金融界(jiè)5月4日消息 据(jù)银保监会官微(wēi)，2022年银保监(jiān)会(huì)持续(xù)引导保(bǎo)险业回归保障本源，提升服务实(shí)体(tǐ)经济和人民群众质效，加强风险防范化(huà)解能力，保险业偿付能力指标(biāo)维持在合(hé)理区间，风(fēng)险总体可控(kòng)。

　　2022年，我国保险业(yè)原保险保费收(shōu)入4.7万亿元(yuán)，同比增长4.6％。其中，财(cái)产险(xiǎn)业务原保险(xiǎn)保费收入1.3万(wàn)亿(yì)元，同比增长8.9％；人身险业务原(yuán)保险保费(fèi)收入3.4万亿元(yuán)，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险(xiǎn)业综合(hé)偿付(fù)能力充(chōng)足率为196％，远高于(yú)100％的达标线(xiàn)。其中，财产(chǎn)险公司、人身险公(gōng)司和再保险公司的综合偿付能力充足(zú)率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情(qíng)况(kuàng)如下(xià)：

　　一(yī)、完善偿付(fù)能力监管制度体(tǐ)系

　　（一）实施偿(cháng)付(fù)能(néng)力新规则，引(yǐn)导保险业支(zhī)持实体经(jīng)济、资本市场发(fā)展。推(tuī)进《保险公司偿付能力监(jiān)管规则（Ⅱ）》（简称(chēng)规则(zé)Ⅱ）实施工作，确(què)保新旧规则平稳(wěn)过渡。规则(zé)Ⅱ实施以来，在引导保险业服务实(shí)体经济、支(zhī)持(chí)资本市场发展方面取得积极成效。一是规则Ⅱ对(duì)绿(lǜ)色债券、科技创新、出口信用保险、农业保险和专属(shǔ)商业养老保险产品等给(gěi)予最低资本(běn)10％的折扣，有效促(cù)进保险业提升服务实体经济能力，增强服(fú)务实(shí)体经济质效。二是规则Ⅱ对(duì)保险(xiǎn)资金投资大盘蓝筹股和公开募集基础设施证券投资基(jī)金(jīn)（公募REITs）分别给予最低资本5％和20％的折扣，对(duì)投资符合(hé)条件的银行股给予减值豁免的优(yōu)惠政策，支(zhī)持保险业参(cān)与资本市场改(gǎi)革，维(wéi)护资(zī)本市场健康平稳发展。

　　（二(èr)）修订发(fā)布《保险(xiǎn)保障(zhàng)基金管(guǎn)理办法》，增加(jiā)风险处置资源。会同财政部、人民银行对2008年颁布施行的保险(xiǎn)保障基(jī)金管理(lǐ)办(bàn)法进行了修订，提(tí)高了保(bǎo)险保障基金(jīn)费率，明(míng)确财产险(xiǎn)和人身险保(bǎo)障基金融(róng)通(tōng)机制，增(zēng)加风(fēng)险处置资(zī)源，同(tóng)时完善了保险保障(zhàng)基(jī)金的救助规定和相关监督管理措施。

　　（三）完善偿付(fù)能力监管评估体系。修订发布《保险公司风险综合评级（分类监(jiān)管(guǎn)）评(píng)价标准》，强(qiáng)化定量指(zhǐ)标与定性监管相结合，提高风险(xiǎn)综(zōng)合(hé)评(píng)级制度科学性(xìng)。每季度对公司风险进行全(quán)面评(píng)价，形(xíng)成“评(píng)级、通报(bào)、约谈、整(zhěng)改”的闭(bì)环工作机制。

　　（四）积(jī)极推进保险公(gōng)司发行无(wú)固定期限(xiàn)资本债券有关(guān)工作(zuò)。会同人(rén)民银行联合发布《关于保(bǎo)险(xiǎn)公司发(fā)行无(wú)固(gù)定期限(xiàn)资本债券(quàn)有(yǒu)关事项的通知》，拓宽保(bǎo)险公(gōng)司资本补充(chōng)渠道。

　　二、2022年保险(xiǎn)业运行平稳

　　（一）保费收入稳步增长。2022年(nián)，我国保险业原(yuán)保(bǎo)险保费收入4.7万亿元，同比增(zēng)长4.6％。其(qí)中，财产(chǎn)险业(yè)务原保险保费收入1.3万亿元，同(tóng)比增长8.9％；人身险业务原(yuán)保险保费收入3.4万亿元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　（二）偿付(fù)能力充足(zú)率(lǜ)指标保(bǎo)持在合理(lǐ)区间。2022年末(mò)，保险业综(zōng)合偿(cháng)付能力充足率(lǜ)为196％，远高于100％的达标(biāo)线。其中，财(cái)产险公(gōng)司、人身险(xiǎn)公(gōng)司和再保(bǎo)险公(gōng)司的综合(hé)偿付能力充足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险(xiǎn)综合评级结(jié)果(guǒ)整(zhěng)体保持稳定。2022年(nián)末，保险业风险综合评(píng)级结果为：风险(xiǎn)小的(de)A类公(gōng)司49家，风险较小的B类公司104家；风险较大的C类公司(sī)（即(jí)中(zhōng)风险(xiǎn)公司）16家；风险严重(zhòng)的D类公司（即高风险(xiǎn)公司）11家。

