财联社(shè)4月21日讯（记者(zhě) 王(wáng)宏）财联(lián)社记者(zhě)从业内获悉(xī)，近期监管部门正陆续召(zhào)集相(xiāng)关保险公(gōng)司开(kāi)会(huì)，主要内(nèi)容是进行窗口指导，要求寿险公司调(diào)整新(xīn)开发(fā)产品的定价(jià)利率，控制(zhì)利差损，要求新开发产品的定价利率(lǜ)从3.5％降到3.0％。主要思想是市场有效，监管有为，主(zhǔ)体调节在(zài)先，控制节奏，实现软着陆。

　　新(xīn)开发产品(pǐn)定价利率或从3.5％降到(dào)3.0％

　　财(cái)联社记者获悉(xī)，近(jìn)日监(jiān)管部门陆续召集(jí)了(le)多(duō)家寿险公司开(kāi)会，以(yǐ)窗(chuāng)口指导的(de)名(míng)义(yì)，要求公(gōng)司调整产品利率(lǜ)，控制利差损。

　　据悉(xī)，监管要(yào)求险企新开发产品的定价利率从3.5％降(jiàng)到(dào)3.0％。此次(cì)调整的(de)主要思路是(shì)市场(chǎng)有效，监管有(yǒu)为，主体调(diào)节在(zài)先，控制节奏，实(shí)现软着陆。

　　50克有多少参照物图片，50克有多少参照物这次调整(zhěng)是不久前监管(guǎn)召集险企进行调研(yán)会的(de)后续。3月21日(rì)财联社记(jì)者(zhě)曾报(bào)道，为(wèi)引(yǐn)导人身险(xiǎn)业降(jiàng)低负债成本(běn)，加强行业(yè)负(fù)债质量管理(lǐ)，银(yín)保监会人身险(xiǎn)部组织(zhī)保险行业(yè)协会(huì)以及多家保险公司开展调(diào)研。将重点调研普(pǔ)通(tōng)险预定利(lì)率(lǜ)分(fēn)布、分(fēn)红(hóng)险预定利(lì)率和(hé)分红(hóng)水平等公司负债(zhài)成本(běn)情况，以及降低责任准备金评估利率对(duì)公司和行业的影响，包括对新产品定价、存量业务(wù)退保、销售行为、市场竞争分(fēn)析(xī)变化等的影响(xiǎng)。

　　随后据报(bào)道，监管在(zài)北(běi)京、南京(jīng)、武汉(hàn)三地召开(kāi)座谈会。其中，北京参(cān)会的(de)保(bǎo)险公(gōng)司包(bāo)括中国人寿、新(xīn)华人寿、阳(yáng)光人(rén)寿、中邮人寿等(děng)；南京(jīng)参(cān)会(huì)的(de)保险公司有太保寿险(xiǎn)、工(gōng)银安盛(shèng)人寿(shòu)、安(ān)联人寿、中韩人(rén)寿等(děng)；武汉参(cān)会的保险公司有(yǒu)合(hé)众人寿(shòu)、国富(fù)人寿、国华(huá)人寿等。

　　据当时参会(huì)的一位总精算师表示，各(gè)险企(qǐ)基本就(jiù)降低责(zé)任(rèn)准备金评估(gū)利率达成共识，有公司建(jiàn)议分阶段调(diào)整，比如普通型长期(qī)年(nián)金的责任(rèn)准备金评估利率目前为年复利(lì)3.5％，可以先降到3％，以(yǐ)后再动态调(diào)整。具(jù)体(tǐ)的调整方案还有待监(jiān)管(guǎn)研究后出(chū)台。

　　有保险公司业内(nèi)人士对财联社记者表示：“已经(jīng)准备好利率3.0的产品了”。也有业(yè)内(nèi)人士对财(cái)联(lián)社记者(zhě)表(biǎo)示，此(cǐ)次主要(yào)涉(shè)及(jí)新开发产品的(de)定价利率，以往的(de)产品(pǐn)不(bù)受(shòu)影响，行业“炒停(tíng)售”难以避(bì)免。

