协定存款、通知存款利率上(shàng)限调整(zhěng)新规即将落(luò)地(dì)。今天，多家银行提前公告了关于自5月15日起调整(zhěng)协定存款(kuǎn)和(hé)/或通知存(cún)款执行利率(lǜ)的通(tōng)知，从调整情(qíng)况(kuàng)来(lái)看，执行(xíng)利率多调整为新(xīn)规的自律上(shàng)限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自律(lǜ)上(shàng)限调整新规，银行业券(quàn)商(shāng)分析师认为，对(duì)于规范协定存款定(dìng)价秩(zhì)序作用较大，减(jiǎn)少存款定(dìng)价的无序竞争，合(hé)力压降银(yín)行负债(zhài)成本(běn)。预计新规则会(huì)普遍降低中(zhōng)小行协定存(cún)款及(jí)通知存款利率，但(dàn)对(duì)大行及(jí)部分(fēn)股份行的影响(xiǎng)相对(duì)很小。另外(wài)，协定存(cún)款属(shǔ)于对公(gōng)业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对公业务，也(yě)有个人(rén)业务，但都有一定的存(cún)款门槛。总体来看，协定(dìng)存(cún)款和通知存款基本(běn)以对公活期(qī)存款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响不(bù)大。

　　多家银行(xíng)官(guān)宣下调通(tōng)知(zhī)、协定存款(kuǎn)利率 执(zhí)行利率多为自律上限

　　具(jù)体来看，四川天(tiān)府银行称，将于2023年(nián)5月(yuè)15日(rì)0时起调整人民币(bì)通知存款及协(xié)定存款产品执行利率。其中，协定存款为执(zhí)行利率为(wèi)1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今日发(fā)布关(guān)于调整部分存款产品(pǐn)执行利(lì)率的公告。桂林银行称为推动(dòng)存款(kuǎn)利率市场化，该(gāi)行将于2023年5月(yuè)15日(rì)对部分(fēn)存款产品执行(xíng)利率进(jìn)行调整，调整产品为通(tōng)知存(cún)款、单位(反映问题还是反应问题，反应问题和反映问题有什么区别和联系wèi)协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林(lín)银(yín)行一天通知存(cún)款、七天通(tōng)知存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按支取日挂牌公告的相应利率(lǜ)水平和(hé)实际存(cún)期(qī)计(jì)息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知存(cún)款(kuǎn)业务按照调整(zhěng)后挂牌(pái)利率执行。另(lìng)外，单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率调(diào)整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行中(zhōng)，平安银行(xíng)也公告了关(guān)于平安银行智能存款-通知存(cún)款产品调整的公(gōng)告。平(píng)安银行一(yī)天与七天通知存款（起存金(jīn)额5万及以上）执行利率按照(zhào)区域有所不同，其中，杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行(xíng)调(diào)整后(hòu)的执(zhí)行利率较基(jī)准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执行(xíng)利(lì)率则较基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平安银(yín)行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通(tōng)知(zhī)存(cún)款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门通知(zhī)，对协定存款和通知存款自(zì)律上限进行调整，其(qí)中，国有银(yín)反映问题还是反应问题，反应问题和反映问题有什么区别和联系行（四大行）执行基(jī)准(zhǔn)利率加(jiā)10BP，其(qí)他(tā)金融机(jī)构(gòu)执行基准利(lì)率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消息看，四川天府银(yín)行、桂林(lín)银行协定存款、通(tōng)知存款调整后，两类(lèi)存(cún)款执行(xíng)利率均为自律上限(xiàn)。另外，平安(ān)银行(xíng)除(chú)杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行(xíng)外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡(xī)、苏州等分行执(zhí)行利(lì)率(lǜ)也(yě)为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣(xuān)调整的银行两类(lèi)存款执(zhí)行利率降幅不尽相同。其中，桂林(lín)银行(xíng)通知(zhī)存款各期限存(cún)款产品利率、单(dān)位协定存款利率均较此前下调55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂(guì)林银(yín)行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款以(yǐ)及协(xié)定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对(duì)财联社记者介(jiè)绍(shào)，目前(qián)（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知，5月(yuè)15日(rì)调整后(hòu)，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)均较此(cǐ)前下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据此前公告，江苏省(shěng)各分行曾(céng)在5月6日起对1天智能(néng)存款-通知存(cún)款利(lì)率进行调整(zhěng)，调整(zhěng)后为较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后(hòu)，平安(ān)银行江(jiāng)苏部分分行的(de)执行利(lì)率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，招商证券银行业首(shǒu)席(xí)分析师廖志明曾(céng)预计(jì)新规(guī)则会普遍(biàn)降(jiàng)低中小行协定存(cún)款及通知存款利率，但对大(dà)行及(jí)部分股份行的(de)影响相对很(hěn)小。