　　三(sān)、稳妥有序化解风险

　　（一(yī)）持续加强偿付能力风险(xiǎn)监管和穿透(tòu)式监管(guǎn)。一(yī)是持(chí)续加(jiā)强行业(yè)偿(cháng)付能力风险监测。全年(nián)召(zhào)开四次(cì)偿付能力(lì)监管(guǎn)委员会季度工(gōng)作会议，分析研判(pàn)保(bǎo)险业偿付能力(lì)和(hé)风险状况。深(shēn)入(rù)开(kāi)展市场调(diào)研，指导协同(tóng)各银(yín)保监局做(zuò)实偿付能力风险(xiǎn)监(jiān)测工(gōng)作，不断加强偿付(fù)能力分析预警能力(lì)。二是启(qǐ)动2022年junk food 可数吗，junk food是单数还是复数度(dù)保险公司偿付能力(lì)风险(xiǎn)管理能(néng)力监管(guǎn)评估(gū)工(gōng)作。组织对70家(jiā)保险公司开展现场评估，推动公司健全风险(xiǎn)管理机制、提升行业风险管(guǎn)理能力。三是贯(guàn)彻落实中央(yāng)巡视整改(gǎi)和(hé)中央审计(jì)委有(yǒu)关(guān)要求(qiú)，强化财会(huì)监督。对2家(jiā)保险公司(sī)开(kāi)展财会专项检查，对22家(jiā)保险公司开展财会或(huò)偿付能力数据真实性检查，对4家(jiā)公司典型(xíng)问题(tí)公开通报，强(qiáng)化监管刚性约束，夯实风险监测数据基础。

　　（二）防范(fàn)化解(jiě)重点公司(sī)风险(junk food 可数吗，junk food是单数还是复数xiǎn)。一是(shì)稳妥有序推进高风险(xiǎn)机构风险处(chù)置工作。如(rú)期完成“明天系(xì)”保险机(jī)构接(jiē)管。创新处置模式，建立(lì)风险处(chù)置专项工作机制(zhì)，成(chéng)立专班或专责(zé)组推动高风险机构风(fēng)险化解，推动地(dì)方(fāng)政府落实属地责任(rèn)，制(zhì)定风险处置(zhì)方案(àn)。对(duì)高风险机构实行贴身监管，防范流动性(xìng)、涉众事件(jiàn)等风险(xiǎn)隐(yǐn)患(huàn)。二是对偿付(fù)能力(lì)不(bù)达标和出现偿付能力(lì)风险苗头的(de)公(gōng)司，及时采取(qǔ)监管约谈、风险提示、现场督导(dǎo)等(děng)多种(zhǒng)方式(shì)，督促公司采取有效措施改善(shàn)偿付(fù)能力。2022年，全系统(tǒng)就偿付(fù)能(néng)力相关风(fēng)险对保(bǎo)险公司进(jìn)行监管谈话(huà)128家次(cì)，发送监管风险提示函(hán)65家次(cì)，下发(fā)监(jiān)管意见书22家次，采取行政监管措施5家次，要求(qiú)11家次保险(xiǎn)公司提交(jiāo)预(yù)防偿付能力充足(zú)率恶化(huà)或完善风险管理计划。

　　（三）补齐制(zhì)度短板，支持保险(xiǎn)公司补充资本。一是补齐监管(guǎn)短板。发布《银行保险机构关联交易(yì)管(guǎn)理办法》，规范保险公(gōng)司关联交易行为。开展股权和(hé)关联交易专项整治，加(jiā)强穿透(tòu)监管，严防内部人控制和大股东操纵。公开(kāi)通(tōng)报并及(jí)时(shí)清退第5批(pī)违法违规股(gǔ)东，强化股东(dōng)约束(shù)。发(fā)布《保险资(zī)产管理公司(sī)管理规定》，规范保险(xiǎn)资金运用行为(wèi)，加(jiā)强保险(xiǎn)资(zī)金投资(zī)非标(biāo)资产(chǎn)的风险排查，防范资金运用(yòng)风险。发(fā)布(bù)《人(rén)身保险(xiǎn)产品信息披露管理办法》，分两(liǎng)批次对40余家公司的产(chǎn)品设计、定价、条款表述等问题(tí)进行(xíng)公开通报，规范市场秩序。二是支持(chí)保险公司通过适当途(tú)径补(bǔ)充资本(běn)金。2022年，支(zhī)持保险行业通过市场化方式(shì)补充资(zī)本540.47亿元，其中20家(jiā)保险公司股东增资412.67亿元，10家(jiā)保险(xiǎn)公司发行资(zī)本补(bǔ)充债127.80亿元(yuán)。

　　（四）从严(yán)查处保险业违(wéi)法违规行为(wèi)。2022年，全系统对保险机构共作(zuò)出行政(zhèng)处罚决定2562件(jiàn)，处罚保险机(jī)构1424家次(cì)、人员(yuán)1939人次，罚没3.1亿(yì)元，提高违法违规成本，有效防(fáng)控合规风险。

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