行7天期(qī)智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客服对财联社记者(zhě)介绍，单位协定存款是指企业与我行(xíng)签订协定存款合同，开立银行结(jié)算账户，约定(dìng)期(qī)限，并商定账户基本额度，银行对(duì)基本额度内存款按活(huó)期存款利率计息，超过基本额(é)度的(de)部分，按协定存款利率支付(fù)利(lì)息的(de)一种存款。协(xié)定存款分为(wèi)普通型协定存款(kuǎn)和传统型协定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存(cún)款分为一天(tiān)通知(zhī)存款和(hé)七天通知存款，支取时(shí)通过手机银行或网上(shàng)银行(xíng)等渠道提前一天或七天(tiān)通知银(yín)行，即可按实际(jì)存期及支取日相应币种(zhǒng)档次利(lì)率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协(xié)定存款性质介于活期和定(dìng)期存款之间(jiān)。协定存款中(zhōng)，一定金额存款按(àn)普通活期利率(lǜ)计付利息，剩余部分按(àn)协定存款利率计付利息，只面向(xiàng)企(qǐ)业(yè)办理，期限最长为1年。通知存款和协定存款在(zài)银行存款中占比不高，以四(sì)大(dà)行(xíng)的单位通知存款为例，常年(nián)只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)一般(bān)都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定存款实际上是针对特定(dìng)存取需求的客户，面(miàn)向的(de)范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有(yǒu)何(hé)影(yǐng)响？有市场观(guān)点(diǎn)认为，降息一方面有利于刺激(jī)消(xiāo)费(fèi)以(yǐ)及缓和企业经营压力(lì)，但另一方面老(lǎo)百姓手(shǒu)里(lǐ)的存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待双方(fāng)观点？粤开证券(quàn)分析师罗志恒表示，协(xié)定存款属于(yú)对公(gōng)业务，通知存(cún)款既(jì)有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一(yī)定的存款门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协(xié)定存款和通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)基本上以(yǐ)对公活期存(cún)款为主，对一(yī)般老(lǎo)百姓的影响不大。对(duì)于企业来说，会有一(yī)定的(de)利(lì)息损失(shī)，但若存贷款(kuǎn)利率都能(néng)有所下调，也(yě)有助(zhù)于刺激(jī)企(qǐ)业投资(zī)并降(jiàng)低融资(zī)成本。

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