金融界5月4日消(xiāo)息 据银保监会官微，2022年银(yín)保(bǎo)监(jiān)会(huì)持续引导保险业回(huí)归保障本源，提升(shēng)服(fú)务实(shí)体经济和人民群众质效，加强(qiáng)风(fēng)险(xiǎn)防范化(huà)解能(néng)力，保险业偿付(fù)能(néng)力指标维持在合理区(qū)间，风(fēng)险总体可(kě)控。

　　2022年，我国保险业原保(bǎo)险保费收(shōu)入4.7万亿(yì)元，同比(bǐ)增长(zhǎng)4.6％。其(qí)中，财产险业务原(yuán)保(bǎo)险保费(fèi)收入1.3万亿元(yuán)，同(tóng)比增(zēng)长8.9％；人身险(xiǎn)业务原保险保费收入3.4万(wàn)亿(yì)元，同(tóng)比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能力(lì)充足率为196％，远(yuǎn)高于100％的达标(biāo)线。其(qí)中，财产险公司(sī)、人身险公司(sī)和再保险公司的综合偿付能力(lì)充足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　有关情况(kuàng)如下(xià)：

　　一(yī)、完善偿付能力监(jiān)管制度体系

　　（一(yī)）实施偿付能力新规则，引导保险(xiǎn)业(yè)支持实体经济、资本市场(chǎng)发(fā)展。推(tuī)进(jìn)《保(bǎo)险公司偿付(fù)能力监(jiān)管规(guī)则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施(shī)工作，确保新(xīn)旧规则平(píng)稳过渡。规则(zé)Ⅱ实施以来，在引导保险业服务实体经济、支持资本市场发展方面取得积极成效(xiào)。一是(shì)规(guī)则Ⅱ对绿色债券(quàn)、科(kē)技创新、出口信(xìn)用保险、农业保险(xiǎn)和(hé)专(zhuān)属商业养老保险产品等给予最低资(zī)本10％的折扣，有效促进保险业提升服务实(shí)体经济能力，增强服(fú)务实体(tǐ)经(jīng)济质效。二是规则Ⅱ对保险资金(jīn)投资(zī)大盘蓝筹股和公开募集基础设(shè)施证券(quàn)投资基金（公(gōng)募REITs）分别(bié)给予最低资本5％和20％的折扣，对(duì)投(tóu)资符(fú)合条(tiáo)件的银行股给予减(jiǎn)值豁免的优惠政策，支持保险业参与资本市场(chǎng)改革(gé)，维(wéi)护(hù)资本市(shì)场健康平稳发展。

　　（二(èr)）修订发布《保险保障基金管(guǎn)理办法》，增(zēng)加(jiā)风险处置资源。会同财政部(bù)、人民(mín)银(yín)行对(duì)2008年颁布(bù)施行的保险保障基金管理(lǐ)办法进行了(文言文许行原文及翻译注释，文言文许行原文及翻译及注释le)修订，提高了保(bǎo)险保障基金费率，明(míng)确财产险(xiǎn)和人身险保障基(jī)金融通机(jī)制，增加(jiā)风险处(chù)置资源，同时完善了保险(xiǎn)保障(zhàng)基(jī)金的救助规定和相关监督(dū)管(guǎn)理措(cuò)施。

　　（三）完善(shàn)偿付能力监管评估体(tǐ)系(xì)。修订发布《保险公(gōng)司风险(xiǎn)综(zōng)合评级（分类(lèi)监管）评价标准》，强化(huà)定量指标与定性监管相结合，提高风险综合(hé)评(píng)级制度科学性。每(měi)季度(dù)对公(gōng)司风险(xiǎn)进行全面评价，形成“评级、通报、约(yuē)谈(tán)、整改”的闭(bì)环工作(zuò)机(jī)制。

　　（四）积极推进保(bǎo)险公(gōng)司发行(xíng)无固定期限资本债券有关工(gōng)作。会(huì)同人(rén)民银(yín)行联合发(fā)布《关于保险公司发行无固定(dìng)期限(xiàn)资本债券有关事项的通知》，拓宽保险(xiǎn)公司资本补充渠道。

　　二(èr)、2022年保险(xiǎn)业运行平稳

　　（一）保(bǎo)费收入稳步增长。2022年，我(wǒ)国保险业原保险保费收入4.7万亿元(yuán)，同比(bǐ)增长(zhǎng)4.6％。其中，财产险业务(wù)原保险(xiǎn)保费收入1.3万亿(yì)元(yuán)，同比增长8.9％；人身险(xiǎn)业务原保险保费收入3.4万亿(yì)元(yuán)，同比(bǐ)增长3.1％。

　　（二）偿(cháng)付能力充足率指标保持在合理区间。2022年末，保(bǎo)险业综合偿付(fù)能(néng)力充(chōng)足率为196％，远高(gāo)于100％的达标线。其(qí)中(zhōng)，财产险公(gōng)司、人身险公司和再保险公司的综合(hé)偿付能力充足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结(jié)果整体保持稳定。2022年末(mò)，保险(xiǎn)业风(fēng)险综合(hé)评级结果为：风险小(xiǎo)的(de)A类公司49家，风(fēng)险较小的(de)B类(lèi)公司104家；风险较大的(de)C类(lèi)公司（即中风险公(gōng)司）16家；风(fēng)险(xiǎn)严(yán)重的D类公司(sī)（即高风险公司）11家。

