协定(dìng)存款、通知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)上限调整(zhěng)新规即将(jiāng)落地(dì)。今(jīn)天(tiān)，多家银行提前公告了(le)关于自5月15日(rì)起调整协定存款和(hé)/或通(tōng)知存款执行利率(lǜ)的(de)通知(zhī)，从(cóng)调整情况来(lái)看，执行(xíng)利率多调整为新规的自律上(shàng)限，相较于此前(qián)下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于(yú)两(liǎng)类存(cún)款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，银行业券商分析(xī)师认(rèn)为，对(duì)于(yú)规范协(xié)定(dìng)存(cún)款定价秩(zhì)序作用较大，减(jiǎn)少(shǎo)存款定价(jià)的无序(xù)竞争，合力压降银行(xíng)负债成本。预计新规则会普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行协定存款及(jí)通知存款利率，但对(duì)大行及部(bù)分股(gǔ)份行的(de)影(yǐng)响相对(duì)很小。另外(wài)，协定存(cún)款属(shǔ)于对(duì)公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也有(yǒu)个人(rén)业(yè)务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款基本以(yǐ)对公活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣下(xià)调通知、协定(dìng)存款利率 执行(xíng)利率多为自律上限

　　具体(tǐ)来看，四(sì)川天府银行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民(mín)币通知(zhī)存款及协定存款产品执行(xíng)利率(lǜ)。其中，协(xié)定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂(guì)林银行也在今日发(fā)布关(guān)于(yú)调整(zhěng)部分存款产品执行(xíng)利率的(de)公告。桂林银(yín)行称(chēng)为推动存款利率市(shì)场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对(duì)部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率进行调整，调整产品为(wèi)通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林银(yín)行一天通知存款、七天通知存款执(zhí)行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌公告(gào)的(de)相应利(lì)率水平和(hé)实际(jì)存期计息，5月(yuè)15日（含）之后支取的通知存款(kuǎn)业(yè)务按照调整(zhěng)后挂牌(pái)利率(lǜ)执行(xíng)。另外，单位协(xié)定存款(kuǎn)利率(lǜ)调整后执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上述(shù)两家(jiā)银行，股份行中，平安银行也(yě)公告(gào)了关(guān)于平安银行智能存(cún)款-通知存款产品调整(zhěng)的公告。平安银行一天(tiān)与七天通知存款（起存金额5万及(jí)以上）执行利率按照(zhào)区域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行调(diào)整(zhěng)后的执行(xíng)利率较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上浮点(diǎn)数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率则较基准利率上(shàng)浮(fú)为什么公鸡不能炖汤，公鸡汤和母鸡汤的区别20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安(ān)银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销(xiāo)售“智能通知存(cún)款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关部门通(tōng)知，对协定存款(kuǎn)和通(tōng)知(zhī)存款自(zì)律上限(xiàn)进(jìn)行调整，其中，国(guó)有银行（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川(chuān)天府(fǔ)银行、桂林(lín)银行协定存款(kuǎn)为什么公鸡不能炖汤，公鸡汤和母鸡汤的区别、通知存款调整后(hòu)，两类(lèi)存款执行(xíng)利率均为(wèi)自律上限。另外(wài)，平(píng)安(ān)银(yín)行(xíng)除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通知存(cún)款调(diào)整后南京(jīng)、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执行(xíng)利率也为(wèi)自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较于此前(qián)，上述(shù)官(guān)宣调整(zhěng)的银行(xíng)两类存(cún)款执行利率(lǜ)降幅(fú)不尽相同。其中，桂(guì)林银(yín)行通知存款各期限存款产(chǎn)品利(lì)率(lǜ)、单位协定(dìng)存款利率均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以(yǐ)及协定(dìng)存款执行利率(lǜ)分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行(xíng)客(kè)服人员(yuán)对财联社(shè)记者介绍，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率为1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能(néng)存款-通知存款利率进行(xíng)调整，调(diào)整后为较基准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安银行江(jiāng)苏部(bù)分分行(xíng)的执(zhí)行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类(lèi)存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整(zhěng)新规，招商证券(quàn)银行业首席分(fēn)析师廖(liào)志明曾预计新规(guī)则会(huì)普遍(biàn)降低中(zhōng)小行(xíng)协(xié)定(dìng)存款及(jí)通知存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影响相(xiāng)对很小。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款为什么公鸡不能炖汤，公鸡汤和母鸡汤的区别利率(lǜ)为0.90％，低(dī)于基准(zhǔn)利(lì)率，但(dàn)有大行(xíng)APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利率最(zuì)高可(kě)至1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率最高可至1.75％，最(zuì)高(gāo)利(lì)率高(gāo)于此次(cì)新规利率(lǜ)上限。另外，也有(yǒu)一股份行(xíng)7天期智能通(tōng)知存款利率最高(gāo)可达2.00％，高于(yú)此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联(lián)社记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指(zhǐ)企(qǐ)业与我行签(qiān)订协定存款合同，开立银行结算账户(hù)，约定期(qī)限，并商(shāng)定账户基(jī)本额度(dù)，银行(xíng)对(duì)基本额(é)度内存款按活期存款利率(lǜ)计息，超过基本额度(dù)的部分，按协(xié)定存款利率支(zhī)付利(lì)息的一(yī)种(zhǒng)存款。协定存款分为普通型(xíng)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和(hé)传统(tǒng)型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存(cún)款分为一天通知(zhī)存款(kuǎn)和七天通(tōng)知存款，支取时(shí)通过手机(jī)银行或网(wǎng)上(shàng)银行等渠道提前(qián)一天(tiān)或七天通知银行，即可按实(shí)际存期(qī)及(jí)支取(qǔ)日(rì)相应(yīng)币种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定存款(kuǎn)性质介于活(huó)期和定期存款之间。协定存款中(zhōng)，一定(dìng)金额存(cún)款按普通活(huó)期利率计付利息，剩余部分按协定存(cún)款(kuǎn)利率计(jì)付(fù)利(lì)息，只面向企业(yè)办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存(cún)款在银行存款中占比不高，以四大(dà)行的单(dān)位通知存款(kuǎn)为(wèi)例，常年只占(zhàn)企业存(cún)款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和(hé)协(xié)定存款一般都要求最低起存金额，门槛相对较(jiào)高；此外通知存款(kuǎn)和协定存款实际上是针对特定(dìng)存取需(xū)求(qiú)的客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款(kuǎn)利(lì)率调整对(duì)老百姓有何影(yǐng)响？有市场观点认(rèn)为，降息一方面有利于刺激消费以及缓和(hé)企业经(jīng)营压力，但另一方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎(zěn)么看待双方(fāng)观点？粤(yuè)开证券分析师罗志恒表(biǎo)示(shì)，协定存款属于(yú)对(duì)公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款基本上以对公活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百姓的影响不大(dà)。对于企业(yè)来说(shuō)，会有(yǒu)一定的利息损失(shī)，但若存贷款利率(lǜ)都能(néng)有所下调，也有助于刺激企业投资并降低(dī)融资成(chéng)本。

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