近期(qī)，多家(jiā)险企获批增加注册(cè)资(zī)本(běn)或发行资本补充(chōng)债券。

　　为提(tí)高偿付能(néng)力，近年来(lái)，多(duō)家险企以增资、发债的形式“补血(xuè)”。今年以来，已有(yǒu)7家险企增(zēng)加(jiā)注册资本获批(pī)，合计增资(zī)125.29亿元；5家(jiā)险企(qǐ)合(hé)计发行218亿元资本补充债券(quàn)。也就是说(shuō)，共有12家险(xiǎn)企累(lèi)计“补血”343.29亿元(yuán)。

　　整体看(kàn)来，“补(bǔ)血”路上，增资和发债较多且较为顺利的主要(yào)是大型公司，中小险(xiǎn)企(qǐ)增资仍比较难，很多偿付能(néng)力不(bù)达标的中小险企，资本金多年难以得到补充。

　　大型险企“补(bǔ)血(xuè)”手笔大人保寿险获批发债(zhài)120亿元

　　险企(qǐ)增资、发债主要是为满(mǎn)足业务发(fā)展和偿付(fù)能力需(xū)要。

　　根(gēn)据(jù)各公司官网以及监管披露信息来(lái)看，今(jīn)年以来，已有7家险企增(zēng)加注(zhù)册资本获批，合计增资(zī)125.29亿元瓦格纳是哪个国家的，瓦格纳集团是什么组织。获批增(zēng)资的险企多在去年发布公告。其中，国寿财险增(zēng)资最(zuì)多，达(dá)90亿元，占(zhàn)总增资额的“半壁(bì)江(jiāng)山”。

　　具体(tǐ)看来，爱(ài)心人寿增资3.2亿(yì)元(yuán)，目(mù)前注册资本达(dá)到20.2亿(yì)元；国寿(shòu)财(cái)险增资90亿(yì)元，注册资本(běn)达到(dào)278亿元(yuán)；阳光保(bǎo)险(xiǎn)增(zēng)资11.5亿(yì)瓦格纳是哪个国家的，瓦格纳集团是什么组织元，注册资本达到115.02亿(yì)元；太保产险(xiǎn)增资4.78亿元(yuán)，注册资本达到(dào)199.48亿(yì)元；瑞再企(qǐ)商保险增资1.01亿元，注册(cè)资本达(dá)到7.7亿元；华贵人寿增资10亿元，注册资本达到20亿元；国宝(bǎo)人寿增资(zī)4.8亿元，注(zhù)册资本达到19.8亿元。

　　公开(kāi)信息显(xiǎn)示，今年以来(lái)还有太平财险、国宝人寿、财信吉祥人寿等9家险企发布了增资公告。

　　除(chú)增资外，发行资本(běn)补充债(zhài)券(quàn)也是保险公司“补血”的方式之一。

　　今年以(yǐ)来，紫金财险、中华联合人寿、农(nóng)银人(rén)寿(shòu)、中(zhōng)再财险、太保产(chǎn)险、中国人保获批(pī)在全国银行间(jiān)债(zhài)券(quàn)市(shì)场(chǎng)公开发行(xíng)10年期可赎回资本补充债券，发行规模从(cóng)6亿元至120亿元不等。其中，中国(guó)人保发行规模最大，为不超过120亿(yì)元(yuán)。

　　从目前一级市场(chǎng)发(fā)债情况来(lái)看，根据Wind数据统(tǒng)计(jì)，今年以来，5家(jiā)险企发行资本补(bǔ)充债，规模达218亿元。利安人寿于3月10日(rì)发行10亿元资本(běn)补充债(zhài)；太平再保险(xiǎn)于3月3日发行13亿元(yuán)资本(běn)补充债；农(nóng)银人寿(shòu)于3月30日发(fā)行35亿元资(zī)本(běn)补充债(zhài)；中再产险于5月5日发行40亿元资本补(bǔ)充债；人保寿险于5月25日发行120亿元资本(běn)补充(chōng)债(zhài)券(quàn)。

