财(cái)联社4月21日讯（记者 王(wáng)宏）财联社记者从业内获悉，近期监(jiān)管部门正陆续召集相(xiāng)关保险公(gōng)司(sī)蒋经国的母亲是谁 蒋纬国的亲生父亲母亲是谁开会，主要内(nèi)容是进行窗口指导，要(yào)求(qiú)寿险公司调(diào)整(zhěng)新(xīn)开发产品的定价利率，控制利差损，要求新开发(fā)产品的(de)定(dìng)价(jià)利率从3.5％降(jiàng)到3.0％。主要(yào)思想是市场有效(xiào)，监管有为，主(zhǔ)体调节在(zài)先，控制(zhì)节奏(zòu)，实(shí)现(xiàn)软着陆。

　　新开发产品定价利率或从(cóng)3.5％降到3.0％

　　财联社记者获悉，近日监(jiān)管部门(mén)陆(lù)续召集了多家寿险公司开会(huì)，以窗口(kǒu)指导(dǎo)的名义，要求公司调整产品利率，控制利(lì)差(chà)损(sǔn)。

　　据(jù)悉，监管要求险(xiǎn)企新开发产品的(de)定价利率从3.5％降到3.0％。此次调整的主要(yào)思(sī)路(lù)是市场(chǎng)有效，监管有为(wèi)，主体调节在先(xiān)，控制节奏，实(shí)现软着陆。蒋经国的母亲是谁 蒋纬国的亲生父亲母亲是谁

　　这次调整是不久前监管召集险企(qǐ)进(jìn)行(xíng)调(diào)研(yán)会的后续。3月21日财联社记者曾报道，为引导人身(shēn)险业降低(dī)负债(zhài)成本(běn)，加(jiā)强(qiáng)行业负债(zhài)质(zhì)量管(guǎn)理，银保(bǎo)监会(huì)人(rén)身险部(bù)组织保险(xiǎn)行业(yè)协(xié)会以(yǐ)及多家保险公司开展调研。将重点(diǎn)调(diào)研普通险预(yù)定利率分布(bù)、分(fēn)红险(xiǎn)预定利率和分红水平等公司负债成(chéng)本情况，以及降低责任准(zh蒋经国的母亲是谁 蒋纬国的亲生父亲母亲是谁ǔn)备金评估(gū)利率对公司(sī)和行业的影响，包括对(duì)新(xīn)产品定价、存量业务退保、销售行为(wèi)、市场竞争分析(xī)变化(huà)等的(de)影响(xiǎng)。

　　随后据报道，监管在北京、南京、武汉三地召开座(zuò)谈会。其中，北京(jīng)参会的保(bǎo)险公司(sī)包括中国人寿、新华人寿(shòu)、阳光(guāng)人寿、中邮人寿(shòu)等；南京(jīng)参会的保(bǎo)险公司有太保寿险、工银安(ān)盛(shèng)人寿、安联人寿、中韩人寿等；武汉参会的保险公司(sī)有合众人寿、国富人寿、国华人(rén)寿等。

　　据当(dāng)时参会的一位总精(jīng)算师表(biǎo)示(shì)，各险(xiǎn)企基(jī)本(běn)就降低责任准备(bèi)金评估(gū)利率达成共识，有公司建议(yì)分阶段调整(zhěng)，比如普通型长期年金的责任准备金评估(gū)利率目前为年复利3.5％，可以先降到3％，以后再动(dòng)态(tài)调整。具体的调(diào)整方案(àn)还有(yǒu)待监管研究后出(chū)台。

　　有(yǒu)保险公司业内人(rén)士对财联(lián)社记者(zhě)表(biǎo)示：“已经准备好利率3.0的产品了(le)”。也(yě)有业(yè)内人士对(duì)财联社记者表(biǎo)示(shì)，此次主(zhǔ)要涉及新开发产品的(de)定价利率(lǜ)，以往的产品不(bù)受(shòu)影响，行业(yè)“炒停售”难以(yǐ)避(bì)免。

