财联社4月21日讯(xùn)（记者 王(wáng)宏）财联(lián)社记(jì)者从业(yè)内获悉，近(jìn)期监管部门正陆续召集相(xiāng)关保险公司(sī)开会，主要内容(róng)是进行窗(chuāng)口(kǒu)指(zhǐ)导(dbushi是什么意思，bushi是什么意思中文翻译ǎo)，要求(qiú)寿险公司调整新开发(fā)产品(pǐn)的定价利率(lǜ)，控制(zhì)利差损，要求新开(kāi)发(fā)产品的定(dìng)价利(lì)率(lǜ)从3.5％降到3.0％。主要思想是市场有(yǒu)效，监(jiān)管有为(wèi)，主体(tǐ)调节在先，控制节(jié)奏，实现(xiàn)软(ruǎn)着陆(lù)。

　　新开发产品定(dìng)价(jià)利(lì)率或从(cóng)3.5％降(jiàng)到3.0％

　　财(cái)联(lián)社记者获悉(xī)，近日(rì)监管部门陆(lù)续召bushi是什么意思，bushi是什么意思中文翻译集(jí)了(le)多家寿险公司开会，以窗口指(zhǐ)导的名义，要求公司调整(zhěng)产品利率，控制(zhì)利(lì)差损。

　　据(jù)悉，监管要求险企新(xīn)开(kāi)发产品(pǐn)的定价(jià)利率从3.5％降到3.0％。此次调整(zhěng)的主要思路(lù)是(shì)市场有效，监(jiān)管有为(wèi)，主体调节在(zài)先，控制节奏，实现(xiàn)软着陆(lù)。

　　这次(cì)调整(zhěng)是(shì)不久前监管召(zhào)集(jí)险企进行调研(yán)会(huì)的后续。3月21日财联社记者曾(céng)报道，为引(yǐn)导人身险(xiǎn)业降(jiàng)低负债成(chéng)本，加强行业负债(zhài)质量管理，银保监(jiān)会人身险部组织(zhī)保险行(xíng)业协会以(yǐ)及多家保险公司开展(zhǎn)调研。将(jiāng)重点调研普(pǔ)通险预定(dìng)利(lì)率(lǜ)分布(bù)、分红险预定利率和(hé)分红水平等公司(sī)负债成(chéng)本(běn)情况，以及降(jiàng)低责任准备金评估利率对(duì)公(gōng)司和行业的(de)影(yǐng)响，包括对新(xīn)产品定价(jià)、存量业务退保、销售行为、市(shì)场竞争分(fēn)析变化等的影(yǐng)响。

　　随后据报道，监管在(zài)北京、南京、武汉三(sān)地(dì)召开(kāi)座谈会(huì)。其中，北京参会(huì)的保险公司包括中国人寿、新华人寿(shòu)、阳(yáng)光人寿、中邮人寿等；南京参(cān)会(huì)的保险(xiǎn)公(gōng)司有太保寿险、工银安盛(shèng)人寿、安(ān)联人寿、中韩人寿等(děng)；武汉(hàn)参(cān)会的保险公司有合(hé)众人寿、国富人寿、国华人寿(shòu)等(děng)。

　　据(jù)当时参会的一(yī)位总(zǒng)精算师(shī)表示(shì)，各险企基本就降低责(zé)任(rèn)准备(bèi)金评估利率达(dá)成共识，有公(gōng)司建(jiàn)议分阶段调整，比如普通型(xíng)长(zhǎng)期年金的责任准(zhǔn)备金评估利率目前为年(nián)复利3.5％，可以先降到3％，以后再动(dòng)态调(diào)整。具体的调整(zhěng)方案还有待监管研究后出台。

　　有保险公司业(yè)内人(rén)士对财联社记者(zhě)表示：“已经(jīng)准(zhǔn)备(bèi)好利(lì)率3.0的产品了”。也(yě)有业内人(rén)士对财(cái)联社(shè)记者表示，此次主(zhǔ)要涉及新开发产品的定价利率，以往的(de)产(chǎn)品(pǐn)不受影响，行业(yè)“炒停(tíng)售”难以避免。