　　从大(dà)行来看，目前六(liù)大行(xíng)1天(tiān)、7天期通知存款挂(guà)牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有(yǒu)大行(xíng)APP显(xiǎn)示，1天期(qī)通知存(cún)款利(lì)率(lǜ)最高(gāo)可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率(lǜ)最高可至(zhì)1.75％，最高(gāo)利率高(gāo)于此次新规利率上限。另(lìn反映问题还是反应问题，反应问题和反映问题有什么区别和联系g)外，也(yě)有一股份行7天(tiān)期智(zhì)能通知存(cún)款(kuǎn)利率最高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓有何(hé)影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客服对(duì)财(cái)联社记者介绍，单位(wèi)协定存款(kuǎn)是指企业与我行签订协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)合同，开(kāi)立银行结算账户，约定期(qī)限，并商定(dìng)账户基本额(é)度，银行对基本(běn)额度内存款按活期存款利(lì)率计息(xī)，超过基(jī)本额度的部分，按协定存款利率支付利息的(de)一种存款(kuǎn)。协(xié)定存款分为普通型协定(dìng)存款和传统型协定(dìng)存款两种。

　　另外，通知(zhī)存(cún)款分为一天通知存款和七天(tiān)通知存款，支取(qǔ)时(shí)通(tōng)过手机银行或网上(shàng)银行等渠道提前一天或七(qī)天通知银行，即(jí)可按实际存期及支取日相应(yīng)币种档次(cì)利(lì)率计付利息。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定存(cún)款性质介于活期和定期(qī)存款之间。协定(dìng)存款中(zhōng)，一(yī)定金额存款按(àn)普通(tōng)活期利率计付利息，剩余部(bù)分按协定存款利率计付利息，只面(miàn)向企业办理，期限最长为1年。通知存款和协定存款在(zài)银(yín)行存(cún)款中(zhōng)占比不高，以四大行的(de)单位通知存款为例，常年只占(zhàn)企业存款总规模的(de)3％-4％。通知存款和协定存款一(yī)般(bān)都(dōu)要求最低起存金(jīn)额，门(mén)槛相(xiāng)对(duì)较高；此外通知存款(kuǎn)和协定存款实际上是针对(duì)特(tè)定(dìng)存取需求的客户，面向(xiàng)的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利(lì)率调整对老百姓有何影响？有市场观点(diǎn)认为，降息一方面有利于刺激消(xiāo)费以及缓和企业经营压力，但另一方面老百(bǎi)姓(xìng)手(shǒu)里的存款收益(yì)缩水(shuǐ)了(le)，怎么看(kàn)待(dài)双方观(guān)点？粤开证券(quàn)分析师罗志(zhì)恒表(biǎo)示，协定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款门(mén)槛(kǎn)。总(zǒng)体来(lái)看，协(xié)定(dìng)存款和通(tōng)知存款基(jī)本上(shàng)以对公活(huó)期存款为(wèi)主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的(de)影响不(bù)大。对于企业来说，会(huì)有一(yī)定的利息损失，但若(ruò)存贷款(kuǎn)利率都能有所下(xià)调，也有助(zhù)于刺激(jī)企业(yè)投资并降低融(róng)资(zī)成(chéng)本。

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