金融界5月(yuè)4日消息 据银保监会官微，2022年银保监会持续引导保险业回归保(bǎo)障本源，提升服务(wù)实(shí)体经(jīng)济和人民群众质(zhì)效，加强风险防范(fàn)化解能力，保险业偿付(fù)能力指标维(wéi)持在合理区间(jiān)，风险总体可控(kòng)。

　　2022年(nián)，我国保险业(yè)原(yuán)保险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业务原保险保费(fèi)收入1.3万亿元，同比(bǐ)增长8.9％；人身(shēn)险业务原保(bǎo)险保费收入(rù)3.4万亿元，同(tóng)比增长3.1％。

　　2022年末，保险(xiǎn)业综合偿(cháng)付(fù)能力充足率为196％，远高于100％的达标(biāo)线。其中，财产险(xiǎn)公司、人身险(xiǎn)公(gōng)司和再保险公司的综合偿付能(néng)力(lì)充足率分别为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情况如下：

　　一、完善偿付能力监(jiān)管制度体系

　　（一）实施(shī)偿付(fù)能力新规则，引导保险业支持实体经济、资(zī)本市场发展。推(tuī)进《保险公司偿(cháng)付能力监管规则(zé)（Ⅱ）》（简称(chēng)规(guī)则Ⅱ）实施工作，确(què)保新旧规则平稳(wěn)过(guò)渡。规则(zé)Ⅱ实施以来(lái)，在引(yǐn)导保险业服务实体经济、支持资本市场发(fā)展(zhǎn)方(fāng)面取得积极成效。一是规则(zé)Ⅱ对绿(lǜ)色债券、科技创新、出(chū)口信用保险、农业保险和专属商业(yè)养老保(bǎo)险产品等(děn忠孝仁义礼智信24个字顺序，忠孝仁义礼智信24个字的含义g)给予最低资(zī)本(běn)10％的折扣，有效(xiào)促进保险业(yè)提升服务实(shí)体经济能(néng)力(lì)，增强服务实体(tǐ)经(jīng)济质效。二(èr)是规则Ⅱ对保险资金(jīn)投资大盘蓝筹股和公(gōng)开募(mù)集(jí)基础设施(shī)证券投资(zī)基金（公募REITs）分别给予最低资(zī)本(běn)5％和20％的折扣(kòu)，对投资(zī)符合条件的银行股给(gěi)予减值豁(huō)免的优惠政策，支持保险业参与资本(běn)市场改革，维护资本市场(chǎng)健康平稳发展。

　　（二）修订发(fā)布《保险保障基金管理办法》，增加风险处置资(zī)源。会(huì)同财政部、人民银(yín)行对2008年颁(bān)布施行(xíng)的保险保障基(jī)金管理(lǐ)办(bàn)法进行了(le)修订，提(tí)高了保险保障基金费率，明确财产险和人(rén)身(shēn)险保障基金融通机制，增加(jiā)风险(xiǎn)处置资(zī)源，同(tóng)时(shí)完(wán)善了保险保障基金的救助(zhù)规定(dìng)和(hé)相(xiāng)关(guān)监督管理措施。

　　（三）完善偿付能力监(jiān)管(guǎn)评估体系。修订发布《保险公司风险综合(hé)评级（分类(lèi)监(jiān)管）评价标准》，强化定量指(zhǐ)标与定性监管相结合，提高风(fēng)险(xiǎn)综合评级(jí)制度科学性。每季度对公司风险进行(xíng)全面评价，形成“评(píng)级、通报、约谈、整改”的闭环(huán)工作(zuò)机制。

　　（四）积极推(tuī)进保(bǎo)险公(gōng)司发行无固(gù)定(dìng)期限资本债券有关(guān)工作。会同(tóng)人(rén)民银行联(lián)合发布《关于(yú)保(bǎo)险公(gōng)司(sī)发行无固定(dìng)期限资本债券有关(guān)事(shì)项的通知(zhī)》，拓宽(kuān)保险(xiǎn)公司资本补(bǔ)充渠(qú)道。

　　二、2022年忠孝仁义礼智信24个字顺序，忠孝仁义礼智信24个字的含义保险业运行平稳

　　（一）保费(fèi)收入稳(wěn)步增长(zhǎng)。2022年(nián)，我国保险业原保险保(bǎo)费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其(qí)中，财产险业(yè)务原保险(xiǎn)保费收(shōu)入1.3万亿元，同比增(zēng)长(zhǎng)8.9％；人身险业务原保险保费收入3.4万(wàn)亿元(yuán)，同比(bǐ)增(zēng)长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率(lǜ)指标保(bǎo)持在合理区间。2022年末，保险业综合偿付(fù)能力充足率为196％，远(yuǎn)高于100％的达(dá)标线。其中，财(cái)产(chǎn)险(xiǎn)公司、人身险公司和(hé)再(zài)保险公司(sī)的综合偿付能力充足率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险综合评级(jí)结果整体保(bǎo)持稳定。2022年末，保险业风(fēng)险综(zōng)合评级(jí)结果为(wèi)：风险小的A类公司(sī)49家，风险较小(xiǎo)的(de)B类公司104家；风险(xiǎn)较大的C类公司(sī)（即中风险公司）16家(jiā)；风险严(yán)重的D类公司（即高风险公(gōng)司）11家。

