财联社(shè)4月21日讯（记(jì)者 王宏）财联社记(jì)者从业内获悉，近期监(jiān)管部(bù)门正(zhèng)陆(lù)续召集相(xiāng)关保险公(gōng)司开(kāi)会(huì)，主(zhǔ)要内(nèi)容是进行窗洋槐蜜多少钱一斤，正宗洋槐蜜多少钱一斤口指导(dǎo)，要求寿(shòu)险公司调整新(xīn)开发(fā)产品的定价利(lì)率，控制(zhì)利差损，要求新开发产品的定价利率从(cóng)3.5％降到3.0％。主要思(sī)想是市场有(yǒu)效，监管有(yǒu)为，主(zhǔ)体调节在(zài)先，控制节奏(zòu)，实(shí)现(xiàn)软着陆。

　　新开发(fā)产品定价利率或(huò)从3.5％降到3.0％

　　财联社记者获(huò)悉，近日监管部门陆续召集了多家寿(shòu)险公司开(kāi)会，以(yǐ)窗口指导的(de)名义，要求公司调(diào)整产品利率，控(kòng)制利差损。

　　据悉，监(jiān)管要求险企新(xīn)开发产品的(de)定价利率从(cóng)3.5％降到(dào)3.0％。此次(cì)调整的主要思路(lù)是市场有效，监管有为，主体(tǐ)调节在(zài)先，控制节奏(zòu)，实(shí)现软着陆。

　　这次(cì)调整是不(bù)久(jiǔ)前监管召集险企进行调研(yán)会的后续。3月21日财联(lián)社记者曾报道，为引导人身险业降低负债(zhài)成本，加强(qiáng)行业负(fù)债质(zhì)量管(guǎn)理，银保监会人身险部组织保(bǎo)险行业协会以及(jí)多家保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司开展调研(yán)。将重(zhòng)点调(diào)研普通险预(yù)定(dìng)利率(lǜ)分布、分(fēn)红险(xiǎn)预定利率和分红水平(píng)等(děng)公(gōng)司负债成(chéng)本情况，以及降低责任准备金评(píng)估利率对公司和行(xíng)业的影响，包括对新产品(pǐn)定价、存(cún)量业务退保、销售行(xíng)为、市场竞争分析变化等(děng)的影响。

　　随后据报道(dào)，监管(guǎn)在北京、南(nán)京、武汉三地召开座谈会。其(qí)中，北京参会(huì)的(de)保险公司包(bāo洋槐蜜多少钱一斤，正宗洋槐蜜多少钱一斤)括中国(guó)人寿(shòu)、新华人寿、阳光人寿、中邮人寿等；南京参会的保险公(gōng)司(sī)有(yǒu)太保(bǎo)寿险、工(gōng)银安盛人寿、安联人(rén)寿、中韩人寿等；武汉参会的保险(xiǎn)公司有合众人寿、国富人寿、国华人寿等。

　　据(jù)当时(shí)参(cān)会(huì)的(de)一位总精(jīng)算师表示，各险企基本就降低责任准(zhǔn)备金(jīn)评估利率达成共识，有公司建议(yì)分阶段调整，比如(rú)普通(tōng)型长期(qī)年金的责任准备金(jīn)评估利(lì)率目前为年复利3.5％，可(kě)以先降到3％，以后再动态调整。具体(tǐ)的调整方案还有待监管研(yán)究后出(chū)台。

　　有保(bǎo)险公(gōng)司业内(nèi)人士对(duì)财(cái)联社记者(zhě)表示：“已(yǐ)经准(zhǔn)备好(hǎo)利率(lǜ)3.0的产品(pǐn)了”。也有业(yè)内人士对财联社记者表示，此次主(zhǔ)要涉(shè)及新开发产品的定价利率，以往的(de)产品(pǐn)不受洋槐蜜多少钱一斤，正宗洋槐蜜多少钱一斤影响，行(xíng)业“炒停售”难以避免。

