协定存款、通知存款利率上限(xiàn)调整新(xīn)规即将落地(dì)。今天，多家银行提前(qián)公告了关于自5月15日起调整(zhěng)协(xié)定(dìng)存款和/或(huò)通知存款执行利率(lǜ)的通知，从调整(zhěng)情(qíng)况(kuàng)来看，执行利(lì)率多(duō)调整为(wèi)新规的自律上限，相较于此前下调(diào)幅度不(bù)一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整(zhěng)新规(guī)，银行业券商分析师认为，对于规范协定(dìng)存(cún)款定价秩序作用较(jiào)大，减(jiǎn)少(shǎo)存款(kuǎn)定价的(de)无序竞争，合力压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协(xié)定(dìng)存(cún)款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份(fèn)行的(de)影响相对很小。另(lìng)外(wài)，协定存款属(shǔ)于对(duì)公业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个(gè)人(rén)业务，但都有一定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和(hé)通(tōng)知存款基本以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为自律上限

　　具体(tǐ)来看，四(sì)川天府银行称(chēng)，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币通知存款及协定存款产品执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)。其(qí)中，协定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日发布关于调整部分存款产品执行利率的公告。桂林银行称(chēng)为推动存款利率市场化，该行(xíng)将(jiāng)于(yú)2023年(nián)5月(yuè)15日(rì)对部分存款产品执行(xíng)利率进(jìn)行调(diào)整，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂(guì)林银行(xíng)一天通知存款、七天(tiān)通知存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知(zhī)存款按(àn)支取日挂牌公告的相(xiāng)应利率(lǜ)水平和实(shí)际(jì)存期计(jì)息(xī)，5月15日(rì)（含(hán)）之后(hòu)支取的通(tōng)知存款业务按(àn)照调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外，单位协定存(cún)款利率调整后执(zhí)行(xíng)利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中，平安银行也公告了(le)关于平安(ān)银行智能(néng)存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一天与(yǔ)七(qī)天(tiān)通知存款(kuǎn)（起(qǐ)存金(jīn)额5万及以上）执行利率(lǜ)按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行调整后的执(zhí)行(xíng)利率较(jiào)基准利率上浮(fú)点数为(wèi)15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京、无(wú)锡(xī)、苏州等分行执行(xíng)利(lì)率(lǜ)则(zé)较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日(rì)起，暂(zàn)停销售“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门通知，对(duì)协(xié)定(dìng)存款和通(tōng)知存款(kuǎn)自(zì)律(lǜ)上(shàng)限进行调(diào)整，其中，国有银(yín)行(xíng)（四大行）执行基准利率加10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天府(fǔ)银行、桂林银行协定(dìng)存(cún)款、通知存款调整(zhěng)后，两类存款执行利率均为自律上限(xiàn)。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通(tōng)知存款调整后(hòu)南京、无锡、苏(sū)州等分行执(zhí)行(xíng)利(lì)率也为自律上限(xiàn)，即(jí)基(jī)准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此(cǐ)前(qián)，上述官(guān)宣调整的银行两(liǎng)类(lèi)存款(kuǎn)执行利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂(guì)林(lín)银行通知(zhī)存款各(gè)期限存款产品利率、单(dān)位协定(dìng)存款利率均较此前(qián)下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天(tiān)、7天通知存(cún)款以及协定存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银(yín)行客服人员(yuán)对(duì)财(cái)联社记者(zhě)介绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银(yín)行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行曾(céng)在5月6日起对(duì)1天智能存款-通知存款利率进行(xíng)调整(zhěng)，调整(zhěng)后为(wèi)较基(jī)准利率上(shàng)浮30BP。如此(cǐ)，5月(yuè)15日(rì)即将调整后，平安(ān)银行(xíng)江苏部(bù)分(fēn)分(fēn)行的(de)执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限(xiàn)调整新(xīn)规，招商证(zhèng)券银行(xíng)业首席分析师廖志(zhì)明曾预(yù)计(jì)新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存款及通知存(cún)款利(lì)率，但对大行(xíng)及部分股(gǔ)份(fèn)行的(de)影响相对很小。

　　从大行来(lái)看，目(mù)前六大行(xíng)1天、7天期通(tōng)知存款(kuǎn)挂牌利(lì)率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于(yú)基准利(lì)率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率最(zuì)高(gāo)可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规(guī)利(lì)率上限。另外(wài)，也有(yǒu)一(yī)股份行7天期(qī)智能通知存款利率(lǜ)最高可(kě)达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行客服(fú)对财联(lián)社记者(zhě)介(jiè)绍，单(dān)位协定(dìng)存(cún)款是指企业与(yǔ)我行签订协定(dìng)存款合同(tóng)，开(kāi)立银行结算账(zhàng)户，约定期限，并商定账户(hù)基本额(é)度，银(yín)行对基本额度(dù)内(nèi)存款按(àn)活期存款利率计息，超(chāo)过(guò)基(jī)本额度(dù)的部分，按协定存款当日事当日毕什么意思，今日事今日毕,勿将今事待明日利率支付利息的一种(zhǒng)存款。协定(dìng)存款分为普(pǔ)通型协定存款和传统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为(wèi)一(yī)天通(tōng)知存款(kuǎn)和七天通知存款，支(zhī)取时通过手机银行或(huò)网上(shàng)银(yín)行(xíng)等渠道提前一天或七天通知银行，即(jí)可按实际(jì)存期及支取日相(xiāng)应币种档次利率计付利息。

　　民(mín)生证(zhèng)券分(fēn)析(xī)师表示，协定存款性质(zhì)介于活期和定期存(cún)款之间。协定(dìng)存款中，一定金额(é)存款(kuǎn)按普通活期(qī)利率计付利息，剩余部分按协定存款利(lì)率计付(fù)利息，只面向企业办(bàn)理(lǐ)，期限最长为1年(nián)。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款在银(yín)行(xíng)存款中占比(bǐ)不高，以四大(dà)行的单位通知(zhī)存款为例，常年只占企业(yè)存款(kuǎn)总规模的(de)3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款一般都要(yào)求(qiú)最(zuì)低起存金额，门槛(kǎn)相(xiāng)对较(jiào)高；此外通知存款和协定存款实际上是(shì)针对特定存取需(xū)求(qiú)的客户，面向的(de)范围(wéi)有限。

　　两类存(cún)款利率调整(zhěng)对(duì)老百姓有何(hé)影响？有市场(chǎng)观(guān)点(diǎn)认(rèn)为，降息一方面(miàn)有利于刺激消费(fèi)以及缓(huǎn)和企业经(jīng)营压(yā)力，但另(lìng)一方面老(lǎo)百姓手里(lǐ)的存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待(dài)双方观点？粤(yuè)开证(zhèng)券分析(xī)师(shī)罗(luó)志恒表示，协定存款属于对(duì)公(gōng)业务，通(tōng)知存(cún)款既有对公业务，也(yě)有个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定存款和(hé)通知存款基本(běn)上以(yǐ)对公活期存款为(wèi)主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但若存贷款(kuǎn)利率都能有(yǒu)所(suǒ)下(xià)调，也(yě)有助于刺(cì)激企(qǐ)业投资并降低融(róng)资成(chéng)本。

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