财联社4月(yuè)21日讯（记(jì)者(zhě) 王宏）财联社记(jì)者从业内获悉，近期监(jiān)管(guǎn)部门正陆续召集相(xiāng)关保险公司开会，主要内容是(shì)进行窗口指(zhǐ)导(dǎo)，要求寿险公司调(diào)整(zhěng)新(xīn)开发产品的定价利率，控制利差损，要(yào)求新(xīn)开(kāi)发产品的(de)定价利率(lǜ)从3.5％降到3.0％。主要思想是市(shì)场(chǎng)有效，监管(guǎn)有为，主体调节在先，控制(zhì)节(jié)奏，实现(xiàn)软着陆。

　　新球缺的体积怎么算，球缺的体积公式是什么开发(fā)产品定价(jià)利率或从3.5％降(jiàng)到(dào)3.0％

　　财联社记者获悉，近日监(jiān)管部门陆续召(zhào)集了多(duō)家(jiā)寿险公司开会，以(yǐ)窗口指导(dǎo)的名义，要(yào)求公司调整产品利率，控制利差损。

　　据悉，监管要求险(xiǎn)企新开(kāi)发(fā)产(chǎn)品的定价利率(lǜ)从3.5％降到3.0％。此次(cì)调整的主要思(sī)路是市场有效，监管有为，主体(tǐ)调节在先，控(kòng)制节(jié)奏(zòu)，实现软着陆。

　　这次调整(zhěng)是不(bù)久前(qián)监管召集险企(qǐ)进行调研会的后续。3月21日财联社(shè)记者曾(céng)报道，为引导人(rén)身险(xiǎn)业降(jiàng)低负债成本，加(jiā)强行业负(fù)债(zhài)质量管理(lǐ)，银保监会人身险部(bù)组织保险行业协会(huì)以及多家保(bǎo)险公司开(kāi)展调研(yán)。将重(zhòng)点调研普通险预定利率分布(bù)、分红(hóng)险预定利率和分红(hóng)水平等公(gōng)司负债成本情况(kuàng)，以及(jí)降低责任准备金评估(gū)利率对公司(sī)和行(xíng)业的影响，包括(kuò)对新产(chǎn)品定价、存量业务退保、销(xiāo)售行(xíng)为、市场(chǎng)竞(jìng)争(zhēng)分析变化等的(de)影响(xiǎng)。

　　随后据报道，监管(guǎn)在北京、南京、武汉三(sān)地(dì)召(zhào)开(kāi)座(zuò)谈(tán)会。其中，北京参(cān)会(huì)的保险公司(sī)包(bāo)括中国人寿、新华人(rén)寿、阳(yáng)光人寿、中邮(yóu)人寿等；南京参会的保(bǎo)险公(gōng)司有太保寿险、工(gōng)银安盛人寿、安联人寿(shòu)、中(zhōng)韩(hán)人寿等(děng)；武汉参会的保(bǎo)险公司有合众(zhòng)人寿、国富(fù)人寿、国华(huá)人(rén)寿等。

　　据当时参(cān)会的一位总精(jīng)算(suàn)师表(biǎo)示(shì)，各(gè)险(xiǎn)企基本就降低责任准备金评估利率达成(chéng)共识，有公司(sī)建议分(fēn)阶(jiē)段调整，比如(rú)普通型(xíng)长期年金(jīn)的责任准备金评估(gū)利率目前(qián)为(wèi)年复利3.5％，可以(yǐ)先降到3％，以后(hòu)再动态调整。具体的(de)调(diào)整方案还有待监管研究后出台。

　　有保险公(gōng)司业内人士对财联社记者表示：“已经准备好利率3.0的产品了”。也有(yǒu)业内(nèi)人士(shì)对财联社记者表示，此次(cì)主(zhǔ)要涉及新开发产品的定(dìng)价利率，以(yǐ)往的产品不受影响，行业“炒停售(shòu)”难(nán)以避免(miǎn)。