　　下(xià)调预定(dìng)利率(lǜ)避免利差损(sǔn)风(fēng)险

　　平安非银团队表(biǎo)示，我国险企资产配(pèi)置风格稳(wěn)健，债券投资比例稳步(bù)提(tí)升，其他资(zī)产以非标资(zī)产为主(zhǔ)、投(tóu)资比例持续回落，股票和基(jī)金投资(zī)比例(lì)基本稳定。2018年以来，主(zhǔ)要券种(zhǒng)长端利(lì)率中(zhōng)枢(shū)下行，长(zhǎng)久期债券和(hé)优质非标资产(chǎn)供给有限，保险固收类资产配(pèi)置面(miàn)临挑战。同时(shí)，权益市场波动率(lǜ)较大、对投资收(shōu)益率影响较大。近年监管按(àn)产品类型调(diào)整评估利(lì)率(lǜ)、防范化解利差损风险。2023年3月银保监会(huì)召开座谈会，各险企已(yǐ)就降(jiàng)低责任(rèn)准备(bèi)金评估利率(lǜ)达成共识。

　　东吴证券非银(yín)团队此前曾表示，短期(qī)来(lái)看，引(yǐn)导降低(dī)负(fù)债(zhài)成(chéng)本将大幅刺激产品销售，老产品停售(shòu)炒作难以(yǐ)避免。中(zhōng)期来看，预定利(lì)率(lǜ)跟随(suí)评估利率下行，保险(xiǎn)公司分红(hóng)险占比提升，有望缓解人身险公司刚性负债成(chéng)本压力，寿险产品(pǐn)本身保本属性(xìng)有望进一步强化。

　　实(shí)际上，监管(guǎn)历(lì)史上有(yǒu)过多次调整(zhěng)评估利率的行(xíng)动(dòng)。据(jù)悉，1992年到(dào)1996年(nián)间，保险公司为了和银行竞争，长期保险的预定(dìng)利率均在8％以上。考虑到利差(chà)损风险，1999年，原保(bǎo)监会下发《关于(yú)调整寿险保单预定(dìng)利率的(de)紧急通知》，全(quán)面叫停高预定利(lì)率产品(pǐn)，强制寿(shòu)险公司将寿险保单的预定(dìng)利率(lǜ)调(diào)整为(wèi)不超过年(nián)复利2.5％。

　　此(cǐ)外(wài)，从全球(qiú)市场来看(kàn)，美(měi)国在20世纪80年代(dài)，日(rì)本在(zài)20世纪90年代(dài)末都曾(céng)面临(lín)利(lì)差损风险。1970年左(zuǒ)右，美国寿险业竞争激烈，为提高(gāo)竞争力，险企销(xiāo)售大量高负债成本、低利润产品(pǐn)。1980年(nián)左右，利率下行，投资承压，据美国审计总(zǒng)署统计，1975年-1990年间共有176家人(rén)寿和(hé)健康(kāng)保(bǎo)险公司(sī)破产(chǎn)，其中80％发生在1982年(nián)以后，主(zhǔ)要系险(xiǎn)企销售大量对利率敏感的低利润产(chǎn)品；同时市场压力致使投(tóu)资端面临亏损。

　　平(píng)安非银团(tuán)队表示(shì)，参考海外，低(dī)利率环境下，负债端主要(yào)通(tōng)过调整寿险(xiǎn)产品结构、下调预定利率的方式(shì)来(lái)避免利差损风(fēng)险(xiǎn)。近年来，我国(guó)长端利率地位(wèi)震荡、权益市场波动(dòng)加剧，寿险行(xíng)业面临着潜(qián)在的利差损风(fēng)险、险(xiǎn)企(qǐ)利润承(chéng)压。保险监管趋严，通过(guò)发布(bù)产品负面清单、下调演示利率(lǜ)、分产品调(diào)整(zhěng)评估(gū)利(lì)率等(děng)降低负债端成(chéng)本。

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