财联社(shè)4月(yuè)21日讯（记者(zhě) 王宏）财联社记(jì)者从业(yè)内获悉，近期监管部门正陆(lù)续召集(jí)相(xiāng)关(guān)保(bǎo)险公(gōng)司(sī)开会，主要(yào)内容是进(jìn)行窗口指导，要求寿险(xiǎn)公(gōng)司调整新开发产(chǎn)品的(de)定价利率，控制利差损，要(yào)求(qiú)新开发产(chǎn)品的定价利率从3.5％降到(dào)3.0％。主要思想是市(shì)场有效，监管(guǎn)有为，主(zhǔ)体调节在先(xiān)，控制节(jié)奏，实现软着陆。

　　新开(kāi)发产(chǎn)品定(dìng)价利率或从3.5％降到3.0％

　　财联社记(jì)者获(huò)悉(xī)，近(jìn)日监管部门陆续召集了多家(jiā)寿险公(gōng)司(sī)开会，以窗口指导的名义，要求公司调(diào)整产品利(lì)率(lǜ)，控制利差损。

　　据悉，监管(guǎn)要求(qiú)险(xiǎn)企新开(kāi)发产(chǎn)品的定价(jià)利率从3.5％降到3.0％。此(cǐ)次调(diào)整的(de)主要思路是(shì)市(shì)场(chǎng)有效，监管有为(wèi)，主体调节在先，控制节奏，实现软(ruǎn)着陆。

　　这次(cì)调整是不久前监(jiān)管召集险企(qǐ)进行调(diào)研会的后续。3月(yuè)21日财联社(shè)记(jì)者曾报道，为(wèi)引导人身险业降低负债成本，加强行业负债质量管理，银保监会人身险部组织保险行业协会(huì)以(yǐ)及多家保险公司(sī)开(kāi)展调研。将重(zhòng)点(diǎn)调(diào)研普(pǔ)通险预(yù)定利率分布、分红险预定利率(lǜ)和分红水平(píng)等(děng)公司负债成本情况，以及降低责(zé)任准备(bèi)金评估(gū)利率对公司和(hé)行(xíng)业的影响，包括对新(xīn)产品(pǐn)定价、存(cún)量业务退保、销售(shòu)行为、市场竞争分析变化(huà)等的影响。

　　随后据报道，监(jiān)管在北京、南京(jīng)、武汉三地召(zhào)开座谈会。其中，北(běi)京(jīng)参会(huì)的保(bǎo)险公司包(bāo)括(kuò)中(zhōng)国人(rén)寿、新(xīn)华人寿、阳光人(rén)寿、中邮人寿等；南京参会的(de)保险(xiǎn)公司有太保寿险、工银安盛人寿、安联(lián)人(rén)寿(shòu)、中韩人寿等(děng)；武汉参会的保险公司有合众人(rén)寿、国富人寿、国华人寿等。

　　据当时参(cān)会的一位(wèi)总(zǒng)精算(suàn)师表示，各险(xiǎn)企基(jī)本就降低(dī)责任准备金评估利率(lǜ)达(dá)成共识，有公司(sī)建议分阶段调整(zhěng)，比(bǐ)如普通型(xíng)长期年金的责任准(zhǔn)备(bèi)金评估利(lì)率目前(qián)为(wèi)年(nián)复利3.5％，可以先降到(dào)3％，以后(hòu)再动态(tài)调整。具体的(de)调整方案还有待(dài)监管研究后出台。

　　有保(bǎo)险公司业内人士对财联社记(jì)者(zhě)表示(shì)：“已经准备好(hǎo)利率(lǜ)3.0的产品了”。也(yě)有业(yè)内人士(shì)对财联(lián)社记者表示(shì)，此(cǐ)次主要涉及新开发产品的定(dìng)价利率(lǜ)，以往(wǎng)的产品不(bù)受影响，行业(yè)“炒停售(shòu)”难(nán)以避免。

