协定存款、通知(zhī)存款利率上限调整新规即将落地。今天(tiān)，多家银行(xíng)提(tí)前公告了(le)关(guān)于自5月15日起调整协定(dìng)存款和/或通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率的通(tōng)知，从(cóng)调(diào)整情况来看，执行(xíng)利率(lǜ)多调(diào)整为新规的自律上限，相较于(yú)此前下调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自(zì)律上限调整新规，银(yín)行业券商分析(xī)师认为(wèi)，对于(yú)规(guī)范协定存(cún)款定(dìng)价秩(zhì)序(xù)作用较大，减少(shǎo)存款定(dìng)价的无序竞争，合力(lì)压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及(jí)部分股份(fèn)行的影响相(xiāng)对很小。另外，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存(cún)款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有一定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本以(yǐ)对公(gōng)活期存(cún)款为主，对一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣(xuān)下调通知(zhī)、协定存款利率 执行(xíng)利率(lǜ)多为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银(yín)行(xíng)称(chēng)，将(jiāng)于(yú)2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币通(tōng)知存款(kuǎn)及协定存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)。其(qí)中，协定存(cún)款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂(guì)林银行也在今日发布(bù)关于调整(zhěng)部(bù)分存款产(chǎn)品(pǐn)执(zhí)行利(lì)率的公告。桂林(lín)银(yín)行称为(wèi)推动存款利(lì)率市场化，该行将于(yú)2023年5月15日(rì)对部分存款产品执(zhí)行(xíng)利率进行调整(zhěng)，调(diào)整产(chǎn)品(pǐn)为(wèi)通(tōng)知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调(diào)整后，桂(guì)林银行一天通知存款、七天通(tōng)知存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公告的相应利(lì)率水平(píng)和(hé)实际存(cún)期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知存款业(yè)务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家(jiā)银行，股份行中，平(píng)安银行也公告了关于平(píng)安银(yín)行智(zhì)能存款-通知存(cún)款(kuǎn)产品调整的公告。平安银行一(yī)天与七天通(tōng)知存(cún)款（起(qǐ)存金额(é)5万及以上）执行利率按照区域有所不同，其中(zhōng)，杭(háng)州(zhōu)、宁波(bō)、温州(zhōu)分行调整后(hòu)的(de)执行(xíng)利率较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率则较基准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关(guān)部(bù)门通知，对协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款自律上限进(jìn)行调整，其中(zhōng)，国有(yǒu)银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执(zhí)行基准利率加20BP，该调(diào)整(zhěng)将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川(chuān)天府银行、桂林银(yín)行(xíng)协定存款、通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后(hòu)，两类存款执行利率均为(wèi)自(zì)律上(shàng)限(xiàn)。另外，平安(ān)银行除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通知存款(kuǎn)调(diào)整后南京(jīng)、无锡、苏州等分(fēn)行执(zhí)行利率也为自律(lǜ)上(shàng)限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调整(zhěng)的银行两类存款(kuǎn)执行利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂(guì)林(lín)银行通知存(cún)款(kuǎn)各期限存款产品利(lì)率、单位协(xié)定存款利率均(jūn)较此前下(xià)调55BP。调整(zhěng)前，桂林(lín)银行1天、7天通知存(cún)款以及(jí)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服(fú)人员对财联(lián)社记者介绍，目前（未调(diào)整前grandma意思中文翻译，grandma是什么意思译），该(gāi)行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)为2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调(diào)整(zhěng)后，四川(chuān)天(tiān)府银(yín)行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执(zhí)行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏省各(gè)分(fēn)行曾在5月6日(rì)起对1天智能存款-通知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)进行(xíng)调(diào)整(zhěng)，调整后为较基准利(lì)率上浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月15日即(jí)将调整后，平安银行江苏部(bù)分(fēn)分(fēn)行的(de)执(zhí)行(xíng)利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规(guī)，招商证(zhèng)券银行业首(shǒu)席分析(xī)师(shī)廖志(zhì)明曾预计(jì)新规则(zé)会普遍降低中小行协定存款及通知(zhī)存(cún)款利率，但对大行及部(bù)分股份行的影响相对(duì)很(hěn)小。

　　从大行来(lái)看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利(lì)率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最(zuì)高可(kě)至1.75％，最高利(lì)率高于此次新规利率上限(xiàn)。另外，也有一股份行(xíng)7天期智能通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可(kě)达(dá)2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定存(cún)款，一家大行客(kè)服对财联社记者介绍，单位协定存款是(shì)指(zhǐ)企业(yè)与我行签订(dìng)协定存款(kuǎn)合同，开立银行结(jié)算账户(hù)，约定期限(xiàn)，并(bìng)商定(dìng)账户基本额度，银行对基本额度(dù)内存(cún)款按活(huó)期(qī)存款利率计息，超过基(jī)本额度的部分，按协定存款利(lì)率支付利息的(de)一种存(cún)款。协定存款(kuǎn)分(fēn)为普通型(xíng)协定存款(kuǎn)和传统型协定(dìng)存(cún)款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通知存款(kuǎn)和七(qī)天通知存款，支取时(shí)通过手(shǒu)机银行或(huò)网上银行等渠道提前一天或(huò)七天通知银行，即(jí)可(kě)按(àn)实际存(cún)期及支取日相应币种档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证券分析师(shī)表示，协(xié)定(dìng)存款性(xìng)质介于(yú)活(huó)期和定期存(cún)款之间。协定存款中，一(yī)定金额存(cún)款按普通(tōng)活(huó)期利率计付利(lì)息，剩余(ygrandma意思中文翻译，grandma是什么意思译ú)部(bù)分按协定存(cún)款利(lì)率(lǜ)计付(fù)利息(xī)，只(zhǐ)面向企业办理，期(qī)限(xiàn)最长(zhǎng)为1年(nián)。通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款(kuǎn)在银(yín)行存款中占比不高，以(yǐ)四大行(xíng)的单位通知存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一般都要求最(zuì)低起存金(jīn)额(é)，门槛(kǎn)相对较高；此外(wài)通知(zhī)存(cún)款和协定存款实际上是针(zhēn)对特定存(cún)取需求的客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？有(yǒu)市场观(guān)点认(rèn)为，降(jiàng)息一方面有利(lì)于(yú)刺激消费以(yǐ)及缓和企(qǐ)业经营压(yā)力，但另一方(fāng)面老百姓手里的存款收益(yì)缩水了，怎么(me)看(kàn)待(dài)双方观点？粤(yuè)开证券分析师罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属于对公业务(wù)，通知存(cún)款既有对公业(yè)务(wù)，也(yě)有个人业务(wù)，但都有一(yī)定(dìng)的存款门(mén)槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存款基本上以对公(gōng)活(huó)期(qī)存款为(wèi)主，对(duì)一般老百姓的影响不大。对于企(qǐ)业来说，会(huì)有一定的利息损失，但(dàn)若存(cún)贷款利率都能有(yǒu)所下调，也有助(zhù)于刺激企业投资(zī)并降低融(róng)资成本(běn)。

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