财联社4月(yuè)21日讯（记者 王(wáng)宏）财联社记者从业内(nèi)获悉，近(jìn)期监管部门正陆续召(zhào)集相关保险公司开(kāi)会，主要内容是进行窗口指导，要求寿险(xiǎn)公司调整新开发产品(pǐn)的定价利率，控制(zhì)利差(chà)损，要求新开发产品的定价利率从3.5％降到3.0％。主要思想是市场有效(xiào)，监管有为，主体调(diào)节在先，控制节奏(zòu)，实现软着陆(lù)。

　　新开发产品定(dìng)价利(lì)率或从3.5％降到3.0％

　　财联社记者获悉(xī)，近日监(jiān)管部(bù)门陆续(xù)召集了多家寿险(xiǎn)公司开会，以(yǐ)窗(chuāng)口指导的(de)名义，要求公司调(diào)整产(chǎn)品利率，控制利差损。

　　据悉(xī)，监管(guǎn)要求险企新(xīn)开发(fā)产品(pǐn)的定价利率(lǜ)从(cóng)3.5％降(jiàng)到3.0％。此次调(diào)整的主(zhǔ)要思路是市场(chǎng)有效，监(jiān)管有为，主体调节在先，控制(zhì)节(jié)奏，实(shí)现软(ruǎn)着(zhe)陆(lù)。

　　这(zhè)次调整是(shì)不久前监管召集险(xiǎn)企(qǐ)进行调研会的后续。3月21日(rì)财联社记者曾报道，为引导人(rén)身险(xiǎn)业(yè)降低(dī)负(fù)债成本，加强行业负债质量管理，银保(bǎo)监会人身险部(bù)组织保险(xiǎn)行(xíng)业协(xié)会以及多家保险公司开展(zhǎn)调(diào)研。将重点(diǎn)调研普通险预定利率分布、分(fēn)红险(xiǎn)预定利率和分红水(shuǐ)平等公司(sī)负债成(chéng)本情况，以及降低责任准备金评估利率对公司和行(xíng)业的影响，包括对新产(chǎn)品定价、存量业(yè)务退保、销售行(xíng)为(wèi)、市场竞(jìng)争(zhēng)分析变化等的影(yǐng)响。

　　随后据(jù)报(bào)道(dào)，监管在(zài)北京、南京、武汉(hàn)三(sān)地召开座(zuò)谈会。其(qí)中(zhōng)，北(běi)京(jīng)参会(huì)的保险公(gōng)司包括中国人寿、新华人寿(shòu)、阳(yáng)光人寿、中邮人寿等；南京参会的(de)保险公司有太保寿险(xiǎn)、工银安盛人寿、安(ān)联人寿(shòu)、中韩人寿(shòu)等；武汉参(cān)布洛芬一天最多吃几次，布洛芬一天最大剂量是多少会的保险公司有合众(zhòng)人寿、国富人寿、国(guó)华人寿等。

　　据(jù)当时(shí)参会(huì)的一(yī)位总(zǒng)精算(suàn)师表示，各险(xiǎn)企(qǐ)基本就降(jiàng)低责任(rèn)准备(bèi)金评估利率达成共识，有公司(sī)建议分阶段调(diào)整，比如(rú)普通型长期年金的责(zé)任准备金评估利(lì)率目前为年复利3.5％，可以(yǐ)先(xiān)降到3％，以后再动态调(diào)整(zhěng)。具体的(de)调整(zhěng)方案还有待监(jiān)管(guǎn)研(yán)究后出台。

　　有(yǒu)保险公司业内(nèi)人(rén)士对财联社记者表示：“已经准备(bèi)好利率3.0的产品了”。也有(yǒu)业(yè)内人士对(duì)财联社(shè)记者表示，此(cǐ)次主要(yào)涉及新开发产品的定价利率，以往的产品不受影响，行业(yè)“炒停售”难以避免。

　　下调(diào)预定利(lì)率避免利差布洛芬一天最多吃几次，布洛芬一天最大剂量是多少损(sǔn)风(fēng)险(xiǎn)