　　中小险企“补血”不易复(fù)星联合健康三次增(zēng)资(zī)失败

　　据公开(kāi)信(xìn)息显示，近年来增资(zī)的企业(yè)中(zhōng)，中小(xiǎo)险企(qǐ)占大多数。

　　据中国保险(xiǎn)行(xíng)业协会官网披露(lù)信息以及国家金融监督(dū)管理总局(jú)官网信(xìn)息显(xiǎn)示，2022年共有23家险企(qǐ)公布增(zēng)资计划，截至(zhì)目前(qián)已有19家公司(sī)获批增资，其(qí)中包含上述国(guó)寿财险、太保产险等大型险(xiǎn)企还(hái)有太平(píng)科(kē)技保(bǎo)险、安联资管、中意资(zī)管等公(gōng)司(sī)。而(ér)长城财富保险资(zī)管、都邦财(cái)险、中银三星(xīng)人寿、复星保(bǎo)德(dé)信(xìn)人(rén)寿4家公司(sī)的增资(zī)需求尚(shàng)未被批复(fù)。

　　从实际(jì)情况来看(kàn)，大型险企增(zēng)资相对顺利且规(guī)模较(jiào)高(gāo)，中(zhōng)小险企增资并(bìng)不容易。

　　有险企在增资时，股东认缴并不积极(jí)。都(dōu)邦财险曾披露(lù)，该公司2022年5月17日(rì)召开临时(shí)股东大会审(shěn)议通过了有关都邦财险增资扩(kuò)股的议案(àn)，拟增资4亿元(yuán)。各增资股(gǔ)东将以货币(bì)方式向公司投入资(zī)金。但根据都邦(bāng)财(cái)险发(fā)布公(gōng)告(gào)显示(shì)，截至2022年5月31日，尚有1.1601亿股的认购额度未由股(gǔ)东认购，将进入下(xià)一(yī)轮同(tóng)比例增(zēng)资。

　　有(yǒu)险企多(duō)次(cì)尝试增资，至今仍没有成功。自2018年开始，复星联合健(jiàn)康此前曾作出三次增(zēng)资计划，但至今仍未(wèi)成(chéng)功。今年5月(yuè)23日，复(fù)星联合健康再次对外公布(bù)增资计(jì)划，拟增发(fā)1.94亿股股份，公司注册资本(běn)金由(yóu)5亿元增加至6.94亿元。

　　此外，一些偿(cháng)付(fù)能力不(bù)达标的险企中，多家公(gōng)司资本常年得不到补充(chōng)。

　　根据公开信息(xī)显示(shì)，截至一(yī)季度末，最(zuì)近(jìn)风险综合(hé)评(píng)级为(wèi)C类险企的有华汇人(rén)寿(shòu)、合众人(rén)寿、幸福(fú)人寿(shòu)、长生(shēng)人寿、渤海(hǎi)人寿、百年人寿、三峡(xiá)人寿、华安财(cái)险、安华农(nóng)险、渤海财险、富德财(cái)险、前海财险、珠(zhū)峰财(cái)险；D类的险(xiǎn)企为北大方正人(rén)寿、都邦财(cái)险。

　　“V观财报”（微信号ID:VG-View）梳理发现，2019年以(yǐ)后(hòu)，上述险企中，除渤海财(cái)险(xiǎn)外，均未(wèi)获批增(zēng)资。其中合众人寿、长生人寿、渤海(hǎi)人(rén)寿、百年(nián)人(rén)寿、富德财险、安华农险于2015年至2016年之(zhī)间获批(pī)增资。

　　为(wèi)什么(me)中小险企增资相对困难？

　　对(duì)外(wài)经济贸易大学保险学(xué)院教授王国军对“V观财报”表(biǎo)示，中(zhōng)小保险(xiǎn)公司在市(shì)场竞争中不(bù)占优势，前(qián)景不明，投(tóu)资回报期(qī)较长，经常不被投资人看好，所以(yǐ)存在增资难的问题。

　　面对增资(zī)难题，王国军(jūn)表示，中小(xiǎo)险企(qǐ)应打造自己的(de)核心竞争力，在(zài)某一个领域取得(dé)优势，成(chéng)为行(xíng)业翘楚，形成稳(wěn)定(dìng)的保费和(hé)利润(rùn)来源。恶(è)性(xìng)循环(huán)是中小保险(xiǎn)公司容易掉落的(de)陷(xiàn)阱(jǐng)，必须在恰当的时机找到独特的(de)业务模式，才能逐步走向良性循环。中小险企保持偿付(fù)能(néng)力处于正常水平其(qí)实(shí)并不是难(nán)事，不照(zhào)抄大型保险公(gōng)司的业务模式，不随波逐流，不(bù)盲目扩张(zhāng)，提高资金(jīn)运(yùn)作能力，稳扎稳打(dǎ)打造(zào)公(gōng)司的核心(xīn)竞(jìng)争力。

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