近期，多家(jiā)险企获批(pī)增加注(zhù)册资(zī)本或发行资本补充(chōng)债券(quàn)。

　　为提高偿付能力，近年来(lái)，多家(jiā)险企以增资、发债的形式(shì)“补血”。今年以来，已有7家险(xiǎn)企增加注册资本获(huò)批，合计增资125.29亿元；5家险企合(hé)计发(fā)行218亿元资(zī)本(běn)补充债(zhài)券。也就(jiù)是说，共有12家险(xiǎn)企累计(jì)“补血(xuè)”343.29亿元。

　　整体看来，“补血(xuè)”路上，增资(zī)和发债较多且较(jiào)为顺利(lì)的主要是(shì)大(dà)型(xíng)公司，中(zhōng)小险企增资仍比较难，很(hěn)多偿付能力不达标(biāo)的中小险(xiǎn)企，资本金多年难以(yǐ)得到(dào)补充(chōng)。

　　大型险企“补血”手(shǒu)笔(bǐ)大人保(bǎo)寿险获批(pī)发(fā)债(zhài)120亿元

　　险(xiǎn)企增资、发债主要是为满足业务发展和偿付(fù)能力需要(yào)。

　　根据(jù)各(gè)公司官网以及监管(guǎn)披露信息来看，今年以来，已(yǐ)有7家险企(qǐ)增(zēng)加注册资(zī)本获(huò)批，合(hé)计增资125.29亿元。获批增资(zī)的险企多在去年发布(bù)公告。其中，国(guó)寿财(cái)险增(zēng)资最多(duō)，达(dá)90亿元，占总增资额的(de)“半壁江山(shān)”。

　　具体(tǐ)看来，爱心人(rén)寿(shòu)增资3.2亿元(yuán)，目(mù)前(qián)注册资本达到20.2亿元；国寿(shòu)财险增(zēng)资(zī)90亿(yì)元，注册(cè)资本达到278亿元；阳光保(bǎo)险增(zēng)资11.5亿(yì)元，注(zhù)册资本达到115.02亿元；太(tài)保产险增资4.78亿(yì)元，注册资本达到199.48亿(yì)元；瑞(ruì)再企(qǐ)商(shāng)保险增(zēng)资(zī)1.01亿元，注册资本达到7.7亿元；华(huá)贵人寿增资10亿元，注册资本(běn)达到(dào)20亿元；国宝人寿增资4.8亿元，注册资本达到19.8亿元。

　　公开信(xìn)息(xī)显示，今年以来还有太平财险、国宝人寿、财(cái)信(xìn)吉祥人寿等9家险企(qǐ)发布了增资公(gōng)告。

　　除增资外，发(fā)行资(zī)本补充(chōng)债券也是保险(xiǎn)公司“补血”的方式之一。

　　今年以(yǐ)来，紫(zǐ)金财险、中(zhōng)华联(lián)合人(rén)寿、农银人寿、中(zhōng)再财险、太(tài)保(bǎo)产险、中国(guó)人保获批(pī)在全国银行间债券市(shì)场公开发行10年期可赎回资本补充债(zhài)券(quàn)，发行规模从6亿元至120亿(yì)元不(bù)等。其(qí)中，中国人保发行规(guī)模最大，为不超过120亿元。

　　从目前(qián)一级市场发(fā)债情况来看，根据Wind数据统计(jì)，今(jīn)年以来，5家(jiā)险(xiǎn)企(qǐ)发行资(zī)本补(bǔ)充债，规(guī)模(mó)达218亿元。利安人(rén)寿于3月10日发行10亿元资本(běn)补充债；太平再保险于3月3日发行(xíng)13亿(yì)元资本(běn)补充债；农银人寿于3月30日发行35亿(yì)元资本(běn)补充债；中再产险(xiǎn)于5月(yuè)5日发(fā)行40亿元资本补充债；人保(bǎo)寿(shòu)险于5月25日发行(xíng)120亿元资(zī)本补充债券。