　　下调预定利率避免(miǎn)利差损风险

　　平(píng)安非银团队表示，我国险企资产配(pèi)置风格(gé)稳健(jiàn)，债券(quàn)投资比例(lì)稳步提升，其他资产以(yǐ)非标资产为主、投资比例持续回落，股票和基金(jīn)投资比例基本稳定。2018年以(yǐ)来，主要券种(zhǒng)长(zhǎng)端利率中枢下行，长(zhǎng)久(jiǔ)期债券(quàn)和优质非标资产供给有限，保险(xiǎn)固收类(lèi)资产配(pèi)置(zhì)面临挑战。同时，权(quán)益市(shì)场波动率较大、对投资(zī)收(shōu)益率影响较(jiào)大。近年监管按产(chǎn)品类型调整评估利率、防(fáng)范化解利差(chà)损(sǔn)风险。2023年3月银保监会召开座谈会(huì)，各险企已就(jiù)降低责(zé)任准备金评估利率达(dá)成共识(shí)。

　　东(dōng)吴(wú)证券非银团队(duì)此前(qián)曾表(biǎo)示，短期(qī)来看(kàn)，引导降低负债(zhài)成本将大(dà)幅刺激(jī)产品(pǐn)销售，老产品(pǐn)停(tíng)售炒作难以(yǐ)避免。中期来看，预定利率跟随评估利(lì)率下行，保险公司分红险占比提升，有望缓(huǎn)解人身险公司刚性(xìng)负债(zhài)成(chéng)本压力，寿险产品(pǐn)本身保本属性有望进一步强化。

　　实际上，监管历史上(shàng)有过(guò)多次调整评估利率的行动。据悉，1992年到1996年间，保险(xiǎn)公司为了和(hé)银行竞争，长(zhǎng)期保险(xiǎn)的预定利率均在8％以(yǐ)上。考虑(lǜ)到利差损风(fēng)险，1999年，原保监(jiān)会下发《关(guān)于调整(zhěng)寿险保(bǎo)单预定(dìng)利率的(de)紧急通(tōng)知(zhī)》，全面叫停高预定利率产品，强(qiáng)制(zhì)寿(shòu)险公司(sī)将(jiāng)寿险(xiǎn)保单的预定利率调(diào)整为不超过年(nián)复利2.5％。

　　此外(wài)，从全球市场来看，美国在(zài)20世纪80年代，日(rì)本在20世纪90年(nián)代末都曾面临利差损(sǔn)风险。1970年(nián)左(zuǒ)右，美国寿(shòu)险业竞(jìng)争(zhēng)激烈，为提(tí)高竞争力，险(xiǎn)企销售(shòu)大量(liàng)高负(fù)债成(chéng)本(běn)、低(dī)利润产品(pǐn)。1980年左右，利率(lǜ)下行(xíng)，投(t球缺的体积怎么算，球缺的体积公式是什么óu)资承压，据美国审计总署统计，1975年-1990年间共(gòng)有(yǒu)176家人寿(shòu)和健康保(bǎo)险公(gōng)司(sī)破(pò)产，其中(zhōng)80％发生在(zài)1982年以后，主要系险企(qǐ)销售大量(liàng)对利率(lǜ)敏感的低利润产品；同时市场压力致使投资端面临亏(kuī)损。

　　平安非(fēi)银团(tuán)队表示，参考海外，低利率环(huán)境下，负债端主(zhǔ)要通过调整寿险产品结构(gòu)、下调预定利率的方式来避免(miǎn)利(lì)差损(sǔn)风险(xiǎn)。近年(nián)来，我(wǒ)国长端利率(lǜ)地位(wèi)震荡(dàng)、权益市场波动加剧，寿险(xiǎn)行(xíng)业面临着潜在的利差损风险、险企(qǐ)利润承(chéng)压(yā)。保险监(jiān)管趋严，通过发布产品负面清单、下调演示利(lì)率(lǜ)、分产品(pǐn)调整评(píng)估利(lì)率(lǜ)等降低负债端成本。

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