协定存款、通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)上限调整新(xīn)规即将落地。今天(tiān)，多家银行(xíng)提前公(gōng)告(gào)了关于(yú)自5月15日起(qǐ)调(diào)整协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和/或通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行利率的通知，从调整情况(kuàng)来看(kàn)，执行利率多调整(zhěng)为新规的自律上(shàng)限，相较于此前下调(diào)幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规，银行业券商分析师(shī)认为，对于规范协(xié)定存款定价秩(zhì)序(xù)作用(yòng)较(jiào)大，减(jiǎn)少(shǎo)存款定价的无序竞争，合(hé)力压(yā)降银行负债成(chéng)本(běn)。预计新规则会普遍降低中小行协定存(cún)款及通(tōng)知存款利率，但对(duì)大(dà)行及部(bù)分股份行的影响相对很小。另外，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个(gè)人业务(wù)，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来(lái)看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款基本以对公活(huó)期(qī)存款为主(zhǔ)，对一(yī)般老百姓(xìng)的(de)影(yǐng)响不大。

　　多家(jiā)银(yín)行官宣下调通知、协定存款利率 执行(xíng)利率多为自(zì)律上限

　　具体来看(kàn)，四川天府银(yín)行(xíng)称(chēng)，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通(tōng)知(zhī)存款及(jí)协定(dìng)存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率。其(qí)中，协定(dìng)存款为执行利(lì)率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在(zài)今日发(fā)布关于调整部分(fēn)存款产品执行利率的公告。桂林(lín)银行称为推动(dòng)存款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产(chǎn)品(pǐn)执(zhí)行利(lì)率进(jìn)行(xíng)调整，调整产(chǎn)品为通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)、七天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知(zhī)存款按支取日挂牌(pái)公(gōng)告的相应利(lì)率水(shuǐ)平(píng)和(hé)实(shí)际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的(de)通知存款业务按照调(diào)整(zhěng)后挂牌利率执行。另(lìng)外，单(dān)位协定存款(kuǎn)利(lì)率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银(yín)行，股份行中，平安银行(xíng)也公告了关于平安银行智能存款-通知存款产(chǎn)品调整的公告。平(píng)安银行(xíng)一天(tiān)与七(qī)天通知存款（起存金闯关东三个儿子的结局，闯关东三个媳妇的结局额5万及(jí)以(yǐ)上(shàng)）执行(xíng)利率按照区域有(yǒu)所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后(hòu)的执行利率较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等分行(xíng)执(zhí)行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对(duì)协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)自律上(shàng)限(xiàn)进行调整，其中，国有银行（四大行(xíng)）执(zhí)行基准利(lì)率加10BP，其他金(jīn)融机构执(zhí)行基准利(lì)率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日(rì)起(qǐ)执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川(chuān)天(tiān)府(fǔ)银(yín)行、桂林银(yín)行协定存(cún)款、通知(zhī)存款调整(zhěng)后，两(liǎng)类存款执行利率均为(wèi)自律(lǜ)上限。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分行外，通(tōng)知存(cún)款调整后南(nán)京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率也为自(zì)律(lǜ)上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调(diào)幅度(dù)不一(yī) 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调(diào)整的银行两类存款执行利(lì)率(lǜ)降幅(fú)不(bù)尽相(xiāng)同。其中，桂林银(yín)行通(tōng)知存款各(gè)期限存(cún)款产品利率(lǜ)、单位协定存款利(lì)率均较此前下(xià)调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天(tiān)通知(zhī)存(cún)款以及(jí)协定存款执行利(lì)率分别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四(sì)川(chuān)天府银(yín)行客服(fú)人(rén)员(yuán)对(duì)财(cái)联社记者介绍，目前（未(wèi)调整前(qián)），该行1天、7天通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月(yuè)15日调整后闯关东三个儿子的结局，闯关东三个媳妇的结局，四川天府银(yín)行1天、7天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)均(jūn)较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知(zhī)存款利率进行调整，调整后为(wèi)较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日(rì)即(jí)将调整后，平(píng)安银行江苏(sū)部分(fēn)分(fēn)行的执行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存(cún)款自律上限调整新(xīn)规，招商证(zhèng)券银行业首席分析(xī)师廖志(zhì)明曾预计新(xīn)规则会普遍(biàn)降低中小行(xíng)协(xié)定存款及(jí)通知存(cún)款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行(xíng)的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知存(cún)款挂牌利(lì)率多(duō)为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大(dà)行APP显示，1天期通(tōng)知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此次新规利率上限(xiàn)。另外，也有一股份行7天期(qī)智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新(xīn)规(guī)利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行(xíng)客服对财联社记者介绍(shào)，单位协定存款是指(zhǐ)企业与我(wǒ)行签(qiān)订协定存(cún)款合同，开(kāi)立(lì)银行结算账户，约定期限，并(bìng)商定账户基(jī)本额度，银行对基本额(é)度内存款按活期(qī)存款利率计(jì)息，超过基本(běn)额(é)度(dù)的部分，按协定存款利率支付利息的一种存款。协定存款分为普通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为(wèi)一天通(tōng)知存款(kuǎn)和七天(tiān)通知存款，支取时通过手(shǒu)机银行或网上银(yín)行等渠道提前一天或(huò)七天通知银行，即可按实际存期及(jí)支(zhī)取日相应(yīng)币种档次利率计付(fù)利息。

　　民生证券分析师表示，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)性质介于活期和定期存(cún)款之(zhī)间(jiān)。协定(dìng)存款中，一定金额存款按普通活期利率计付利息，剩余(yú)部分按(àn)协定存款利率计付利(lì)息(xī)，只面(miàn)向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款(kuǎn)和协定存款在银行存款中占(zhàn)比(bǐ)不(bù)高，以四大行的单位(wèi)通知存款(kuǎn)为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存(cún)款和(hé)协定存款一(yī)般都要求最低起存金额(é)，门槛相对较(jiào)高；此外通知(zhī)存(cún)款和协定存(cún)款实际(jì)上是(shì)针对特定存(cún)取(qǔ)需(xū)求(qiú)的客户(hù)，面向的范围有限。

　　两类存款利(lì)率调整对老百姓有何影响？有市场观点认为(wèi)，降(jiàng)息一方面有利于刺激(jī)消费以(yǐ)及缓(huǎn)和企业经营压(yā)力，但另一方(fāng)面老百姓(xìng)手(shǒu)里的存(cún)款收益缩水了，怎(zěn)么看待(dài)双方观点(diǎn)？粤开证券(quàn)分(fēn)析师罗志恒表示，协定存(cún)款属于对公业务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和通知存款(kuǎn)基本上以(yǐ)对(duì)公活(huó)期存(cún)款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。对于企业来说，会(huì)有一定的利息损失，但若存贷款利率(lǜ)都能(néng)有所下调，也有助于刺激企业投资并降(jiàng)低融(róng)资成本。

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