　　下调预定利率(lǜ)避免利差(chà)损风(fēng)险

　　平安(ān)非银团队表(biǎo)示，我国险企资产配置(zhì)风格稳健，债券投资比例稳(wěn)步提升，其(qí)他资产以(yǐ)非标资产为主(zhǔ)、投资(zī)比例(lì)持续回落，股票(piào)和(hé)基金投资比(bǐ)例基本稳定。2018年以来，主要(yào)券种(zhǒng)长端利率中枢下(xià)行，长久期(qī)债券和优质(zhì)非(fēi)标(biāo)资产(chǎn)供给有限，保险固(gù)收类(lèi)资(zī)产配置面临挑(tiāo)战。同时(shí)，权益市场波动率较大、对(duì)投资收(shōu)益率影响(xiǎng)较大。近年监管按(àn)产品(pǐn)类型调整评估利率、防范化解(jiě)利(lì)差损风险(xiǎn)。2023年3月银保监会(huì)召开(kāi)座谈会，各险企(qǐ)已就(jiù)降(jiàng)低责(zé)任(rèn)准备金评估利率达(dá)成(chéng)共识。

　　东吴证券非银团(tuán)队此前曾表示(shì)，短期来看，引导降低负债成(chéng)本将大幅(fú)刺激(jī)产品销售，老产(chǎn)品停售炒作(zuò)难以(yǐ)避(bì)免。中期来(lái)看，预定利(lì)率(lǜ)跟随评(píng)估利率下行，保(bǎo)险公(gōng)司(sī)分红险(xiǎn)占比(bǐ)提(tí)升，有(yǒu)望缓解人身险(xiǎn)公司刚(gāng)性负债成本压力，寿险产品本身(shēn)保(bǎo)本属性(xìng)有望(wàng)进一步(bù)强化。

　　实(shí)际上，监管历史上有过多次调整评估利率的行动(dòng)。据悉，1992年(nián)到1996年间，保险公司为了(le)和银(yín)行竞(jìng)争，长期保(bǎo)险的预定利率均在8％以(yǐ)上。考(kǎo)虑到利差损(sǔn)风险，1999年，原(yuán)保监(jiān)会下发《关于调(diào)整寿险保单预定利率的紧急通知》，全(quán)面叫停(tíng)高预(yù)定利率产(chǎn)品，强制寿险公司将寿险保单的预定利率(lǜ)调整为不超过年复(fù)利2.5％。

　　此外，从全球市场(chǎng)来看，美国在20世纪80年代，日本(běn)在20世纪90年代末都曾面临利差(chà)损风险。1970年左右(yòu)，美国(guó)寿险业竞争激(jī)烈，为(wèi)提高(gāo)竞(jìng)争力，险企销售大量高负债(zhài)成本(běn)、低利润产品。1980年左右，利率下行，投资承压(yā)，据美国审计总署统计，1975年-1990年(nián)间共有176家人寿和健康保险公司破产，其(qí)中80％发生在1982年以后，主要系险企销售(shòu)大量对利率敏感的低(dī)利润产品；同时(shí)市(shì)场压力(lì)致使投资端面临亏(kuī)损。

　　平安非银(yín)团队表示，参(cān)考(kǎo)海外，低利(lì)率环境下，负债端主要(yào)通过调整寿险产品结构、下调预定利率的方式(shì)来避免(miǎn)利差损风险(xiǎn)。近年来，我(wǒ)国长端利率地位震荡、权益市(shì)场波动加剧(jù)，寿险(xiǎn)行业面临着潜在(zài)的利差(chà)损风险(xiǎn)、险(xiǎn)企利润承压(yā)。保险(xiǎn)监管趋严，通过发(fā)布(bù)产品负面清单、下调演(yǎn)示利率(lǜ)、分(fēn)产品调整评估(gū)利率等(děng)降低负(fù)债端成(chéng)本。

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