　　平安非银(yín)团队表(biǎo)示(shì)，我国险企资产配(pèi)置风格稳健(jiàn)，债券投资比例(lì)稳(wěn)步提升，其(qí)他资产以非标(biāo)资产(chǎn)为主(zhǔ)、投资比例持续回落，股(gǔ)票和基金投资(zī)比(bǐ)例(lì)基本稳定。2018年(nián)以来，主要券种长端利率中枢下行(xíng)，长久期(qī)债券(quàn)和优(yōu)质非(fēi)标资产供给有限(xiàn)，保(bǎo)险(xiǎn)固收(shōu)类资(zī)产配置(zhì)面临(lín)挑战。同时，权益市场波动率较大、对投(tóu)资收(shōu)益率影响较大(dà)。近年监管按(àn)产品类型调整评估(gū)利率(lǜ)、防(fáng)范化解利差损风险(xiǎn)。2023年3月银保监会召(zhào)开座谈(tán)会，各险企已就降低责任(rèn)准备金(jīn)评(píng)估利率(lǜ)达成共识。

　　东吴证(zhèng)券非(fēi)银(yín)团队此(cǐ)前曾(céng)表示，短期来(lái)看(kàn)，引导降低负债成本将大幅刺激产品销售，老产品(pǐn)停售(shòu)炒作难以避免。中(zhōng)期来看，预定利(lì)率跟(gēn)随评估利率下(xià)行(xíng)，保险公司分红险占比提升，有望缓解人身险公(gōng)司刚(gāng)性负债成本压力，寿(shòu)险产品本身保本属性有望进一步强化。

　　实际上，监管历史(shǐ)上有过(guò)多次调(diào)整评估利率(lǜ)的行动(dòng)。据(jù)悉，1992年到1996年间，保(bǎo)险公司(sī)为了和银行竞争，长期保(bǎo)险(xiǎn)的预定利率均在(zài)8％以上。考虑(lǜ)到利差损风险，1999年，原保(bǎo)监(jiān)会(huì)下(xià)发《关(guān)于调(diào)整寿险(xiǎn)保单预定(dìng)利率(lǜ)的紧急通知》，全面叫停高预定利率产品，强制寿险(xiǎn)公(gōng)司将寿(shòu)险保单的预(yù)定利率调整为不超过年(nián)复(fù)利2.5％。

　　此外，从全球市场来看，美(měi)国在20世纪(jì)80年代，日本在(zài)20世纪90年代末都曾面临利差损风险(xiǎn)。1970年左右，美国寿险业竞争激(jī)烈，为提高竞(jìng)争力，险企销售大量高负债(zhài)成(chéng)本、低利润产品。1980年左右，利率(lǜ)下行，投资承(chéng)压，据美国审计总(zǒng)署统计，1975年-1990年间共有176家(jiā)人寿和健(jiàn)康保(bǎo)险公(gōng)司(sī)破(pò)产，其(qí)中80％发生(shēng)在(zài)1982年(nián)以后(hòu)，主要系险企销售(shòu)大量对利(lì)率敏(mǐn)感的(de)低利(lì)润产品(pǐn)；同时市(shì)场压力致使投资端面临亏(kuī)损。

　　平安非银(yín)团队表示，参考海外，低利(lì)率环境下，负债(zhài)端主要通(tōng)过调(diào)整寿险(xiǎn)产(chǎn)品(pǐn)结构(gòu)、下(xià)调预(yù)定利率的(de)方(fāng)式来避免利差损风(fēng)险。近年来，我国长(zhǎng)端(duān)利率(lǜ)地(dì)位(wèi)震(zhèn)荡、权益市(shì)场(chǎng)波动(dòng)加剧，寿险行业面临着(zhe)潜在的利差损风险、险企利(lì)润(rùn)承压。保险监管(guǎn)趋严，通过(guò)发(fā)布产品负面清单、下调(diào)演示(shì)利率、分产(chǎn)品调整评估利率等(děng)降低负(fù)债端成本。

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