　　三、稳(wěn)妥有序化(huà)解风险

　　（一(yī)）持续(xù)加强偿付能力风(fēng)险(xiǎn)监管(guǎn)和穿透(tòu)式监(jiān)管。一是持续(xù)加(jiā)强行(xíng)业偿付能力风险监测。全年召开四次偿付(fù)能力监管委员会季(jì)度工作(zuò)会议(yì)，分析研判(pàn)保险业偿付能力和风险(xiǎn)状况(kuàng)。深入开展市场调研，指导协同(tóng)各银保监局做实偿付能(néng)力风险监测工(gōng)作(zuò)，不(bù)断加强偿付能(néng)力分析预警能力(lì)。二是启动2022年(nián)度保险公司(sī)偿付(fù)能(néng)力风险管理(lǐ)能力监管评估工作。组织对(duì)70家(jiā)保险(xiǎn)公司开展现场评估，推(tuī)动公司(sī)健全风险管理机制(zhì)、提升行(xíng)业风险管(guǎn)理能力。三是贯彻落实(shí)中(zhōng)央巡视整改和中央审计(jì)委有关要求，强化财会(huì)监(jiān)督。对2家(jiā)保险公司开展财会专(zhuān)项检(jiǎn)查，对22家保(bǎo)险公司(sī)开(kāi)展财(cái)会(huì)或偿(cháng)付能力数(shù)据真(zhēn)实性检查，对4家(jiā)公(gōng)司(sī)典型问(wèn)题公开通报，强化监(jiān)管(guǎn)刚性约束，夯实(shí)风险监(jiān)测数据(jù)基(jī)础。

　　（二）防范化解重点公司风险。一是稳妥有序推进高风(fēng)险(xiǎn)机构风险处置工作。如期(qī)完成(chéng)“明天系(xì)”保险机构接管。创新处置模(mó)式，建立风险处置专项工(gōng)作(zuò)机制，成立专班或专责组推动高风(fēng)险机构风险化解(jiě)，推动(dòng)地方政府(fǔ)落实属地责(zé)任，制定风险处置方(fāng)案。对高风险(xiǎn)机构实行贴身监管，防(fáng)范(fàn)流(liú)动(dòng)性(xìng)、涉众事件等风(fēng)险隐患。二是对偿付能力不达标(biāo)和出(chū)现偿付能力(lì)风(fēng)险苗头的公司，及(jí)时(shí)采取(qǔ)监管约谈(tán)、风险提示、现(xiàn)场督(dū)导(dǎo)等多(duō)种方式，督(dū)促公司采取有效(xiào)措施改善偿付(fù)能力。2022年，全系(xì)统就偿(cháng)付能力相关风(fēng)险(xiǎn)对保险公司进行监管(guǎn)谈(tán)话128家(jiā)次，发送监(jiān)管风险(xiǎn)提示函65家次，下发监(jiān)管意见(jiàn)书22家次，采(cǎi)取行政监管(guǎn)措施5家次，要求11家次保险公司提交预(yù)防偿(cháng)付能力充足率恶化或完(wán)善风险管(guǎn)理(lǐ)计(jì)划。

　　（三）补(bǔ)齐制度短板(bǎn)，支持保险公司(sī)补充资本。一是补齐监管短板(bǎn)。发布《银行(xíng)保险机构关联交易管理(lǐ)办(bàn)法》，规范保险公司关联交(jiāo)易行(xíng)为。开展股权和关(guān)联交易专项整(zhěng)治，加强穿透监管，严防内部人控(kòng)制和(hé)大股东操纵。公开(kāi)通报(bào)并及时清退第5批违法违规股文言文许行原文及翻译注释，文言文许行原文及翻译及注释东，强化股东约束。发布《保(bǎo)险资产管理(lǐ)公司管(guǎn)理规定》，规范保险资金运用行为(wèi)，加强保险资金投资非标(biāo)资产的风(fēng)险排查(chá)，防范资金(jīn)运用(yòng)风险。发布《人身(shēn)保险产品信息披露(lù)管理办法》，分两批(pī)次对(duì)40余(yú)家公司的产(chǎn)品(pǐn)设计、定价(jià)、条(tiáo)款表述(shù)等问题进行公开通报，规范市场秩序。二是支(zhī)持(chí)保险公司通过适(shì)当(dāng)途径(jìng)补充(chōng)资(zī)本金。2022年，支持保险行业(yè)通过市场化方式补(bǔ)充资本540.47亿元，其中20家保险(xiǎn)公(gōng)司股(gǔ)东增资412.67亿元，10家保险公司发行资本(běn)补充(chōng)债127.80亿元。

　　（四）从严(yán)查处保险业违法违(wéi)规行(xíng)为。2022年，全系统对保险机构共(gòng)作(zuò)出(chū)行(xíng)政处罚决定2562件，处(chù)罚保(bǎo)险机(jī)构(gòu)1424家次(cì)、人员1939人次，罚没(méi)3.1亿元(yuán)，提高违法(fǎ)违规成(chéng)本，有效防(fáng)控合规(guī)风险。

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