　　下调预定利率避免利差损(sǔn)风(fēng)险

　　平安(ān)非银团队表示(shì)，我国险(xiǎn)企资(zī)产(chǎn)配(pèi)置风格稳健，债(zhài)券投资比例稳(wěn)步(bù)提(tí)升(shēng)，其他资(zī)产以非标资产为主、投(tóu)资比例持续回落(luò)，股票和基(jī)金投资(zī)比例基本稳(wěn)定。2018年以来，主要(yào)券种长端利率(lǜ)中枢(shū)下行，长久期债券和优质非(fēi)标资产供给有限(xiàn)，保险固收类(lèi)资产配置(zhì)面(miàn)吴越的现任丈夫是谁 吴越没有结婚吗临挑战。同时，权益市(shì)场波动率较大、对(duì)投资收(shōu)益(yì)率影(yǐng)响(xiǎng)较大。近年监管按产品类型(xíng)调(diào)整评估利率、防(fáng)范化解利差损(sǔn)风险(xiǎn)。2023年3月(yuè)银保监会召开座谈会，各险企已就降低责(zé)任准(zhǔn)备金评估利率达(dá)成共识。

　　东吴(wú)证(zhèng)券非银团(tuán)队此前(qián)曾表(biǎo)示，短期(qī)来看，引导(dǎo)降低负(fù)债成本将大幅刺(cì)激产品销售，老产品停售(shòu)炒作(zuò)难以避免。中期来(lái)看，预(yù)定利率(lǜ)跟随评估利率(lǜ)下行，保险公司分红险(xiǎn)占比(bǐ)提升，有望缓(huǎn)解(jiě)人身(shēn)险公司(sī)刚(gāng)性负债成本压力，寿险产品(pǐn)本身保本属性有望进一步(bù)强化。

　　实际上，监管历史上有(yǒu)过多次(cì)调整评估利率(lǜ)的行动(dòng)。据悉(xī)，1992年到1996年间，保(bǎo)险公司为了和银行竞(jìng)争，长(zhǎng)期保险的(de)预定利率均在8％以上。考虑到(dào)利差损风(fēng)险，1999年，原保监(jiān)会下发《关于调整寿(shòu)险保单预定利率的紧急通知》，全面叫(jiào)停高(gāo)预定(dìng)利率产品(pǐn)，强制寿险公(gōng)司将(jiāng)寿险保单的预定利率调整为(wèi)不超过年复利2.5％。

　　此外，从全球市场(chǎng)来(lái)看，美国在20世(shì)纪80年代，日本(běn)在20世纪90年(nián)代末都曾面临利差(chà)损风险。1970年左(zuǒ)右，美国寿险业竞争激烈(liè)，为提高竞争力(lì)，险企(qǐ)销售大(dà)量高负(fù)债成(chéng)本、低(dī)利(lì)润产品(pǐn)。1980年(nián)左右(yòu)，利率下行(xíng)，投资承压，据美国审计总署统计，1975年-1990年间共有(yǒu)176家人寿和(hé)健康保险(xiǎn)公司破(pò)产，其中80％发(fā)生在1982吴越的现任丈夫是谁 吴越没有结婚吗年以后(hòu)，主要(yào)系险企销(xiāo)售大量对(duì)利(lì)率敏感(gǎn)的(de)低利润产品；同时市场压力致(zhì)使投资端面(miàn)临(lín)亏(kuī)损。

　　平安(ān)非银团队表(biǎo)示，参考海(hǎi)外(wài)，低利(lì)率环境下，负(fù)债端主要通过(guò)调整寿险产(chǎn)品结(jié)构、下调预定利率(lǜ)的方式来避免(miǎn)利差损风险。近年(nián)来，我国长端利(lì)率地位(wèi)震(zhèn)荡、权益市场波动加剧，寿险(xiǎn)行业(yè)面(miàn)临着潜在的利差损风险、险企(qǐ)利润承压。保险监管趋严，通过发布产品负(fù)面清单、下(xià)调(diào)演示(shì)利率、分(fēn)产品调(diào)整(zhěng)评估利(lì)率等降低(dī)负债端成本。

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