　　三、稳妥有序化解风险(xiǎn)

　　（一(yī)）持续加强偿付能力风险监管和穿透式监管。一是持续加强行业(yè)偿付能力风险(xiǎn)监测(cè)。全(quán)年(nián)召开四次偿付能力监管委员(yuán)会季度工作会议(yì)，分析研判保险业(yè)偿(cháng)付能力和风险状况。深入开展市场(chǎng)调研(yán)，指导协同各(gè)银(yín)保监局做(zuò)实偿付能力风险监测工作，不断(duàn)加强偿(cháng)付能力分(fēn)析预警(jǐng)能力。二是启动2022年度保险公司(sī)偿(cháng)付能力风险管理能力监管评估工作。组织对70家(jiā)保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司开展现场(chǎng)评估(gū)，推动公司健(jiàn)全风险管理机制、提(tí)升行业风险(xiǎn)管(guǎn)理能力。三是(shì)贯彻落实中央巡视整改和(hé)中央(yāng)审计委有关要(yào)求，强化财会(huì)监督(dū)。对(duì)2家保险公司开展(zhǎn)财会专项(xiàng)检(jiǎn)查，对(duì)22家保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司开展(zhǎn)财会(huì)或(huò)偿付能力数据真实性检查，对4家公司典型问题公开通报，强(qiáng)化(huà)监管刚性约束，夯实风险(xiǎn)监(jiān)测数据(jù)基础(chǔ)。

　　（二(èr)）防范化解重点公司风(fēng)险。一(yī)是(shì)稳(wěn)妥有序推进高(gāo)风险机构风险处置工作。如期完成“明天系”保(bǎo)险机构接(jiē)管。创新处置模式，建立(lì)风险处置专(zhuān)项工(gōng)作机(jī)制，成(chéng)立专班或(huò)专责组推动高(gāo)风险机(jī)构风险(xiǎn)化解，推动(dòng)地方政府(fǔ)落(luò)实属地责任，制(zhì)定风(fēng)险处置(zhì)方案。对(duì)高风险(xiǎn)机构(gòu)实(shí)行贴身监管，防(fáng)范(fàn)流动性、涉众事件等(děng)风险(xiǎn)隐患。二是对(duì)偿(cháng)付(fù)能力不达标和出现偿付能力风(fēng)险(xiǎn)苗头的公司，及时(shí)采取监管(guǎn)约谈、风险提示、现场督导等多种方式，督促公司采取(qǔ)有效措施改善偿付能(néng)力。2022年，全系统就偿(cháng)付能力相关风险对保险公司进行监管(guǎn)谈话128家次，发送监管风险(xiǎn)提(tí)示函(hán)65家次，下(xià)发监管意(yì)见书22家次，采取行政监管措施5家次，要求11家次(cì)保(bǎo)险公司(sī)提交(jiāo)预防偿付(fù)能力充(chōng)足率恶化或(huò)完(wán)善风险管理(lǐ)计(jì)划。

　　（三(sān)）补齐制(zhì)度短板，支持保险公司补充资本。一是补齐监管短板(bǎn)。发布(bù)《银行保险机构关(guān)联交易管理办法》，规范保险公(gōng)司(sī)关联交易(yì)行为。开展股(gǔ)权和关联交易(yì)专项整治，加强穿透监(jiān)管，严防内部人(rén)控制(zhì)和(hé)大(dà)股(gǔ)东操(cāo)纵。公开通报并及时清退第5批(pī)违法违(wéi)规(guī)股东(dōng)，强化股(gǔ)东约束(shù)。发布《保险资产管(guǎn)理公司管理规定》，规范保险资金运用行为(wèi)，加强(qiáng)保险资(zī)金(jīn)投资非标资产的风险排查，防范资金运用风险。发布《人身(shēn)保险产品(pǐn)信(xìn)息披露(lù)管(guǎn)理(lǐ)办法》，分两批次对40余家公司的产品设计、定价、条款表述(shù)等问(wèn)题(tí)进行公开通报，规(guī)范(fàn)市(shì)场秩序。二是支(zhī)持(chí)保险(xiǎn)公司(sī)通过适当途径补充资(zī)本金(jīn)。2022年，支持保险行业通(tōng)过市场化方式补充(chōng)资本(běn)540.47亿元，其中20家保险公司(sī)股东增(zēng)资412.67亿元(yuán)，10家保险(xiǎn)公司发(fā)行资本补(bǔ)充债127.80亿元(yuán)。

　　（四）从严查处保险业违法违规(guī)行(xíng)为。2022年(nián)，全系(xì)统(tǒng)对保险机构共(gòng)作(zuò)出行(xíng)政处(chù)罚(fá)决定2562件(jiàn)，处(chù)罚(fá)保险机构1424家次、人员(yuán)1939人(rén)次，罚(fá)没(méi)3.1亿元，提(tí)高违法违规(guī)成本，有(yǒu)效(xiào)防控合规风险(xiǎn)。

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