　　下调预(yù)定利(lì)率避(bì)免利差(chà)损风险(xiǎn)

　　平安非(fēi)银团队(duì)表示，我国险企资产(chǎn)配(pèi)置(zhì)风格(gé)稳健，债券投资(zī)比例稳步提(tí)升，其他(tā)资50克有多少参照物图片，50克有多少参照物产以非标资产为主、投资比例持续回落，股(gǔ)票和基金(jīn)投资(zī)比(bǐ)例(lì)基本(běn)稳定。2018年以(yǐ)来，主要券(quàn)种长端利率(lǜ)中枢下(xià)行，长(zhǎng)久期债券和优质(zhì)非标资产供给有限(xiàn)，保(bǎo)险(xiǎn)固收类资产配置面临挑(tiāo)战(zhàn)。同(tóng)时，权益(yì)市场波动率较大、对(duì)投资(zī)收益率影响较大(dà)。近年监管按产品(pǐn)类型调整评估(gū)利率、防范化解利差(chà)损风险。2023年3月银保监会召(zhào)开座(zuò)谈会(huì)，各险企已就降(jiàng)低责任准备金评估利率(lǜ)达成共识(shí)。

　　东(dōng)吴(wú)证券非银团队此前曾表示，短期来看，引导降(jiàng)低负债成本将大幅刺激产品销售，老(lǎo)产品(pǐn)停售炒作难以避免。中期来(lái)看，预定(dìng)利率跟随评估利率下行，保险(xiǎn)公司(sī)分红(hóng)险占比(bǐ)提升(shēng)，有望缓解(jiě)人身(shēn)险(xiǎn)公司(sī)刚性负债成本压力，寿险产品本(běn)身保本属性有(yǒu)望进一(yī)步强化(huà)。

　　实际上，监管历史上(shà50克有多少参照物图片，50克有多少参照物ng)有过多次调整评估利率的行动。据悉，1992年到1996年间(jiān)，保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司为了和银行(xíng)竞争，长(zhǎng)期保险的预定(dìng)利率(lǜ)均在8％以上。考虑到利差损风险，1999年，原保监会(huì)下发《关于(yú)调整寿(shòu)险保单(dān)预定利(lì)率的紧(jǐn)急通知(zhī)》，全(quán)面叫停(tíng)高(gāo)预定利率产品，强制寿险公司将寿险保单的预定利率调整为(wèi)不超(chāo)过(guò)年复利(lì)2.5％。

　　此外，从全球市(shì)场来(lái)看，美(měi)国在(zài)20世纪80年代(dài)，日本在20世纪90年代末都曾面(miàn)临利差损风险。1970年左(zuǒ)右，美国(guó)寿(shòu)险业竞争激烈(liè)，为提(tí)高竞争力，险企(qǐ)销售(shòu)大量高(gāo)负(fù)债成本、低利润产品(pǐn)。1980年左右，利率下行，投资承压，据美(měi)国审计总署统计，1975年-1990年间共有176家人(rén)寿和健康保险公司破(pò)产，其中80％发生在1982年以后，主要系险企销售大量对利(lì)率敏(mǐn)感的低利润产品；同(tóng)时市场压力致使投(tóu)资(zī)端面临亏损。

　　平安非银团队表示(shì)，参考(kǎo)海外，低利率环境(jìng)下，负债端主(zhǔ)要(yào)通过调(diào)整寿险产品结构、下调预定利率的方式来(lái)避免利差损风险。近年来，我国长端利(lì)率地位震荡、权益(yì)市场(chǎng)波动(dòng)加剧，寿险行业面临着潜(qián)在的利差损风(fēng)险(xiǎn)、险企利润承压(yā)。保(bǎo)险监(jiān)管趋严，通过发(fā)布产品负面(miàn)清单、下(xià)调演示利(lì)率、分(fēn)产品(pǐn)调整(zhěng)评估利率等降低负债(zhài)端成本。

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