协(xié)定存款、通(tōng)知存款利率上限调整新规即将落地。今天，多家银行提(tí)前公告了关于自5月15日(rì)起(qǐ)调整协定存(cún)款和/或通知存(cún)款执行(xíng)利率的通知，从调整情况来看，执行利(lì)率多调(diào)整为新规的(de)自律上限，相较于此前下调幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行(xíng)业券商分析师认(rèn)为，对于规范协定(dìng)存款(kuǎn)定(dìng)价秩(zhì)序作用较大(dà)，减少存款(kuǎn)定(dìng)价的无序竞(jìng)争，合(hé)力压降(jiàng)银行负债成(chéng)本。预计新规则会普遍降低(dī)中(zhōng)小行协定(dìng)存款及通知(zhī)存款利率(lǜ)，但对大行(xíng)及部分股份行的影响相对很(hěn)小。另外(wài)，协定存款属于(yú)对公业(yè)务，通知存款(kuǎn)既有对公业务(wù)，也有个人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以对公活期存(cún)款为(wèi)主，对(duì)一(yī)般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。

　　多家(jiā)银行(xíng)官宣下调通(tōng)知(zhī)、协定存款利率 执行(xíng)利率多为(wèi)自律(lǜ)上限(xiàn)

　　具(jù)体(tǐ)来看，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月15日(rì)0时起调整人民币(bì)通知存款及协(xié)定存款产品(pǐn)执行利(lì)率。其(qí)中，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利(lì)率为1.55％。均(jūn)较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今日发布关于调整部分存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)执(zhí)行(xíng)利(lì)率(lǜ)的公告。桂(guì)林银行称为(wèi)推(tuī)动存(cún)款利率市场化(huà)，该(gāi)行(xíng)将(jiāng)于2023年5月15日对部分存款产品执(zhí)行利率进行调整，调(diào)整产品为通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调(diào)整后，桂(guì)林银(yín)行(xíng)一(yī)天通知存(cún)款、七天通(tōng)知存款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称，通知存款按支取日挂(guà)牌公告的(de)相应利(lì)率水平和实际存期(qī)计息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知存款(kuǎn)业务按照(zhào)调整后挂牌利率执行。另外，单(dān)位协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ)调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平(píng)安(ān)银行也公告了(le)关于平安银行智能(néng)存(cún)款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)产品调整的公告(gào)。平安银行一天与七天(tiān)通知存款（起(qǐ)存金额5万及以上(shàng)）执(zhí)行利率按照区域(yù)有(yǒu)所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分行(xíng)调整(zhěng)后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等分行执(zhí)行利率则较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表(biǎo)示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通知，对协定存款和通知(zhī)存(cún)款自律上限进行(xíng)调整，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行基准利(lì)率(lǜ)加(jiā)10BP，其他金融机构执行基(jī)准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天府银行(xíng)、桂林银(yín)行协定存(cún)款、通知存(cún)款调(diào)整后，两类存款执行利率均为自律(lǜ)上限。另外，平安银行除(chú)杭州、宁波(bō)、温州分行(xíng)外，通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后南(nán)京、无锡(xī)、苏州等分行执行利(lì)率也为自律(lǜ)上限(xiàn)，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官(guān)宣调(diào)整的银行(xíng)两类(lèi)存(cún)款执(zhí)行利(lì)率降(jiàng)幅(fú)不尽相同。其中，桂(guì)林银行通知存款各期(qī)限存(cún)款产品利率(lǜ)、单位协定(dìng)存款利率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以及(jí)协定存款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四川天府银行(xíng)客服人员对财联社记(jì)者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通(tōng)开平二手车市场在哪里，开平哪里有二手车市场知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为2.1％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知(zhī)存款开平二手车市场在哪里，开平哪里有二手车市场(kuǎn)执(zhí)行利率均(jūn)较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此(cǐ)前公告，江(jiāng)苏省各分(fēn)行曾(céng)在(zài)5月6日起对1天智能(néng)存款-通知存款利率进行调(diào)整，调整(zhěng)后为(wèi)较基准利(lì)率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分(fēn)行的执行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款(kuǎn)自律上(shàng)限调(diào)整新规，招(zhāo)商(shāng)证券银行业首(shǒu)席分析(xī)师廖志明(míng)曾预计(jì)新(xīn)规(guī)则会普遍(biàn)降低中小行协(xié)定存款(kuǎn)及通知存款利(lì)率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大(dà)行来看(kàn)，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌(pái)利率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行APP显示(shì)，1天(tiān)期(qī)通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规(guī)利率上限(xiàn)。另外，也有一(yī)股份(fèn)行(xíng)7天期智(zhì)能通知存款利率最高可(kě)达(dá)2.00％，高(gāo)于此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓(xìng)有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家大行客服(fú)对财联社记者介(jiè)绍，单(dān)位协(xié)定(dìng)存款是指企(qǐ)业(yè)与我(wǒ)行签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期(qī)限(xiàn)，并商定账户(hù)基本额度，银行(xíng)对基本额度内存款按活期存款利(lì)率(lǜ)计息，超过基本额度的(de)部分(fēn)，按协定存款利(lì)率支付利息的(de)一种(zhǒng)存款。协定存款(kuǎn)分为普通型协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和传统型协定(dìng)存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存(cún)款分为(wèi)一(yī)天(tiān)通知存款和七天(tiān)通知存款，支取时通(tōng)过手机银行或(huò)网(wǎng)上银(yín)行等渠道提(tí)前一(yī)天或七天(tiān)通知(zhī)银行(xíng)，即可按实际存(cún)期及支取日相(xiāng)应币种档次利率计付利息。

　　民(mín)生证券分析师表示，协定存款性质介(jiè)于(yú)活期和定期(qī)存款之间。协定存(cún)款(kuǎn)中(zhōng)，一定金额存(cún)款按普通(tōng)活期利率计付(fù)利息，剩余(yú)部分按协定存款利率计付利息，只面向企业办理，期限最长为(wèi)1年。通知(zhī)存款和协定存款在银行存款中占(zhàn)比不高(gāo)，以四(sì)大行的单位通知存款为例(lì)，常(cháng)年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协定存(cún)款一般(bān)都要求最低起(qǐ)存金(jīn)额(é)，门槛(kǎn)相对较高；此外通知存款(kuǎn)和协定存款实际上(shàng)是针(zhēn)对(duì)特定存取(qǔ)需求的(de)客(kè)户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调(diào)整对老百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？有市场(chǎng)观(guān)点(diǎn)认为(wèi)，降息一方面有(yǒu)利于刺激消费以及缓和企业(yè)经营压力，但另一方面老百姓手里的存(cún)款收益(yì)缩水了，怎(zěn)么看(kàn)待双方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒(héng)表(biǎo)示，协(xié)定存款(kuǎn)属于对公业务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上(shàng)以(yǐ)对公活(huó)期存款为(wèi)主，对一(yī)般老百姓的影响不大。对于企业来说，会有一(yī)定的利息损失，但若(ruò)存贷(dài)款利(lì)率(lǜ)都能有所下调，也(yě)有助于刺激企业投(tóu)资并降低(dī)融(róng)资成本。

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