协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款利率(lǜ)上限调整新规即将(jiāng)落地。今天，多家银(yín)行提前公(gōng)告了关于自5月15日起调整(zhěng)协定存款和/或通知存款执行利率的通知，从调(diào)整情(qíng)况来看，执行利率多调整为新规的自(zì)律(lǜ)上限，相较于此前下调幅度(dù)不一(yī)，最高(gāo)降幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上(shàng)限调整新规，银行业券商分析师认为，对于规范(fàn)协定存款定(dìng)价秩序作用较大，减少存(cún)款(kuǎn)定价的无序竞争，合力压降银行(xíng)负债成(chéng)本(běn)。预计新(xīn)规则会(huì)普遍降低(dī)中小行(xíng)协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对(duì)大(dà)行及(jí)部分股份行的影响相对很小。另外(wài)，协定存款属于(yú)对公业务，通知存(cún)款既(jì)有对公业务，也有个人(rén)业务，但都有(yǒu)一定的存(cún)款门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本以对公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知(zhī)、协定存款利率(lǜ) 执(zhí)行利(lì)率多为自律上限

　　具体来看，四川天(tiān)府银(yín)行称，将于(yú)2023年5月15日0时(shí)起调整人民币通知(zhī)存款及协定存款产品执行利(lì)率。其中，协定存款为(wèi)执(zhí)行(xíng)利率为1.35％，一天通(tōng)知存(cún)款执行(xíng)利(lì)率为1.00％，七天通(tōng)知存款执(zhí)行利(lì)率为1.55％。均较(jiào)基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关(guān)于调整部(bù)分存款(kuǎn)产品执行利率的公告(gào)。桂林银行称为推动(dòng)存款利(lì)率市场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调整，调整产品为通知存款(kuǎn)、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林(lín)银(yín)行(xíng)一天(tiān)通知(zhī)存(cún)款、七天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂(guà)牌公告的相应(yīng)利率(lǜ)水平和实际存期计(jì)息，5月15日(rì)（含）之后(hòu)支取的通知存款业务按照调整后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位协定存款利(lì)率调(diào)整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也(yě)公告了关于平安(ān)银(yín)行智能(néng)存款-通知(zhī)存款产(chǎn)品调整(zhěng)的公告。平安银行(xíng)一天与七天通知存款（起(qǐ)存金(jīn)额5万及以上）执行利率按照区域有所不同(tóng)，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整后的执行利率较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上浮点(diǎn)数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前(qián)消(xiāo)息，相(xiāng)关部门通知(zhī)，对协(xié)定存款和通(tōng)知(zhī)存款自律上限进行调(diào)整，其中，国有银行（四大行）执行基(jī)准利率(lǜ)加10BP，其他金融机(jī)构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整(zhěng)将(jiāng)自5月15日起(qǐ)执行。

　　若(ruò)从上述(shù)消息看，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银行、桂林(lín)银行协(xié)定(dìng)存(cún)款、通知存款调整后，两类存款执行利率均(jūn)为自律上限。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温州分行外(wài)，通(tōng)知存款调(diào)整后南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执行(xíng)利率也为自(zì)律(lǜ)上限，即(jí)基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅(fú)度(dù)不(bù)一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整的银行两类存款执行利率降(jiàng)幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银行(xíng)通知存款各期限(xiàn)存款产品利(lì)率、单位协(xié)定存款利率均较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银(yín)行1天、7天通知存款以及协定(dìng)存款执行(xíng)利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人员对财(cái)联社记者(zhě)介绍(shào)，目(mù)前（未调整(zhěng)前(qián)），该行1天、7天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四川(chuān)天府银行1天、7天通知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率均较此(cǐ)前(qián)下调(diào)55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公(gōng)告，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款(kuǎn)利率进行调整，调整后为较基准利(lì)率上浮(fú)30BP。如(rú)此(cǐ)，5月(yuè)15日(rì)即将调整(zhěng)后，平安银行江苏部分(fēn)分(fēn)行的执行利率(lǜ)较(jiào)此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整新规，招商证券(quàn)银(yín)行业(yè)首席分析师(shī)廖志明(míng)曾预计新规则(zé)会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行及部分股份(fèn)行的(de)影响相对很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来看，目前六大(dà)行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基准利(lì)率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期(qī)通知(zhī)存款利率最高可(kě)至(zhì)1.25％，7天期通知(zhī)存款(kuǎn)利率最(zuì)高可至1.75％，最(zuì)高(gāo)利率高于此次新规利率上限(xiàn)。另(lìng)外，也有一股份行7天(tiān)期智(zhì)能通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联(lián)社记者介绍，单(dān)位协定存款是(shì)指(zhǐ)企业与我(wǒ)行(xíng)签订协定(dìng)存款合同，开(kāi)立银行结(jié)算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基本额度(dù)内存款按活(huó)期存款利率计息(xī)，超过基本额度的部分，按协定存款利率支付利息的一种存(cún)款。协定存(cún)款分为普通型协定存款和传统型(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)两种。

　　另(lìng)外，通知存款(kuǎn)分为(wèi)一天通(tōng)知存款和七天通知存款，支取时通过手机银(yín)行(xíng)或(huò)网(wǎng)上银行等渠道提(tí)前一天(tiān)或七天通知银行，即可按实际存期及支取日(rì)相(xiāng)应币种档次利率(lǜ)计付(fù)利息。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分析(xī)师表示(shì)，协定存款(kuǎn)性质(zhì)介于(yú)活期和(hé)定期存款之(zhī)间。协定存款冷藏柜1-7档哪个最合适，冷藏柜1-7档哪个最合适呢中，一定金额存(cún)款按普通活期(qī)利(lì)率计(jì)付利息(xī)，剩余(yú)部分按协定(dìng)存款利率计付利息，只面向企业办(bàn)理，期(qī)限最长为1年。通知存(cún)款和协定存款在银(yín)行存(cún)款中占比不高，以(yǐ)四大行的单位通知存款(冷藏柜1-7档哪个最合适，冷藏柜1-7档哪个最合适呢kuǎn)为(wèi)例，常年只占企业存款(kuǎn)总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协定存款一(yī)般都要求最低(dī)起存金额(é)，门槛(kǎn)相(xiāng)对较高(gāo)；此外通知存款和协(xié)定存款实际(jì)上是针对(duì)特定(dìng)存取需求的(de)客(kè)户(hù)，面向(xiàng)的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调(diào)整(zhěng)对(duì)老百(bǎi)姓有何(hé)影(yǐng)响？有市(shì)场(chǎng)观点认为，降息一方面有利于刺激消费以及(jí)缓和企业(yè)经营压力，但另一方面老(lǎo)百姓(xìng)手里的存(cún)款收益(yì)缩(suō)水了，怎么看待双(shuāng)方(fāng)观点(diǎn)？粤开(kāi)证券分析师罗(luó)志恒表(biǎo)示，协定存款属于对公业务，通知存(cún)款既有对公业(yè)务，也有个人(rén)业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本上以对公活(huó)期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。对于企业来说，会有(yǒu)一定(dìng)的(de)利息损失，但若存贷款利率都能有所下调(diào)，也有助于刺(cì)激企业(yè)投(tóu)资并降低(dī)融资成(chéng)本(běn)。

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