　　中(zhōng)小险企(qǐ)“补(bǔ)血”不易复(fù)星(xīng)联合健康三次增资失败

　　据(jù)公开信息显示，近年(nián)来(lái)增资(zī)的企(qǐ)业中，中小(xiǎo)险(xiǎn)企占大多数。

　　据中国保险行业协会官网披露信息以及国家金(jīn)融监督管理总局官网信息显示，2022年共有(yǒu)23家险企(qǐ)公(gōng)布增资计划，截至(zhì)目前(qián)已有19家(jiā)公司获(huò)批增资，其中包含上述国寿财险、太保产(chǎn)险等大型险企(qǐ)天兵天将指哪个生肖，天兵天将指哪个生肖的动物还(hái)有太平科技(jì)保险、安联资管、中意资管等(děng)公司(sī)。而长城财(cái)富保险(xiǎn)资管、都邦财险、中银(yín)三(sān)星人(rén)寿、复星(xīng)保德(dé)信人寿4家(jiā)公司的增资需求尚未被批复。

　　从实际情(qíng)况(kuàng)来看，大型险企增资相对顺利且规模较高(gāo)，中小险企增资并不容易。

　　有险企在增资(zī)时，股东认缴并不积(jī)极。都(dōu)邦财险曾披(pī)露(lù)，该公司2022年5月17日召开临(lín)时(shí)股东(dōng)大会(huì)审议通过了有关都邦财险增(zēng)资扩股的议案，拟增(zēng)资4亿元(yuán)。各(gè)增资(zī)股(gǔ)东将以货币(bì)方式(shì)向公司投(tóu)入(rù)资金。但根(gēn)据都邦财险发布(bù)公告显示，截至2022年5月31日(rì)，尚有1.1601亿股的认购额度(dù)未由股东认购，将(jiāng)进入下一轮同比例增(zēng)资(zī)。

　　有险企多次尝试增资(zī)，至今仍没有成(chéng)功(gōng)。自(zì)2018年(nián)开始，复星(xīng)联合健(jiàn)康此(cǐ)前曾作出三次增(zēng)资计划，但至(zhì)今仍未成功(gōng)。今年5月23日，复星(xīng)联合健康再次对外(wài)公布增资计划，拟增发(fā)1.94亿股股份(fèn)，公司注册资(zī)本金(jīn)由5亿元增加至(zhì)6.94亿元(yuán)。

　　此外，一些偿付能力(lì)不达标的险企中，多(duō)家公司资本常年得(dé)不到补(bǔ)充(chōng)。

　　根据公开(kāi)信(xìn)息(xī)显(xiǎn)示，截至一季度末，最近风险综合(hé)评级(jí)为C类险企的有华汇人(rén)寿、合众人寿、幸福人寿、长生人(rén)寿(shòu)、渤海人(rén)寿、百年人寿、三峡人(rén)寿(shòu)、华安财险、安华农险、渤海财(cái)险、富德财险、前海财(cái)险、珠峰(fēng)财险；D类的(de)险企为北大方正人寿、都(dōu)邦财险。

　　“V观财报(bào)”（微信号ID:VG-View）梳(shū)理发现，2019年以后，上述险企中，除(chú)渤海财险(xiǎn)外，均未获批增资(zī)。其中合(hé)众人寿、长生(shēng)人(rén)寿、渤海人寿、百年人(rén)寿、富德财险(xiǎn)、安华农(nóng)险于(yú)2015年至(zhì)2016年(nián)之间获(huò)批增资(zī)。

　　为什么中(zhōng)小(xiǎo)险(xiǎn)企增资相对困(kùn)难？

　　对外经(jīng)济贸易大学保(bǎo)险(xiǎn)学院教(jiào)授王国军(jūn)对“V观财报”表示，中小保险公(gōng)司在市场竞争中不占优(yōu)势，前景不(bù)明，投资回(huí)报期(qī)较长，经常不被(bèi)投资人看好，所以(yǐ)存在增资(zī)难的问(wèn)题(tí)。

　　面对增资难题，王国军表(biǎo)示，中小(xiǎo)险(xiǎn)企应打造自己的核心竞争(zhēng)力，在某(mǒu)一个领域取得优势，成为行(xíng)业(yè)翘(qiào)楚，形成(chéng)稳(wěn)定的保费和利润来源。恶性循环是中小保险公司容(róng)易掉落(luò)的陷阱，必须在恰当的时机找到独(dú)特的业务模式，才(cái)能逐步走(zǒu)向良(liáng)性循环。中(zhōng)小险企保持偿付(fù)能力处于正常水平其实并不是难(nán)事，不照抄大型(xíng)保险公司的(de)业务模式，不(bù)随波逐(zhú)流(liú)，不(bù)盲(máng)目(mù)扩张，提高资金运作能力，稳扎稳打打造公司的(de)核心竞争力。

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