　　下调预定利率避(bì)免(miǎn)利(lì)差损风险(xiǎn)

　　平(píng)安非银团(tuán)队(duì)表示，我国险企(qǐ)资(zī)产配(pèi)置(zhì)风格稳(wěn)健，债券投资比例稳步提升，其他资产以非标资产(chǎn)为主、投(tóu)资比例持(chí)续回落，股票和基金投(tóu)资比例(lì)基本(běn)稳定。2018年以(yǐ)来，主要券种长端利率中枢(shū)下行，长久期债(zhài)券和优质(zhì)非标资(zī)产供给(gěi)有(yǒu)限，保险固收类资产(chǎn)配置面临挑(tiāo)战。同时，权益市场(chǎng)波动率较大、对投资(zī)收益率影响较大。近年监管按产(chǎn)品类型调整评估利率(lǜ)、防范化(huà)解(jiě)利差损风险。2023年(nián)3月银保监会(huì)召开座谈(tán)会，各险企已就降低责任(rèn)准(zhǔn)备金评估利率(lǜ)达成共识。

　　东(dōng)吴(wú)证券非银团队此前曾表示，短期来看，引导(dǎo)降低负(fù)债成本(běn)将大幅刺激产品(pǐn)销售，老产品停(tíng)售(shòu)炒作难以避(bì)免。中期来看，预(yù)定利率跟随评估(gū)利(lì)率下(xià)行，保险(xiǎn)公司分红险占比提升，有望缓解人身(shēn)险公司刚性(xìng)负债成本压力，寿险(xiǎn)产品本身保本属性有望(wàng)进一步(bù)强化。

　　实际上(shàng)，监管历史上有过多次调整评估利(lì)率的行动(dòng)。据悉，1992年(nián)到1996年间，保险公司为了(le)和银行(xíng)竞争，长期保险的预定利率均在8％以上。考虑到利(lì)差损风险，1999年，原保监(jiān)会下(xià)发(fā)《关于调整寿险保(bǎo)单预定利率的(de)紧急通(tōng)知》，全面叫停高预定利率产(chǎn)品(pǐn)，强制(zhì)寿(shòu)险公司(sī)将寿险(xiǎn)保单的预定利率调整为不超过(guò)年(nián)复利(lì)2.5％。

　　此外，从全(quán)球市场(chǎng)来看，美国(guó)在20世纪80年代，日本在20世纪90年代末都曾面(miàn)临利差损风险。1970年左(zuǒ)右，美国寿险业竞争激烈，为提高竞(jìng)争(zhēng)力，险企销(xiāo)售(shòu)大(dà)量高负债成本、低利润(rùn)产品。1980年左右(yòu)，利率下行，投资(zī)承压，据美国审计(jì)总署统计，1975年-1990年间共有176家(jiā)人寿(shòu)和健康保险(xiǎn)公司破产(chǎn)，其(qí)中80％发生在1982年(nián)以(yǐ)后，主要系(xì)险企销售(shòu)大量对利(lì)率敏感的低利润产品；同时市场压(yā)力致使投资端面(miàn)临亏(kuī)损。

　　平安(ān)非银团队表示，参考(kǎo)海外，低利率环境下，负债端(duān)主(zhǔ)要通过调整(zhěng)寿险产品结构、下调预定利率的方式来避免(miǎn)利(lì)差(chà)损风险。近年(nián)来，我国长端利率地(dì)位震荡、权益(yì)市场波动加剧(jù)，寿险行(xíng)业(yè)面临着潜在的利差损风险、险企利(lì)润承压。保险监管趋严，通过发布(bù)产品(pǐn)负面(miàn)清单、下调(diào)演示(shì)利率、分产(chǎn)品调整评估利率等降低负(fù)债端成(chéng)本。

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